Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) в главе 48 «Страхование» (статьи 927‑970) регулирует отношения между страхователем, выгодоприобретателем и страховщиком. Ниже представлены ключевые положения, которые необходимо знать каждому участнику страхового рынка.

Основные понятия и классификация страхования

Договор страхования

Договор страхования – это соглашение, в котором страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю (или выгодоприобретателю) возмещение в размере страховой суммы, а страхователь обязуется уплатить страховую премию.

Виды страхования

• Добровольное страхование – оформляется по инициативе страхователя (ст. 927).
• Обязательное страхование – предусмотрено законодательством (например, ОСАГО, обязательное медицинское страхование).
• Имущественное страхование – покрывает риски, связанные с потерей или повреждением имущества.
• Личное страхование – охватывает риски, связанные со здоровьем и жизнью человека.

Принцип недопущения двойного страхования

Согласно пункту 1 статьи 951 ГК РФ, если имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) имеет право заключить дополнительный договор страхования, в т.ч. у другого страховщика, при условии, что общая страховая сумма по всем договорам не превышает страховую стоимость.

Нарушение этого требования влечёт за собой последствия, предусмотренные пунктом 4 статьи 951 ГК РФ (отказ в выплате, возврат полученных сумм и т.д.).

Страхование запрещённых интересов

Статья 928 ГК РФ перечисляет интересы, страхование которых не допускается:

1. Страхование противоправных интересов.
2. Страхование убытков, возникших в результате участия в играх, лотереях, пари.
3. Страхование ущерба, причинённого умышленным действиям застрахованного.
4. Страхование будущих доходов, если они не являются объектом имущественного права.

Применение общих правил к специальным видам страхования

Статья 970 ГК РФ устанавливает, что общие положения главы 48 применяются к специальным видам страхования (например, страхование ответственности, страхование рисков, связанных с экологией, страхование кредитов и др;), если иное не предусмотрено отдельными законами.

Порядок заключения и прекращения договора страхования

• Прекращение договора – может произойти по взаимному согласию сторон, истечению срока, невозможности исполнения обязательств, а также в случае нарушения условий (ст. 927‑970).

Защита прав страхователя и страховщика

В случае спора стороны могут обратиться в суд, арбитражный суд или в страховой надзорный орган. При этом важно иметь:

• копию договора;
• доказательства уплаты премии;
• документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Отзывы и практика применения

Контактная информация для обращений

Дата актуализации: 02 июля 2026 г. (с учётом изменений ГК РФ от ).