Предпринимательская деятельность в правовом поле России определяется как самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от
использования имущества, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг. Данное определение закреплено в нескольких ключевых статьях Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) и
является фундаментом для понимания вопросов страхования предпринимательского риска.

Нормативно‑правовая база

Статья 2 ГК РФ

Гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, а также с их участием. В частности, в статье 2 указывается, что
правоспособность граждан включает право заниматься предпринимательской деятельностью, то есть самостоятельной, осуществляемой на свой риск деятельностью.

Статья 23 ГК РФ (в редакции 2025 г.)

В статье 23 уточняется содержание правоспособности граждан: «под предпринимательской деятельностью понимается самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность,
направленная на систематическое получение прибыли». Это определение используется в последующих нормах, связанных со страхованием.

Статья 929 ГК РФ

Статья 929 вводит институт страхования предпринимательского риска. Здесь определяется, что страховой договор может покрывать имущественные последствия, возникающие в результате

осуществления предпринимательской деятельности, если такие последствия подпадают под понятие «риска», застрахованного в соответствии с договором.

Статья 933 ГК РФ

Статья 933 конкретизирует порядок заключения договора страхования предпринимательского риска. Ключевые положения:

1. Страхование может быть заключено в пользу лица, не являющегося страхователем, но только в интересах страхователя.
2. Страховой полис обязателен в случаях, когда закон требует обязательного страхования (например, страхование ответственности за вред, причинённый третьим лицам).
3. Страхователь обязан предоставить страховщику полную информацию о характере и объёме предпринимательской деятельности.

Что значит «на свой страх и риск»?

Фраза «на свой страх и риск» (или «на свой риск») в юридическом контексте указывает на то, что предприниматель самостоятельно несёт все последствия своей деятельности,
включая финансовые потери, если иное не предусмотрено договором страхования. Это подразумевает:

• Необходимость тщательного анализа потенциальных угроз (потери клиентской базы, сбои в поставках, юридические споры и т.д.).
• Выбор адекватных страховых продуктов, покрывающих основные риски.
• Постоянный мониторинг изменений в законодательстве, которые могут влиять на страховые обязательства.

Кому и что можно застраховать?

Согласно ст. 929‑933 ГК РФ, в качестве страхуемого могут выступать:

• Имущество (недвижимость, оборудование, товарные запасы).
• Ответственность перед третьими лицами (гражданско‑правовая ответственность).
• Перебои в поставках и сбои в работе (страхование «прерывания бизнеса»).
• Кибер‑риски и утрата данных.

Этапы оформления полиса

1. Оценка риска. Проводится совместно с страховым экспертом; формируется перечень угроз и их вероятности.
2. Выбор страховой компании. Рекомендуется учитывать финансовую устойчивость страховщика (рейтинги, лицензии).
3. Подготовка и подписание договора. В договоре указываются:
   • Объект страхования;
   • Страховая сумма;
   • Франшиза (если предусмотрена);
   • Условия выплаты компенсаций.
4. Оплата страховой премии. Премия может быть единовременной или рассроченной (по кварталам, полугодиям).
5. Контроль за исполнением условий. При наступлении страхового случая необходимо своевременно подать заявление и предоставить подтверждающие документы.

Типичные ошибки предпринимателей

• Недостаточная детализация в договоре (отсутствие конкретных пунктов о покрытии кибер‑рисков).
• Недооценка стоимости страховой суммы, что приводит к недостаточной компенсации.
• Пренебрежение обязательным страхованием (например, обязательное страхование ответственности за вред, причинённый продукции).
• Отсутствие регулярного пересмотра полиса при изменении объёмов бизнеса.

Как получить консультацию и оформить страховой полис?

Официальные контакты для обращения

Пошаговый алгоритм обращения

1. Зарегистрируйтесь в Личном кабинете (ссылка выше). После подтверждения вы получите доступ к электронным формам заявок.
2. Выберите нужный отдел – «Отдел страхования и финансового мониторинга».
3. Заполните форму «Запрос консультации по страхованию предпринимательского риска» и приложите:
   • Учредительные документы;
   • Список основных видов деятельности;
   • Предварительный перечень рисков.
4. Ожидайте подтверждения от специалиста (обычно в течение 24 часов). При необходимости будет назначена встреча в личном приёме.
5. Получите рекомендацию по выбору страховой компании и образец договора, соответствующего ст. 933 ГК РФ.

Заключительные рекомендации

Ключевой совет: предпринимательская деятельность «на свой страх и риск» не означает отсутствие страхования. Наоборот, грамотное страховое покрытие
является обязательным элементом управления рисками и повышает финансовую устойчивость бизнеса.

Для минимизации правовых и финансовых последствий рекомендуется:

• Регулярно проводить оценку рисков (не реже одного раза в год).
• Поддерживать актуальность страховых полисов в соответствии с ростом и изменением бизнеса.
• Вести документацию о всех страховых случаях и своевременно подавать заявления в страховую компанию.
• Обращаться за профессиональной юридической помощью при подготовке и заключении договоров страхования.

При возникновении вопросов, связанных с правовым регулированием предпринимательской деятельности, страхованием рисков или необходимостью получения
консультации – используйте указанные выше контакты. Специалисты государственных органов готовы помочь в любой момент.

Полезные ссылки

• Текст статьи 23 ГК РФ (КонсультантПлюс)
• Статья 929‑933 ГК РФ о страховании предпринимательского риска
• Раздел «Страхование бизнеса» на официальном сайте Минфина РФ
• Федеральная служба по финансовому мониторингу (для проверки страховщиков)