С 1 сентября 2020 года в законодательстве РФ появились поправки, позволяющие заемщику, который полностью и досрочно погасил потребительский кредит, вернуть часть уплаченной страховой премии за полис «жизнь и здоровье». Ниже подробно описан порядок оформления заявления, необходимые документы, сроки возврата и полезные контакты для обращения.

Правовая база

• Федеральный закон № 307‑ФЗ от  г. – «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от ). В статье 5 указано право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном полном погашении кредита.
• Гражданский кодекс РФ, часть 1. – Статья 450 регулирует расторжение договора страхования по инициативе страхователя.
• Приказ Банка России № 527‑И от  г. – Устанавливает порядок возврата страховых премий в течение 7 рабочих дней после получения полного пакета документов.

Когда возврат возможен?

Возврат страховой премии может быть произведён, если выполнены все условия:

1. Кредит полностью погашен досрочно (полностью, без остатка).
2. Страховой полис «жизни и здоровья» был оформлен одновременно с кредитом и прекращает действие при закрытии кредита.
3. С момента заключения договора страхования (до ) действовали старые правила – в таком случае возврат может быть невозможен.

Какие документы нужны?

Для подачи заявления в страховую компанию (или в банк, если полис был оформлен через банк) подготовьте следующий пакет:

• Справка из банка о полном досрочном погашении кредита (подписана руководителем кредитного отдела).
• Копия паспорта (страницы с фото и регистрацией).
• Копия договора потребительского кредита.
• Копия страхового полиса (страница с условиями и сроком действия).
• Квитанция об оплате страховой премии (чек, выписка из банка).
• Заявление на возврат (шаблон ниже).

Образец заявления

Заявление может быть составлено в свободной форме, но должно содержать обязательные реквизиты.

ЗАЯВЛЕНИЕ
о возврате страховой премии за полис «Жизнь и здоровье»

Я, _______________ (Ф.И.О., паспорт: серия ___ номер ___, выдан _______________), 
обращаюсь к __________________ (наименование страховой компании) 
с просьбой вернуть часть уплаченной страховой премии за полис № ________, 
заключённый _______________ (дата) в рамках потребительского кредита № ________ 
в __________ банке.

Причина возврата: досрочное полное погашение кредита (справка банка № ______ от __.__.____г.).

Прошу перечислить возврат в размере __________ рублей на счёт:
Банк: __________
Корр. счёт: __________
Расчётный счёт: __________
ИИН/ИНН: __________.

Приложения:
Справка из банка о полном погашении кредита.
Копия паспорта.
Копия договора кредита.
Копия страхового полиса.
Квитанция об оплате страховой премии.

Подпись: __________

Порядок подачи заявления

1. Соберите пакет документов (см. пункт 3).
2. Отправьте заявление и копии документов в страховую компанию:
   • по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении);
   • через личный кабинет на официальном сайте страховой компании;
   • лично в отделении страховой компании.
3. Страховая компания обязана рассмотреть заявление в течение 7 рабочих дней и вернуть часть премии.
4. Если возврат не произведён в срок, направьте претензию в страховую компанию, а затем – в суд.

Сроки возврата

Согласно приказу Банка России, страховая компания должна перечислить средства в течение 7 рабочих дней после получения полного пакета документов. При задержке более 10 дней рекомендуется обратиться в Роскомнадзор или в суд с иском о принудительном исполнении обязательств.

Полезные советы

• Проверьте дату заключения страхового полиса – если он был оформлен до , возврат может быть невозможен.
• Сохраняйте оригиналы всех документов, особенно справку из банка о погашении.
• При подаче заявления через личный кабинет сохраняйте скриншоты подтверждения отправки.
• Если страховой полис был оформлен через банк, иногда заявление можно подать непосредственно в банк – они пересылают его в страховую компанию.

Контакты для обращения

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли вернуть всю уплаченную премию?

Нет. Возврат составляет часть премии, рассчитываемую пропорционально неиспользованному сроку страхования. Обычно это от 20 % до 50 % от суммы, в зависимости от срока до окончания полиса.

Что делать, если страховая компания отказывается вернуть деньги?

Сначала направьте письменную претензию в страховую компанию (в течение 30 дней). При отсутствии ответа – обращайтесь в Федеральную службу по надзору в сфере финансового рынка (ФСФР) или в суд.

Можно ли оформить возврат онлайн?

Да. На сайте страховой компании в личном кабинете есть раздел «Возврат страховых премий». После загрузки сканов всех документов система формирует заявление автоматически.

Дата актуализации информации:  г.