Утрата товарной стоимости (УТС) – это снижение рыночной цены автомобиля, которое происходит в результате ДТП, серьёзного износа или иных факторов, не связанных с естественным старением транспортного средства. При наличии полиса КАСКО страхователь может потребовать отдельную выплату за УТС, помимо возмещения реального ущерба.

Правовое основание выплаты УТС

• Постановление Верховного Суда РФ (прецедентные решения 2013‑2023 гг.) приравнивает УТС к реальному ущербу и обязывает страховые компании выплачивать её в рамках обязательного страхования (ОСАГО) и добровольного (КАСКО), если это предусмотрено договором.
• В случае КАСКО обязательность выплаты УТС регулируется условиями договора. Если пункт «Утрата товарной стоимости» включён в полис, страхователь имеет право на компенсацию.
• Если в договоре такой пункт отсутствует, но ущерб подтверждён экспертной оценкой, страхователь может обратиться в суд, ссылаясь на прецеденты Верховного Суда.

Как рассчитывается размер УТС

1. Экспертная оценка – независимый эксперт (или оценщик страховой компании) определяет рыночную стоимость автомобиля до ДТП и после восстановления.
2. Разница между «до» и «после» считается утратой товарной стоимости. Обычно в расчёт берут:
   • Возраст автомобиля;
   • Пробег;
   • Техническое состояние и наличие скрытых дефектов;
   • Рыночные цены аналогичных моделей.
3. В большинстве страховых компаний размер УТС ограничен 10‑15 % от стоимости автомобиля до ДТП, но точный процент указываеться в полисе.

Условия получения УТС по КАСКО

• Полис КАСКО должен содержать пункт о выплате УТС (обычно формулируется как «компенсация за утрату товарной стоимости»).
• ДТП должно быть зафиксировано полисом (событие, подпадающее под страховое покрытие).
• Автомобиль должен быть отремонтирован в официальных сервисах или в сервисах, одобренных страховщиком.
• Необходимо предоставить:
  • копию полиса КАСКО;
  • акт осмотра и оценку ущерба;
  • счета за ремонт;
  • экспертный акт о размере УТС.

Пошаговая инструкция по получению УТС без дополнительной оплаты

1. Уведомление страховой компании о ДТП в течение 24 часов (по телефону горячей линии или через личный кабинет).
2. Согласование сервисного центра – выберите сервис, одобренный страховщиком, и согласуйте план ремонта.
3. Экспертиза – после завершения ремонта страховая компания направит собственного эксперта (или согласует независимого) для оценки УТС.
4. Получение расчёта – эксперт предоставит акт с указанием суммы УТС.
5. Подписание акта приема‑передачи и отправка всех документов в страховую.
6. Выплата – страховая перечисляет сумму УТС на ваш счёт (обычно в течение 10‑15 рабочих дней).

Что делать, если страховая отказывает в выплате УТС

• Проверьте договор – убедитесь, что пункт о УТС действительно включён.
• Запросите письменный отказ с указанием причин.
• Соберите дополнительные доказательства (второй независимый эксперт, рыночные цены).
• Подайте жалобу в страховый надзорный орган (Росстрахнадзор) в течение 30 дней.
• Если решение не удовлетворительно – обратитесь в арбитражный суд, ссылаясь на прецеденты Верховного Суда РФ.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли получить УТС, если автомобиль полностью списан?

Да, если в полисе есть пункт о выплате УТС, страховая обязана выплатить её даже при полной списании, но размер будет ограничен суммой, указанной в договоре.

Влияет ли возраст автомобиля на размер УТС?

Возраст – один из ключевых факторов в расчёте, но даже старый автомобиль может получить компенсацию, если разница в рыночной стоимости значительна.

Можно ли получить УТС по ОСАГО и КАСКО одновременно?

Да, но выплаты не суммируются. Страхователь получает либо компенсацию по ОСАГО (если КАСКО не покрывает УТС), либо по КАСКО, если в полисе предусмотрен этот пункт.

Помните, что право на УТС по КАСКО появляется только при наличии соответствующего пункта в полисе и при соблюдении всех условий страхования. В случае отказа страховой компании своевременно собирайте доказательства и используйте законные механизмы защиты своих интересов.