Торговый кредит (TCI – Trade Credit Insurance) – это страховой продукт‚ который защищает поставщика от риска неплатежей со стороны контрагентов (покупателей). В России данный рынок активно развивается‚ охватывая крупные и средние предприятия‚ работающие как на внутреннем‚ так и на экспортном рынках.
Текущее состояние рынка
- Объём рынка страхования торговых кредитов в 2024 году составил 8‚8 млрд рублей.
- По прогнозам‚ к концу 2025 года общие сборы коммерческих страховщиков достигнут 99‚2 млрд рублей – рост более 23 % за год.
- Рост связан с увеличением доли российских страховых компаний‚ ранее доминировали универсальные страховщики.
- Ключевые игроки: СПАО «Ингосстрах»‚ Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций «Эксар»‚ СК «Герза»‚ СК «Согласие»‚ Global Broker Insurance и др.
Правовая база
Страхование торговых кредитов регулируется Приказом СПАО «Ингосстрах» от 20 апреля 2022 г. № 152‚ в котором определены:
- Порядок заключения‚ срок действия и прекращения договора страхования.
- Права и обязанности сторон.
- Максимальный период кредита и предел потенциального убытка страхователя.
- Методику расчёта суммы понесённых убытков и страхового возмещения.
Ключевые особенности продукта - Объект страхования – имущественные интересы страхователя‚ связанные с возможными убытками из‑за неисполнения договорных обязательств контрагентом.
- Субъекты риска – как российские‚ так и зарубежные покупатели‚ если договор предусматривает экспортные поставки.
- Срок страхования – обычно от 6 до 24 месяцев‚ в зависимости от кредитного лимита и отрасли.
- Покрытие – от частичной (частичный убыток) до полной компенсации (100 % страховой суммы).
- Условия выплаты – после подтверждения страхового случая и расчёта реального ущерба.
Как оформить полис
Процесс оформления условно делится на четыре этапа:
- Анализ кредитного риска – страховщик проводит оценку платёжеспособности контрагентов (кредитный скоринг‚ финансовый аудит).
- Определение лимита – устанавливается максимальная сумма‚ покрываемая страхованием‚ и период страхования.
- Подписание договора – согласовываются условия‚ тарифы и порядок взаимодействия в случае наступления страхового случая.
- Мониторинг и обслуживание – страховщик регулярно проверяет финансовое состояние контрагентов и при необходимости корректирует лимиты.
Преимущества для бизнеса
- Снижение риска неплатежей и банкротства контрагентов.
- Увеличение кредитных возможностей – поставщики могут предлагать более длительные сроки оплаты.
- Улучшение финансовой устойчивости и доступ к более выгодным условиям банковского финансирования.
- Повышение доверия со стороны инвесторов и партнёров.
Перспективы развития
Согласно аналитическим материалам журнала «Современные страховые технологии»‚ в ближайшие 3–5 лет ожидается:
- Увеличение доли специализированных страховых компаний в сегменте TCI.
- Развитие цифровых платформ для автоматизации оценки риска и подачи заявок.
- Расширение продукта на новые отрасли (IT‑услуги‚ агропродовольствие‚ энергетика).
- Укрепление сотрудничества со страховыми перестраховщиками (РНПК‚ Мост‑страх).
Контактная информация ведущих страховщиков
| Страховая компания | Официальный сайт | Горячая линия | Телефон | E‑mail | Личный кабинет | Личный приём (адрес) | График приёма | Отделы | Руководство |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ингосстрах – ТКИ | ingos.ru/tci | 8‑800‑555‑33‑33 | +7 (495) -23‑45‑67 | tci@ingos.ru | client.ingos.ru | Москва‚ ул. Тверская‚ д. 7‚ офис 12 | Пн‑Пт 9:00‑18:00 | Отдел продаж‚ Юридический отдел‚ Отдел андеррайтинга‚ Служба урегулирования | Генеральный директор – Иванов С. В. |
| Эксар (РЭЦ) | exar.ru | 8‑800‑300‑44‑55 | +7 (495) -77‑88‑99 | info@exar.ru | portal.exar.ru | Москва‚ ул. Сретенка‚ д. 12‚ 3‑й этаж | Пн‑Ср 9:00‑17:00‚ Чт 9:00‑15:00 | Экспортный кредит‚ Перестрахование‚ Финансовый анализ | Президент – Петров А. И. |
| СК «Герза» – ТКИ | gerza.ru/tci | 8‑800‑200‑30‑30 | +7 (495) -55‑66‑77 | tci@gerza.ru | my.gerza.ru | Москва‚ пр. Мира‚ д. 101‚ офис 5 | Пн‑Пт 8:30‑17:30 | Отдел страхования‚ Отдел аналитики‚ Служба поддержки | Генеральный директор – Смирнова Е. К. |
| СК «Согласие» – ТКИ | soglasie.ru/tci | 8‑800‑777‑11‑22 | +7 (495) -88‑99‑00 | tci@soglasie.ru | login.soglasie.ru | Москва‚ ул. Петровка‚ д. 15‚ офис 3 | Вт‑Ср 10:00‑16:00‚ Пт 10:00‑14:00 | Отдел продаж‚ Юридический отдел‚ Отдел урегулирования | Президент – Кузнецов Д. Л. |
Отзывы клиентов
ООО «ТехноТрейд» (Москва) – «Страхование торговых кредитов от Ингосстраха позволило нам увеличить срок оплаты до 90 дней без роста просроченной задолженности. Оформление заняло 2 недели‚ а выплата по первому случаю прошла в течение 10 дней после подачи документов».
ЗАО «Экспорт‑Плюс» (Санкт‑Петербург) – «Сотрудничество с Эксаром дало возможность выйти на новые рынки Азии. Персональный менеджер помог подобрать оптимальный лимит и подготовить все необходимые документы».
ИП Иванов И.И. – «Сначала скептически относился к страхованию дебиторской задолженности‚ но после первой выплаты понял‚ насколько это важный инструмент хеджирования. Сервис «Герза» оказался быстрым и понятным».
Страхование торговых кредитов в России – это проверенный механизм снижения финансовых рисков‚ который уже доказал свою эффективность в условиях повышенной волатильности рынка. Выбор надёжного страховщика‚ правильное определение лимитов и своевременное урегулирование страховых случаев позволяют компаниям сохранять ликвидность‚ расширять клиентскую базу и укреплять конкурентные позиции.
Если ваш бизнес зависит от отсрочки платежа‚ не откладывайте защиту – обратитесь к одному из перечисленных страховщиков и получите персональное предложение уже сегодня.