Россельхозбанк (РСХБ) — одна из крупнейших финансовых групп России, предлагающая клиентам широкий спектр страховых решений. Банк выступает в роли агента страховщиков, предоставляя доступ к полисам аккредитованных страховых компаний. Главное правило: клиент имеет право выбрать любую страховую организацию из перечня аккредитованных банком, отвечающей установленным требованиям, и отказ от навязанных услуг не может повлиять на размер процентной ставки по кредиту (согласно положениям о коллективном страховании).

Ключевые направления страхования в Россельхозбанке

Продуктовая линейка банка охватывает потребности физических лиц, заемщиков по ипотеке, владельцев автомобилей, а также малого и среднего бизнеса (МСБ). Ниже представлен подробный разбор основных категорий.

Ипотечное страхование (Обязательное и Добровольное)

При оформлении ипотеки в РСХБ страхование является обязательным условием кредитования на весь срок залога. Полис оформляется ежегодно.

Что входит в полис ипотеки:

• Страхование недвижимости (объекта залога): защита от гибели или повреждения жилья (пожар, затопление, стихийные бедствия, действия третьих лиц).
• Страхование жизни и здоровья заемщика: покрытие рисков смерти, травм, временной нетрудоспособности (ТН) и потери работы.
• Страхование титула (прав собственности): защита от риска утраты права собственности на недвижимость (по желанию клиента).

Факторы, влияющие на стоимость: сумма займа, регион нахождения объекта, тип жилья (вторичка/новостройка), возраст заемщика, профессия (класс риска) и состояние здоровья (медицинский анкетирование).

Автострахование: ОСАГО и КАСКО

Банк предоставляет удобные онлайн-сервисы для покупки и продления полисов.

• Электронное ОСАГО (Е-ОСАГО): оформление за 5 минут на сайте или в приложении без визита в офис.
• Калькулятор ОСАГО: точный расчет стоимости полиса с учетом КБМ, региона, мощности авто.
• КАСКО: комплексная защита автомобиля от угона, повреждений (ДТП, природные катаклизмы, вандализм), с возможностью установки франшизы для снижения тарифа.
• GAP-страхование: покрытие разницы между рыночной стоимостью авто и выплатой по КАСКО при тотальной гибели/угоне (актуально для кредитных авто).

Инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИНС/НСЖ)

Продукты для накопления капитала с налоговыми льготами (вычет 13% или 52% для ИИС) и страховой защитой.

1. «Выгодный старт»: краткосрочные программы (от 1 года) с гарантированной доходностью для консервативных инвесторов.
2. «Копилка Плюс»: классическое накопительное страхование на длительный горизонт (5–15 лет) с возможностью регулярных взносов.
3. «Кешбэк 31» / «Безусловный доход»: уникальные продукты с выплатами процентов/кешбэка на карту клиента ежемесячно или ежеквартально (срок 1,5 года и более).
4. Программы с инвестиционным компонентом (Unit-linked): средства размещаются в инвестиционных фондах (ПИФ) банка/партнеров для получения доходности выше инфляции (риск на клиенте).

Страхование здоровья и защиты от критических рисков

Современные полисы, сочетающие финансовую защиту и доступ к качественной медицине.

• Страхование от критических заболеваний (Critical Illness): выплата крупной суммы при диагностике онкологии, инсульта, инфаркта и др. тяжелых диагнозов (до 10–20 млн руб.).
• Полисы с сервисом Check-up: включен ежегодный комплексный медицинский осмотр (диагностика) в ведущих клиниках-партнерах.
• Страхование от несчастных случаев и болезней: выплаты при травмах, госпитализациях, операциях.
• ДМС (Добровольное медицинское страхование): индивидуальные и корпоративные программы для доступа к частной медицине без очередей.

Страхование для малого и среднего бизнеса (МСБ)

Специализированная линейка «Бизнес под защитой» с упрощенным оформлением (часто без осмотра объекта и предоставления финансовой отчетности).

Коллективное страхование (для заемщиков и корпоративных клиентов)

Осуществляется посредством присоединения к Программе коллективного страхования. Важно: согласно данным на и , отказ от коллективного страхования (например, от несчастных случаев или здоровья) не влияет на процентную ставку по кредитному договору. Это дает клиенту свободу выбора.

Топ-30 популярных страховых продуктов и сервисов РСХБ (Список)

Обобщенный рейтинг востребованных решений, доступных через экосистему банка на 2026 год:

1. Полис ипотечного страхования (Комплекс: недвижимость + жизнь + титул)
2. Электронное ОСАГО (покупка онлайн)
3. КАСКО с франшизами и без
4. GAP-страхование для кредитных авто
5. НСЖ «Выгодный старт» (1–3 года)
6. НСЖ «Копилка Плюс» (5+ лет)
7. НСЖ «Кешбэк 31» (ежемесячный доход)
8. НСЖ «Безусловный доход» (1.5 года)
9. ИНС (Unit-linked) с выбором ПИФ
10. Страхование критических заболеваний (OncoProtection и аналоги)
11. Полис «Здоровье + Чек-ап» (Диагностика + Лечение)
12. Страхование от несчастных случаев 24/7 (Мировая территория)
13. Страхование временной нетрудоспособности (ТН) для заемщиков
14. ДМС Индивидуальное (Стандарт / Премиум)
15. Коллективное ДМС для сотрудников компании
16. Коллективное НСЖ / Жизнь для персонала (мотивация)
17. Страхование имущества МСБ «Бизнес под защитой»
18. Страхование ответственности директора и собственников (D&O)
19. Страхование убытков от перерыва в бизнесе (до 3 мес. расходов)
20. Кибер-страхование для бизнеса
21. Страхование грузов «От двери до двери»
22. Страхование строительно-монтажных рисков (СМР)
23. Страхование техники и оборудования (поломка)
24. Страхование АРХО (арендатора ответственности)
25. Страхование залогового имущества под залог в банке
26. Страхование титула (прав собственности) на недвижимость
27. Путевое страхование (VZR) для туристов и бизнес-путешествий
28. Страхование домашних животных (ветеринарные расходы)
29. Страхование гаджетов и электроники (разбитие экрана, угон)
30. Страхование школьников/студентов (несчастные случаи круглосуточно)

Партнеры-страховщики (Аккредитованные организации)

Россельхозбанк работает с ведущими страховыми компаниями России, имеющими высокую финансовую устойчивость (рейтинг А/А+/ruAAA). В перечень аккредитованных организаций (актуальный реестр публикуется на сайте РСХБ) обычно входят:

• РЕСО-Гарантия (ключевой партнер по ипотеке, авто, бизнесу, здоровью; сильное присутствие в СПб и Москве);
• СОГАЗ;
• АльфаСтрахование;
• Росгосстрах;
• ВСК;
• Ингосстрах;
• Макс Жизнь / Макс Страхование;
• СберСтрахование;
• Тинькофф Страхование;
• И другие компании, прошедшие Due Diligence банка.

Право выбора: Заемщик вправе самостоятельно выбрать любую компанию из этого списка для оформления полиса по кредиту/ипотеке. Банк не может заставить купить полис у конкретного страховщика.

Цифровые сервисы и каналы продаж

РСХБ делает упор на удаленное оформление:

• Интернет-банк / Мобильное приложение «Россельхозбанк»: раздел «Страхование» — расчет, оплата, получение полиса в PDF/на почту.
• Сайт РСХБ (rshb.ru): калькуляторы ОСАГО, КАСКО, ипотеки, путешественника.
• Чат-боты и виджеты: быстрая консультация и оформление простых полисов (ОСАГО, VZR, НСЖ).
• Сетевые отделения: консультации по сложным продуктам (бизнес, крупные суммы НСЖ, ДМС) и помощь в оформлении бумажных полисов.

Процесс оформления и выплаты: пошаговая инструкция

1. Расчет: Используйте калькулятор на сайте или попросите менеджера прислать коммерческое предложение (КП) от 2–3 страховщиков для сравнения.
2. Выбор: Изучите условия (Правила страхования), исключения (риски, не покрываемые полисом), франшизы и лимиты ответственности.
3. Анкетирование: Заполните заявление (для жизни/здоровья/ДМС — медицинскую анкету честно).
4. Оплата: Картой РСХБ (часто с кэшбэком/бонусами), со счета в приложении или в кассе отделения.
5. Получение полиса: Электронный полис приходит на e-mail / в приложение — он имеет полную юридическую силу. Оригинал можно забрать в отделении.
6. Страховой случай: Сообщите в страховую компанию (телефон в полисе/приложении) в установленные сроки (обычно 1–3 рабочих дня для имущества, 10–30 дней для жизни/здоровья).
7. Сбор документов: Паспорт, полис, справки (ГИБДД, МЧС, больничный, патанатомическое заключение и т.д.).
8. Выплата: На счет в РСХБ (если залог) или на любую карту клиента (если добровольное страхование).

Налоговые выгоды при страховании через РСХБ

• НДФЛ 13% (ст. 219 НК РФ): по договорам НСЖ/ИНС сроком 5+ лет (лимит 120 000 руб. в год -> возврат до 15 600 руб.).
• НДФЛ 13% (ст. 219 НК РФ): по ДМС и страхованию критических заболеваний (лимит 120 000 руб. общий с лечением/обучением).
• ИИС-страхование (тип Б): вычет 52% от взносов (макс. 400 000 руб. в год -> возврат до 208 000 руб.), если срок договора 5+ лет и возраст 18+.
• Для бизнеса (МСБ): страховые взносы по ДМС, НСЖ, несчастным случаям сотрудников включаются в расходы по налогу на прибыль (ст. 255 НК РФ) в пределах 6% от фонда оплаты труда (для ДМС/НСЖ) или без ограничений (ОНС по труду).

Частые вопросы (FAQ)

Можно ли вернуть деньги за навязанное страхование при кредите?

Да. В течение 14 дней (период охлаждения) с момента заключения договора страхования жизни/здоровья (добровольного) вы можете отказаться от полиса и получить полную стоимость полиса обратно (ст. 958 ГК РФ). Отказ не дает права банку повысить ставку по кредиту, если это коллективное страхование (подтверждено практикой и позицией ЦБ РФ).

Какая страховая компания лучше для ипотеки в РСХБ?

Универсального ответа нет. Сравнивайте: тариф (стоимость полиса), список исключений, скорость выплат (рейтинги РАЭКС/Нацрейтинг), удобство подачи документов (онлайн/офлайн). Часто РЕСО-Гарантия и СОГАЗ предлагают конкурентные тарифы для клиентов РСХБ.

Нужно ли страховать жизнь при ипотеке обязательно?

Законом — нет. Обязательно только страхование заложенной недвижимости (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»). Но банк имеет право установить в кредитном договоре условие: «ставка X% при страховании жизни, ставка X+1..2% без него». Математически часто выгоднее застраховать жизнь, чем переплачивать проценты.

Как оформить ОСАГО онлайн в Россельхозбанке?

Зайдите в приложение/Интернет-банк -> «Страхование» -> «ОСАГО» -> Введите данные ВУ, паспорта, СТС/ПТС -> Получите расчет -> Оплатите картой -> Полис (PDF) придет на почту и в приложение. Печатать не обязательно, достаточно показать на экране телефона инспектору ГИБДД.

Резюме: почему выгодно страховаться через Россельхозбанк

• Выбор: Доступ к продуктам 10+ топовых страховщиков в одном окне.
• Интеграция: Автоматическое зачисление выплат на счета РСХБ, списание взносов по автоплатежам.
• Бонусы: Кэшбэк/баллы за оплату полисами картами банка, специальные тарифы для зарплатных клиентов и участников программы лояльности.
• Экспертиза: Менеджеры помогают подобрать оптимальный набор рисков (не переплачивать за лишние опции).
• Надежность: Банк несет репутационную ответственность за качество сервиса партнеров-страховщиков.