Дата актуализации: 03 июля 2026 г.

Общие положения

В 2020 г. Советом при Президенте РФ было принято решение № 202/оп‑1/2020 о кодификации и совершенствовании гражданского законодательства. В рамках этой инициативы планируется перенести в ГК РФ нормы, ранее содержащиеся в Законе «Об организации страхового дела», а именно те, которые регулируют договор страхования.

Основные цели реформы:

• Укрепление принципов равенства сторон, автономии воли и имущественной самостоятельности (ст. 2 ГК РФ);
• Повышение защиты прав страхователей от недобросовестных страховщиков;
• Упрощение процедуры изменения и досрочного расторжения страховых договоров.

Ключевые статьи, подлежащие изменению

Статья 958 ГК РФ – Досрочное прекращение договора страхования

Сейчас в практике наблюдается большое количество судебных споров, где страхователи не могут вернуть часть уплаченной премии при досрочном расторжении договора. Предлагаемые изменения предусматривают:

1. Установление чётких оснований для досрочного расторжения по инициативе страхователя;
2. Обязательство страховщика вернуть пропорциональную часть премии, если договор расторгается до истечения срока действия;

Статья 940 ГК РФ – Форма договора страхования

Текущий текст требует уточнения порядка письменного оформления договора. Планируется:

• Перенос ссылки на пункт 2 статьи 434 ГК РФ в абзац 1 пункта 1 статьи 940, чтобы объединить все вопросы формы в одной норме;
• Упразднение требования о едином документе при заключении договора (возможность использования нескольких согласованных документов);

Статья 943 ГК РФ – Определение условий договора в правилах страхования

В рамках реформы будет уточнено, что страхователь и страховщик могут в договоре:

• Изменять или исключать отдельные положения правил страхования;
• Дополнять правила новыми условиями, если они не противоречат обязательному законодательству.

Статья 959 ГК РФ – Последствия увеличения страхового риска

Изменения направлены на регулирование ситуаций, когда в период действия договора страховой риск существенно возрастает. Предлагается:

1. Ввести обязанность страховщика уведомлять страхователя о повышении риска;
2. Дать страхователю право отказаться от договора в течение 10 дней с момента получения уведомления без штрафных санкций;
3. Установить порядок перерасчёта премии в случае согласия сторон на продолжение договора.

Статьи 927‑970 (Глава 48 «Страхование») – Общие положения

Весь комплекс статей будет дополнен разъяснительными положениями, которые упростят практику применения и сократят количество арбитражных споров.

Порядок внесения изменений в договор страхования

Согласно предлагаемой редакции, изменение договора возможно только по взаимному согласию сторон и в течение пяти дней с момента получения заявления от другой стороны. Процедура выглядит следующим образом:

1. Инициирование изменения. Одна из сторон (страхователь или страховщик) направляет письменное (или электронное) заявление о желаемом изменении.
2. Согласование условий. Стороны обсуждают новые условия, учитывая ограничения, установленные законом (например, невозможность изменения условий, ухудшающих положение страхователя).
3. Подписание дополнения. После согласования стороны подписывают дополнение к договору (в бумажной или электронной форме).
4. Регистрация. При необходимости дополнение вносится в реестр страховых договоров, если это предусмотрено правилами страхования.

Практические рекомендации для страхователей

• Тщательно проверяйте пункт о досрочном расторжении и возврате премии перед подписанием договора.
• Сохраняйте все электронные и бумажные документы, связанные с изменениями договора.
• При получении уведомления о повышении риска требуйте письменное подтверждение и расчёт новой премии.
• При возникновении споров используйте досудебный порядок урегулирования (переговоры, медиатор).
• Обращайтесь к юридическому консультанту, если условия договора кажутся неоднозначными.

Контактная информация для обращений

Внесение изменений в главы ГК РФ, посвящённые страхованию, направлено на повышение прозрачности договорных отношений, усиление защиты прав страхователей и упрощение процедур изменения и расторжения договоров. Готовясь к реализации новых норм, рекомендуется внимательно изучать условия каждого договора, фиксировать все изменения в письменной (или электронной) форме и пользоваться официальными каналами коммуникации с регулятором.

Статья подготовлена на основе публичных правовых источников, включая КонсультантПлюс, официальные разъяснения Прокуратуры Пензенской области и материалы Совета при Президенте РФ.