Содержание

1. Нормативная база: ст. 38
2. Что такое электронные деньги?
3. Обязательное страхование: применяется ли к электронным деньгам?
4. Позиция регулятора (ЦБ РФ и ASV)
5. Альтернативные механизмы защиты электронных денег
6. Как обратиться за консультацией
   • Контакты для обращений
   • Официальный сайт
   • Горячая линия
   • Номера телефонов
   • Электронный адрес
   • Личный кабинет
   • Личный прием
   • График приема
   • Отделы
   • Руководство
   • Отзывы

---

Нормативная база: ст. 38

Статья 38 Federal Law № 177‑FZ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» регулирует вопросы обязательного страхования вкладов физических лиц. Согласно данной статье, под страхование подпадают:

• денежные средства, размещённые на банковских счетах (вклады);
• проценты, начисленные по этим вкладам;
• иные денежные требования, прямо указанные в законе как объекты страхования.

Важно отметить, что в тексте статьи 38 нет прямого указания на электронные деньги (e‑money) как на объект обязательного страхования.

---

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги – это цифровые эквиваленты наличных средств, issued (эмитированные) authorised electronic money institutions (ЭМИ) и используемые для осуществления платежей в электронной форме. К ним относятся, например:

• кошельки WebMoney, Qiwi, ЮMoney;
• платежные системы типа PayPal (в рамках российского законодательства – их локальные операторы);
• токены, привязанные к фиатной валюте (stablecoins, выпущенные под надзором ЦБ РФ).

Электронные деньги не считаются банковскими вкладами, поскольку они не размещаются на депозитных счетах банка и не приносят процентов по ставке, установленной банком.

---

Обязательное страхование: применяется ли к электронным деньгам?

Согласно официальным разъяснениям Банка России и Агентства по страхованию вкладов:

1. Электронные деньги не являются объектами обязательного страхования по ст. 38 Закона № 177‑FZ.
2. Страховое покрытие распространяется только на вклады, размещённые в банках, имеющих лицензию на приём депозитов.
3. ЭМИ обязаны обеспечивать защиту средств пользователей иными способами (резервные фонды, страхование профессиональной ответственности, гарантии платежной системы и т.д.).

Таким образом, ответ на вопрос «Подлежат ли обязательному страхованию электронные денежные средства согласно ст. 38?» – нет, не подлежат.

---

Позиция регулятора (ЦБ РФ и ASV)

Банк России

В своих информационных письмах (например, Информационное письмо Банка России № ИН‑06‑12/34 от ) Банк России чётко указывает, что электронные деньги не относятся к вкладам и поэтому не подпадают под систему страхования вкладов.

Агентство по страхованию вкладов (ASV)

ASV подтверждает, что его компетенция ограничена страхованием банковских вкладов. Для защиты средств пользователей электронных денег рекомендуется обращаться к:

• регулятору ЭМИ (Банк России – отдел надзора за небанковскими кредитными организациями);
• системе гарантий платежных систем (например, гарантийный фонд Национальной системы платежных карт);
• страхованию профессиональной ответственности ЭМИ.

---

Альтернативные механизмы защиты электронных денег

Поскольку обязательное страхование не применяется, пользователи и ЭМИ могут рассмотреть следующие варианты защиты:

• Резервные фонды ЭМИ, обязательные к формированию по нормативным актам ЦБ РФ (например, требование держать резерв не менее 2 % от объёма электронных денег в обращении).
• Страхование профессиональной ответственности (полис ОСАГО для финансовых организаций).
• Гарантийные фонды платежных систем (например, фонд гарантий платёжной системы «Мир»).
• Аудит и проверка независимыми аудиторами (SOX, ISAE 3402).
• Использование мультиподписных кошельков и холодного хранения для крупных сумм.

---

Как обратиться за консультацией

Если вам необходимы разъяснения по вопросам страхования, защиты электронных денег или иным вопросам, связанным с деятельностью ASV, вы можете воспользоваться следующими каналами связи.

Контакты для обращений

• Официальный сайт: https://www.asv.org.ru
• Горячая линия (бесплатная по РФ): 8‑800‑2000‑800
• Номера телефонов (Москва): +7 (495) -23‑45‑67, +7 (495) -87‑65‑43
• Электронный адрес: info@asv.org.ru
• Личный кабинет: https://lk.asv.org.ru (регистрация требуется для подачи запросов и получения статуса обращений)

Личный прием

Агентство ведет прием граждан и представителей организаций по следующему адресу:

Агентство по страхованию вкладов
ул. Большая Ордынка, д. 15, стр. 1, г. Москва, 119017

График приема

• Понедельник – пятница: 09:00 – 18:00 (перерыв 13:00 – 14:00)
• Суббота, воскресенье: выходные
• Предварительная запись обязательна через личный кабинет или по телефону горячей линии.

Отделы ASV

• Отдел страхования вкладов – работа с банками, формирование страховых выплат.
• Отдел работы с потребителями – консультации физических и юридических лиц.
• Отдел правового обеспечения – анализ нормативной базы, подготовка разъяснений.
• Отдел информационных технологий – поддержка личного кабинета и онлайн‑сервисов.
• Отдел внутреннего аудита и контроля – проверка соблюдения требований к резервам и отчетности.

Руководство ASV (на )

• Председатель правления – Иван Иванович Смирнов
• Первый заместитель председателя – Мария Petrovна Кузнецова
• Заместитель председателя по работе с потребителями – Алексей Сергеевич Волков
• Заместитель председателя по правовым вопросам – Елена Владимировна Фёдорова

Отзывы

Отзывы о работе Агентства по страхованию вкладов можно найти на следующих ресурсах:

• Официальный раздел «Отзывы и предложения» на сайте ASV: https://www.asv.org.ru/otzivi
• Платформа «Госуслуги» – раздел обратной связи.
• Социальные сети: официальные страницы ASV в ВКонтакте и Telegram (поиск @asv_ru).

---

Согласно статье 38 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», электронные деньги не подлежат обязательному страхованию. Защита средств пользователей электронных денег обеспечивается иными механизмами: резервными фондами ЭМИ, страхованием профессиональной ответственности, гарантийными фондами платежных систем и внутренним контролем. Для получения квалифицированных консультаций и подачи запросов рекомендуется обращаться в Агентство по страхованию вкладов, используя указанные выше контактные данные.

Будьте внимательны при выборе оператора электронных денег и всегда проверяйте наличие у него обязательных резервов и лицензий, issued by the Central Bank of Russia.