Дополнительное страхование (иногда называют дополнительными страховыми взносами) – это добровольный механизм, позволяющий работникам увеличить размер своей будущей накопительной пенсии за счёт собственных средств и государственной поддержки (со‑финансирования). Программа направлена на формирование подушки безопасности, повышение уровня жизни пенсионеров и снижение нагрузки на систему обязательного пенсионного страхования.

Что такое накопительная часть трудовой пенсии?

С 2002 года в России действует двухуровневая система обязательного пенсионного страхования:

1. Солидарный (страховой) уровень – формирует базовую государственную пенсию, рассчитываемую по стажу и заработку.
2. Накопительный уровень – формируется за счёт обязательных страховых взносов работодателя (5 % от фонда оплаты труда) и индивидуальных добровольных взносов работника.

Накопительная часть аккумулируется на личном счёте в Пенсионном фонде РФ и в дальнейшем выплачивается в виде аннуитета или единовременной суммы.

Как работает дополнительное страхование?

Дополнительные страховые взносы (ДСВ) – это добровольные платежи, которые работник вносит в свой пенсионный счёт сверх обязательных 5 %.

• Взносы могут быть регулярными (ежемесячными, ежеквартальными) или единовременными.
• Размер взноса определяется самим участником, но для получения государственной поддержки он должен находится в диапазоне 2 000 – 12 000 рублей в год.
• Государство со‑финансирует такие взносы, выплачивая дополнительный процент к сумме вклада (пример: 1 рубль со‑финансирования на каждые 4 рубля взноса).

Пример расчёта со‑финансирования

Если в текущем году вы внесли 10 000 рублей дополнительных страховых взносов, государство добавит к вашему счёту:

10 000 ÷ 4 × 1 = 2 500 рублей со‑финансирования.

Условия получения государственной поддержки

Для получения со‑финансирования необходимо выполнить следующие требования:

• Быть застрахованным в системе обязательного пенсионного страхования (трудовой стаж не менее 1 года).
• Внести в текущем календарном году минимум 2 000 рублей и максимум 12 000 рублей в виде дополнительных страховых взносов.
• Не иметь уже получаемой страховой пенсии (по статье 8 ФЗ «О страховых пенсиях»).
• Своевременно оформить договор долгосрочных сбережений в Пенсионном фонде РФ.

Налоговые льготы

Дополнительные страховые взносы подпадают под льготу по подоходному налогу (НДФЛ). Работодатель удерживает налог с суммы взноса, а работник может получить возврат в размере 13 % от внесённой суммы в рамках ежегодного налогового вычета.

Как оформить договор долгосрочных сбережений?

1. Обратиться в любой отдел Пенсионного фонда РФ (см. раздел «Контакты»).
2. Заполнить заявление «О заключении договора долгосрочных сбережений».
3. Предоставить копию паспорта, ИНН и справку о доходах (для подтверждения размера взноса).
4. Оплатить первый взнос (не менее 2 000 рублей).
5. Получить подтверждение о регистрации договора и номере личного кабинета.

Накопительная часть может быть использована в следующих случаях:

• По достижении пенсионного возраста – в виде аннуитета или единовременной выплаты.
• В случае инвалидности 1‑й и 2‑й группы – досрочная единовременная выплата.
• При наступлении смерти застрахованного – наследование накоплений (по завещанию или закону).
• В особых жизненных ситуациях (например, покупка недвижимости) – в рамках программы «Долгосрочные сбережения», но только после 15 лет с даты заключения договора.

Важные нюансы

• «Заморозка» накопительной части в системе ОПС не затрагивает дополнительные страховые взносы – они продолжают начислять доходность.
• Если участник прекратил уплату взносов, но в течение года внесёт от 2 000 до 12 000 рублей, он всё равно может получить со‑финансирование.
• С 1 января 2024 года в России действует новая программа долгосрочных сбережений, позволяющая использовать накопления не только на пенсию, но и на образование детей, покупку жилья и другие цели.
• С 1 июля 2024 года изменились правила выплаты пенсионных накоплений – теперь часть средств может быть получена в виде единовременной выплаты в 2025 году при соблюдении условий программы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли одновременно получать страховую пенсию и участвовать в дополнительном страховании?

Да. Участие в дополнительном страховании не влияет на размер базовой страховой пенсии. Вы получаете обе выплаты, если выполнены условия обеих программ.

Какой доходность начисляется на дополнительные взносы?

Доходность привязывается к ставке рефинансирования Национального банка РФ (в среднем 6‑7 % годовых, но может изменяться).

Что делать, если я переехал в другой регион?

Перевести свой договор можно в любой отдел Пенсионного фонда РФ. Для этого понадобится оригинал договора и паспорт.

Контакты для обращения

Отзывы участников программы

Дополнительное страхование на накопительную часть трудовой пенсии – это простой и надёжный способ увеличить будущий доход, воспользоваться государственной поддержкой и налоговыми льготами. Участие полностью добровольное, а гибкие условия позволяют адаптировать программу под любые финансовые возможности.

Если вы хотите обеспечить себе более комфортную старость, создать финансовую подушку для непредвиденных расходов или инвестировать в будущее детей – оформляйте договор долгосрочных сбережений уже сегодня.

Для получения более подробной информации и персонального расчёта обратитесь в любой отдел Пенсионного фонда РФ или свяжитесь через указанные выше контакты.