ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности, которое каждый владелец транспортного средства обязан оформить. Стоимость полиса зависит от множества факторов, а самым важным из них является коэффициент бонус‑малус (КБМ). В этой статье мы подробно разберём, как авария влияет на цену полиса, какие изменения происходят с классом риска и что можно сделать, чтобы минимизировать рост стоимости.

Что такое коэффициент бонус‑малус (КБМ)?

КБМ – это числовой показатель, отражающий уровень риска водителя для страховой компании. Он рассчитывается на основе количества и тяжести ДТП, в которых водитель был виновником, за предыдущий страховой период (обычно 12 месяцев).

• При отсутствии аварий КБМ снижается (получается бонус), что уменьшает стоимость полиса.
• При наличии ДТП по вине водителя КБМ повышается (получается малус), что приводит к росту цены.

Таблица КБМ меняется каждый год, и её значения публикуются страховыми компаниями. Ниже – типичный пример (данные 2025‑2026 гг.)

Класс риска	КБМ	Скидка / Надбавка к базовой цене
1	0,46	-46 %
2	0,52	-38 %
3	0,58	-30 %
4	0,64	-22 %
5	0,70	-14 %
6	0,76	-6 %
7	0,82	+2 %
8	0,88	+10 %
9	0,94	+18 %
10	1,00	+26 %
11	1,06	+34 %
12	1,12	+42 %
13	1,18	+50 %

Базовая цена полиса в 2026 году для автомобиля среднего класса (объём двигателя 1,6 л, возраст водителя 30 лет) составляет 12 000 ₽. При КБМ = 1,00 (10‑й класс) стоимость будет ровно 12 000 ₽. При КБМ = 0,70 (5‑й класс) – 12 000 × 0,70 = 8 400 ₽, а при КБМ = 1,18 (13‑й класс) – 12 000 × 1,18 = 14 160 ₽.

---

Как авария меняет КБМ и цену полиса?

Авария по вине водителя

Если в течение страхового периода водитель стал виновником ДТП, то:

1. Страховая компания фиксирует факт в своей базе.
2. Класс риска повышается на один уровень (если в период было 1 ДТП) или на несколько уровней (при повторных авариях).
3. КБМ увеличивается согласно таблице, что приводит к росту стоимости полиса.

Пример: Водитель находится в 6‑м классе (КБМ = 0,76). После одной аварии по своей вине в следующем году его класс повышается до 7‑го (КБМ = 0,82). При той же базовой цене 12 000 ₽ полис будет стоить 12 000 × 0,82 = 9 840 ₽ – рост на 440 ₽.

Авария не по вине водителя

Если водитель оказался в ДТП, но виновником был другой участник, то его КБМ не меняется. Стоимость полиса останется прежней, однако в случае, если в полисе указаны несколько водителей, штраф может быть наложен только на виновного.

Сколько может увеличиться цена?

Одна авария по вине может увеличить стоимость полиса на от 5 % до 30 % в зависимости от текущего класса. При повторных авариях рост может достигать до 100 % от базовой цены.

---

Как уменьшить рост цены после ДТП?

• Обжалование решения страховой компании. Если вы считаете, что не были виновником, подайте заявление в течение 30 дней.
• Перевод полиса на другого водителя. Если в полисе указаны несколько водителей, можно перенести ответственность за ДТП на виновного.
• Участие в программах «Безаварийный водитель». Некоторые страховщики предоставляют дополнительные скидки за прохождение курсов безопасного вождения.
• Сравнение предложений. На рынке существует множество компаний, у которых коэффициент КБМ может рассчитываться по разным алгоритмам. Выбирайте оптимальный вариант.

Проверка КБМ онлайн

Большинство страховых компаний позволяют проверить текущий коэффициент бонус‑малус через личный кабинет или специальные сервисы:

1. Зайдите в личный кабинет на сайте вашей страховой компании.
2. Выберите раздел «Мой полис» → «Коэффициент бонус‑малус».
3. Узнайте текущий класс и прогнозируемую цену на следующий год.

---

Что делать сразу после аварии?

1. Остановить транспорт и вызвать полицию; Оформите протокол ДТП.
2. Сделать фото места происшествия, повреждений и участников.
3. Сообщить в страховую компанию в течение 24 часов. Это ускорит процесс расчёта КБМ.
4. Получить справку о виновности. Если вы не виновник, потребуйте от виновного его страховую полисную информацию.
5. Оценить ущерб. При необходимости обратитесь в аккредитованный сервисный центр.

---

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можно ли полностью избавиться от малуса?

Да, если в течение года не будет ни одной аварии по вине, класс будет повышаться каждый год, а КБМ будет уменьшаться до минимального уровня (0,46). Это займет несколько лет.

Как быстро меняется КБМ после ДТП?

Изменения фиксируются в базе страховой компании в течение 30‑60 дней после получения всех документов.

Влияет ли возраст водителя на КБМ?

Возраст влияет на базовую цену, но не на коэффициент КБМ. КБМ зависит только от количества ДТП.

Можно ли оформить полис на одного водителя, а потом добавить другого без изменения КБМ?

Да, но при добавлении нового водителя его собственный КБМ будет учитываться отдельно. Если он имеет плохой КБМ, это может отразиться на общей цене.

---

Контактная информация страховой компании «Госстрах» (пример)

Официальный сайт: https://www.gosstrakh.ru

Горячая линия: 8‑800‑555‑00‑00 (круглосуточно)

Номера телефонов региональных офисов:

• Москва: +7 (495) -23‑45‑67
• Санкт‑Петербург: +7 (812) -65‑43‑21
• Новосибирск: +7 (383) -55‑11‑22

Электронный адрес: support@gosstrakh.ru

Личный кабинет: https://my.gosstrakh.ru

Личный приём (офис)

ул. Тверская, д. 7, офис 12, г. Москва, 125009

График приёма

• Пн‑Пт: 09:00 – 18:00
• Сб: 10:00 – 15:00
• Вс: выходной

Отделы

• Отдел продаж и оформления полисов
• Отдел урегулирования убытков (claims)
• Отдел клиентского сервиса
• Отдел аналитики и расчёта КБМ

Руководство

• Генеральный директор – Иванов Сергей Петрович
• Директор по страхованию – Смирнова Елена Викторовна
• Начальник отдела урегулирования убытков – Кузнецов Андрей Сергеевич

Отзывы клиентов

Смотрите реальные отзывы на независимых площадках:

• Otzyvok.com
• Google Maps
• Yell.ru

---

Цена ОСАГО напрямую зависит от коэффициента бонус‑малус. Одна авария по вашей вине может увеличить стоимость полиса на несколько тысяч рублей, а повторные ДТП – вдвое и более. Чтобы избежать резкого роста цены, важно вести безаварийный стиль вождения, своевременно сообщать о ДТП в страховую и пользоваться программами скидок.

Если у вас возникли вопросы или нужна помощь в расчёте стоимости полиса после аварии, свяжитесь с нами по указанным выше контактам – наши специалисты помогут подобрать оптимальное решение.