Каско – добровольный полис, который покрывает ущерб вашему автомобилю в случае
дорожно-транспортного происшествия, угона, стихийных бедствий и других рисков.
Если ваш автомобиль получил тотальный ущерб (т.н. «тотал») или его восстановление
стоит дороже, чем страховая сумма, вы можете получить денежную компенсацию,
которая позволяет приобрести новое транспортное средство.

Содержание статьи

1. Что такое тотальный ущерб и когда он признаётся
2. Когда страховая выплачивает деньги вместо ремонта
3. Утрата товарной стоимости (УТС) – что это и как её получить
4. Перечень необходимых документов
5. Пошаговая процедура получения выплаты
6. Как рассчитать размер выплаты
7. Контакты страховой компании

Что такое тотальный ущерб и когда он признаётся

Тотальный ущерб (или тотал) – ситуация, когда:

• Автомобиль невозможно восстановить технически;
• Стоимость ремонта превышает 60‑75 % от страховой суммы (точный порог зависит от условий договора);
• Автомобиль полностью уничтожен (угон, пожар, стихийные бедствия).

В этих случаях страховая компания обязана выплатить страховую сумму (или её часть) в
денежном виде, поскольку ремонт невозможен или экономически нецелесообразен.

Когда страховая выплачивает деньги вместо ремонта

Согласно актуальной практике (2024‑2026 гг.), денежное возмещение по КАСКО
возможна в следующих случаях:

• Тотальная гибель автомобиля;
• Угон автомобиля;
• Повреждения, при которых восстановление невозможно (например, сильный коррозионный
  износ, разрушение кузова до неразборных размеров);
• Случаи, когда стоимость ремонта превышает установленный в полисе порог тотала.

Важно помнить, что износ автомобиля не учитывается при расчёте выплаты – страховая
сумма остаётся неизменной на протяжении всего срока действия полиса.

Утрата товарной стоимости (УТС) – что это и как её получить

УТС – это снижение рыночной цены автомобиля после восстановления, вызванное
повреждениями. Даже если авто отремонтировано, его нельзя продать за ту же цену,
что и до ДТП.

По КАСКО (и по ОСАГО виновника) владелец имеет право на компенсацию УТС, если:

• Он не нарушал условия договора и ПДД;
• В момент наступления страхового случая был трезвым и не находился под воздействием
  запрещённых веществ;
• УТС не входит в список рисков‑исключений, указанных в полисе.

Для получения УТС необходимо собрать доказательства (оценка независимых экспертов,
фотографии, справки о рыночной стоимости до и после ДТП) и подать их в страховую.

Перечень необходимых документов

Для подачи заявления о выплате по КАСКО вам понадобится следующий пакет:

1. Паспорт гражданина (или иной документ, удостоверяющий личность);
2. Заявление о возмещении ущерба (образец предоставляется страховой компанией);
3. Извещение о ДТП (полис ОСАГО, протокол ГИБДД, справка о происшествии);
4. Паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации;
5. Акт оценки ущерба (выданный независимым экспертом или оценщиком страховой);
6. Документы, подтверждающие УТС (если требуется): оценка рыночной стоимости, справка
   эксперта, фотографии «до» и «после»;
7. Копия полиса КАСКО и подтверждение оплаты страховой премии.

Пошаговая процедура получения выплаты

Шаг 1. Оповещение страховой компании

Сразу после ДТП позвоните на горячую линию (см. раздел Контакты) и
сообщите о происшествии. Сотрудник зафиксирует дату, место и характер события,
даст рекомендации по дальнейшим действиям.

Шаг 2. Оформление заявления

Заполните заявление о возмещении ущерба. При необходимости можно воспользоваться
онлайн‑формой в личном кабинете.

Шаг 3. Оценка ущерба

Страховая направит оценщика или потребует заключения независимого эксперта.
Если автомобиль признан тоталом, оценщик подготовит акт, в котором укажет, что
восстановление невозможно или стоимость ремонта превышает порог тотала.

Шаг 4. Подготовка пакета документов

Соберите все перечисленные выше документы и отправьте их в страховую:

• по электронной почте;
• через личный кабинет;
• по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении).

Шаг 5. Рассмотрение заявления

Страховая компания обязана рассмотреть заявление в течение 30 календарных дней.
Если требуются дополнительные документы, вам будет направлено уведомление.

Шаг 6. Выплата

После одобрения заявления страховая перечислит деньги на ваш банковский счёт
(или выдаст чек в офисе). Полученные средства можно использовать для покупки
нового автомобиля.

Как рассчитать размер выплаты

Размер выплаты зависит от следующих факторов:

• Страховая сумма – максимальная сумма, указанная в полисе;
• Фактические потери (стоимость автомобиля до ДТП);
• Уровень износа (не учитывается при выплате, но может влиять на УТС);
• Коэффициенты УТС (для каждой детали автомобиля, например, кузов, двигатель,
  электроника). Формула расчёта УТС:
  УТС = (Стоимость до повреждения) × (Сумма коэффициентов) / 100

Для быстрого расчёта можно воспользоваться онлайн‑калькулятором на сайте
страховой компании (раздел «Калькулятор КАСКО»).

Контакты страховой компании

Получить новое авто по полису КАСКО – это реальная возможность, если ваш автомобиль
оказался в тотальном ущербе. Главное – своевременно сообщить о происшествии,
правильно оформить все документы и знать, какие условия влияют на размер выплаты.
При соблюдении всех требований страховая компания выплатит вам сумму,
достаточную для покупки нового транспортного средства, а также, при необходимости,
компенсацию утраты товарной стоимости.

Если у вас остались вопросы, обращайтесь по указанным выше контактам – специалисты
помогут разобраться в деталях вашего полиса и подскажут оптимальный путь получения
выплаты.