Страхование – это сложная отрасль, в которой используется множество специализированных терминов; Понимание их значений необходимо как профессионалам, так и обычным гражданам, желающим грамотно оформить страховой полис. В данной статье мы собрали наиболее часто встречающиеся понятия, их определения и практические примеры применения.
Общие понятия - Страховщик – юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования обязательство возместить страхователю или другому лицу убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, за вознаграждение (страховая премия).
- Страхователь – физическое или юридическое лицо, заключающее договор страхования и уплачивающее страховую премию.
- Страховое событие (страховой случай) – событие, наступление которого приводит к выплате страховой суммы в соответствии с условиями договора.
- Страховая премия – вознаграждение, которое страхователь уплачивает страховщику за предоставление страхового покрытия.
- Страховая сумма (лимит) – максимальная сумма, которую страховщик обязуется выплатить по договору.
Страховые договоры и их виды - Договор страхования жизни – обеспечивает финансовую защиту в случае смерти застрахованного, а также может включать накопительные и инвестиционные компоненты.
- Договор аннуитета – договор, который обеспечивает регулярный доход (аннуитетные выплаты) в течение определённого периода или до конца жизни застрахованного.
- Договор обязательного страхования – страхование, которое законодательно обязано быть оформлено (например, ОСАГО, обязательное медицинское страхование).
- Договор добровольного страхования – страхование, оформляемое по желанию страхователя (например, КАСКО, страхование имущества).
Оценка рисков и формирование премий - Актуарий – специалист, прошедший обучение в области оценки рисков, определения ставок страховой премии и разработки страховых покрытий.
- Лэйер (уровень) – термин, применяемый для определения границ страхового покрытия (например, базовый, средний, премиум‑уровень).
- Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика с целью получения полной страховой суммы.
Специальные термины - Страховой ущерб – сумма, определяемая как стоимость убытков, подлежащих возмещению. Оценкой занимается страховщик или назначенный им эксперт (аджастер).
- Страховой резерв – финансовый резерв, формируемый страховщиком для обеспечения будущих выплат.
- Накопительное страхование жизни – программа, позволяющая одновременно копить средства на любые цели и пользоваться страховой защитой.
- Авиационное происшествие – страховой случай, связанный с полётами, требующий отдельного расчёта риска и условий покрытия.
Нормативные документы и глоссарии
- Договор страхования жизни – обеспечивает финансовую защиту в случае смерти застрахованного, а также может включать накопительные и инвестиционные компоненты.
- Договор аннуитета – договор, который обеспечивает регулярный доход (аннуитетные выплаты) в течение определённого периода или до конца жизни застрахованного.
- Договор обязательного страхования – страхование, которое законодательно обязано быть оформлено (например, ОСАГО, обязательное медицинское страхование).
- Договор добровольного страхования – страхование, оформляемое по желанию страхователя (например, КАСКО, страхование имущества).
Оценка рисков и формирование премий - Актуарий – специалист, прошедший обучение в области оценки рисков, определения ставок страховой премии и разработки страховых покрытий.
- Лэйер (уровень) – термин, применяемый для определения границ страхового покрытия (например, базовый, средний, премиум‑уровень).
- Абандон – отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество при страховом случае в пользу страховщика с целью получения полной страховой суммы.
Специальные термины - Страховой ущерб – сумма, определяемая как стоимость убытков, подлежащих возмещению. Оценкой занимается страховщик или назначенный им эксперт (аджастер).
- Страховой резерв – финансовый резерв, формируемый страховщиком для обеспечения будущих выплат.
- Накопительное страхование жизни – программа, позволяющая одновременно копить средства на любые цели и пользоваться страховой защитой.
- Авиационное происшествие – страховой случай, связанный с полётами, требующий отдельного расчёта риска и условий покрытия.
Нормативные документы и глоссарии
- Страховой ущерб – сумма, определяемая как стоимость убытков, подлежащих возмещению. Оценкой занимается страховщик или назначенный им эксперт (аджастер).
- Страховой резерв – финансовый резерв, формируемый страховщиком для обеспечения будущих выплат.
- Накопительное страхование жизни – программа, позволяющая одновременно копить средства на любые цели и пользоваться страховой защитой.
- Авиационное происшествие – страховой случай, связанный с полётами, требующий отдельного расчёта риска и условий покрытия.
Нормативные документы и глоссарии
Для унификации терминологии в России разработаны официальные глоссарии, в т.ч. совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC) и Федеральной службой страхового надзора РФ. Они включают определения терминов, используемых в ипотечном страховании, страховании недвижимости, а также в сфере бизнес‑рисков.
Практический пример расчёта выплаты
Предположим, что страхователь уплатил премию в размере 10 000 ₽. При наступлении страхового случая страховая сумма составляет 200 000 ₽. Если страховой ущерб, подтверждённый экспертом, равен 150 000 ₽, то страховщик выплачивает эту сумму, а уплаченная премия учитывается в расчёте чистой выплаты (в данном случае премия не возвращается, но может быть учтена при расчёте компенсаций в рамках программы «абандон»).
Контакты для обращений
Если у вас возникли вопросы по страховым продуктам, хотите уточнить детали договора или оставить отзыв, используйте одну из нижеуказанных форм связи.
- Официальный сайт: www.example-insurance.ru
- Горячая линия: +7 (495) -23‑45‑67 (круглосуточно)
- Номера телефонов региональных офисов:
- Москва – +7 (495) -23‑45‑67
- Санкт‑Петербург – +7 (812) -23‑45‑67
- Новосибирск – +7 (383) -23‑45‑67
- Электронный адрес: support@example-insurance.ru
- Личный кабинет: https://www.example-insurance.ru/personal (вход по логину и паролю)
- Личный приём (консультация с экспертом): запись через форму «Записаться на приём»
- График приёма:
- Понедельник – Пятница: 09:00 – 18:00
- Суббота: 10:00 – 15:00
- Воскресенье: выходной
- Отделы:
- Отдел продаж и консультаций
- Отдел урегулирования страховых случаев
- Отдел актуарных расчётов
- Отдел IT‑поддержки и личных кабинетов
- Отдел юридической поддержки
- Руководство:
- Генеральный директор – Иванов Сергей Петрович
- Финансовый директор – Смирнова Елена Владимировна
- Директор по развитию – Кузнецов Алексей Андреевич
- Отзывы клиентов: https://www.example-insurance.ru/reviews (можно оставить свой отзыв после завершения обращения)
Мы ценим ваше время и стремимся предоставить максимально прозрачную и понятную информацию о страховых продуктах. Если у вас остались вопросы – свяжитесь с нами любым удобным способом.