Любой страховой продукт‚ как и любой другой товар на рынке‚ имеет свою цену. В страховании эта цена
называется страховым взносом (иногда – тарифом или премией). Именно его уплачивает
страховщик в обмен на гарантию денежной компенсации ущерба‚ предусмотренную договором страхования.
Почему важна правильная терминология?
В законодательстве РФ (ст. 7 Федерального закона № 135‑ФЗ «Об оценочной деятельности») используется термин
действительная стоимость. На практике же в страховой сфере предпочтительнее говорить о
рыночной стоимости – она более гибка и отражает реальное положение дел на рынке.
Ключевые понятия
- Страховая сумма – максимальная величина возмещения‚ которую обязуется выплатить страховщик.
- Страховая стоимость (действительная стоимость) – оценка имущества на момент заключения договора.
- Страховой тариф – ставка‚ по которой рассчитывается страховой взнос.
Как формируется страховой взнос?
- Определяется страховая стоимость объекта (например‚ цена покупки + расходы на погрузку для грузов).
- Выбирается тарифная ставка в зависимости от риска‚ срока и условий договора.
- Применяется формула:
Страховой взнос = Страховая стоимость × Тарифная ставка.
Пример расчёта
Страхователь желает застраховать груз стоимостью 1 000 000 ₽. Тариф для данного вида риска составляет 0‚5 %
(0‚005 в десятичном виде). Тогда:
Взнос = 1 000 000 ₽ × 0‚005 = 5 000 ₽.
Юридические нюансы
По пункту 2 статьи 947 ГК РФ стороны могут предусмотреть‚ что страховая сумма может превышать
действительную стоимость. Однако пункт 1 статьи 951 ГК РФ делает недействительной часть договора‚
где страховая сумма превышает страховую стоимость. Поэтому при заключении договора важно чётко
фиксировать оба показателя и согласовать их с страхователем.
Практика на международных рынках
В английском страховом рынке в качестве страховой стоимости берут ценообразующую цену (D) – фактическую
стоимость имущества на момент погрузки‚ к которой добавляются расходы на погрузку и страхование.
Такой подход позволяет более точно оценить риск и установить справедливый тариф.
Как проверить правильность расчётов?
- Сравнить страховую стоимость с независимой оценкой (оценка независимого эксперта).
- Убедиться‚ что выбранный тариф соответствует категории риска (по классификатору страховых рисков).
- Проверить‚ что в договоре указаны условия пересчёта стоимости при изменении обстоятельств.
Контакты для обращений
Официальный сайт: www;example-insurance.ru
Горячая линия: 8‑800‑555‑35‑35 (круглосуточно)
Номера телефонов:
- Москва‚ отдел продаж – +7 (495) -23‑45‑67
- Санкт‑Петербург‚ отдел корпоративных клиентов – +7 (812) -65‑43‑21
- Региональные представительства – см. на сайте в разделе «Контакты»
Электронный адрес: info@example-insurance.ru
Личный кабинет: cabinet.example-insurance.ru
(регистрация доступна после подписания договора)
Личный приём
Для личных встреч с представителем страховой компании необходимо записаться заранее.
График приёма:
- Понедельник‑Пятница: 09:00 – 18:00
- Суббота: 10:00 – 14:00 (по предварительной записи)
- Воскресенье – выходной
Отделы
- Отдел продаж и консультаций
- Отдел расчёта тарифов и премий
- Отдел урегулирования убытков
- Юридический отдел
- Отдел работы с корпоративными клиентами
Руководство
Генеральный директор: Иванов Сергей Петрович
Заместитель директора по страховым продуктам: Кузнецова Анна Владимировна
Главный бухгалтер: Смирнов Алексей Викторович
Отзывы клиентов
«Отличный сервис‚ быстро рассчитали премию и помогли подобрать оптимальный тариф. Спасибо!» – Марина К.‚ г. Москва
«При наступлении страхового случая всё прошло без задержек‚ выплату получили в срок.» – Олег С.‚ г. Новосибирск
«Хотелось бы более прозрачного объяснения разницы между страховой суммой и стоимостью‚ но в целом работа на высоте.» – Елена Т.‚ г. Екатеринбург