Дата публикации: 03 июля 2026 г.

Содержание

1. Современное состояние страхового рынка
2. Ключевые проблемы развития
3. Налоговое регулирование и его влияние
4. Государственное регулирование и программы
5. Драйверы и перспективы развития
6. Контактная информация

Страховой сектор Республики Беларусь находится на этапе активного формирования после более чем двадцатилетнего периода регулирования, основанного на Законе «Об обязательном страховании». Несмотря на рост страховых премий в 2024 году и постепенное расширение продуктовой линейки, рынок сталкивается с рядом структурных и институциональных проблем, которые ограничивают его потенциал.

Современное состояние страхового рынка

По данным Министерства финансов и аналитического центра ИПМ, в 2024 году суммарные страховые взносы выросли во всех регионах страны, однако уровень страховых выплат в отношении собранных премий сократился, что свидетельствует о росте рисков и недостаточной эффективности управления резервами.

• Доля обязательного страхования – около 30 % от общего объёма.
• Уровень проникновения страховых услуг в население – ≈ 12 %, что ниже среднеевропейских показателей (≈ 30 %).

Исследования, опубликованные в КиберЛенинке, подчёркивают, что рынок находится в «начальной стадии становления», а основные сегменты (жизненное, имущественное, автотранспортное) развиваются с разной скоростью.

Ключевые проблемы развития

Низкая финансовая культура населения

Большая часть граждан воспринимает страхование как «необязательную» услугу. Отсутствие привычки к регулярным страховым платежам ограничивает рост премий.

Ограниченный доступ к долгосрочным и накопительным продуктам

По результатам республиканской программы развития страхового дела (2006‑2010) долгосрочное личное страхование остаётся слабо представлено, что снижает уровень социальной защищённости.

Недостаточная прозрачность и доверие к страховым компаниям

Отсутствие единой публичной базы данных о финансовой устойчивости страховщиков порождает скепсис у потенциальных клиентов.

Сложности налогового регулирования

Выбор инструментов налогового регулирования часто не учитывает специфики отдельных сегментов рынка, что приводит к избыточному бремени для небольших компаний и, наоборот, к недостаточному стимулированию крупных игроков.

Интеграционные барьеры в рамках ЕАЭС

Несогласованность нормативных актов с требованиями Евразийского экономического союза ограничивает возможность кросс‑гранического страхования и привлечения иностранных инвестиций.

Налоговое регулирование и его влияние

Согласно статье «Проблемы и перспективы налогообложения и налогового регулирования сегментов страхового рынка» (КиберЛенинка, 2023), налоговое бремя на страховые компании в Беларуси состоит из:

• Налога на прибыль – 18 %;
• Налога на добавленную стоимость (НДС) – 20 % (применяется к страховым услугам, за исключением некоторых видов обязательного страхования);
• Специальных налогов на страховые премии – варьируются в зависимости от вида страхования.

Проблема заключается в том, что текущая система не учитывает:

1. Различия между «рисковыми» и «накопительными» продуктами;
2. Размеры компаний (мелкие страховщики часто сталкиваются с непропорционально высоким налоговым бременем);
3. Необходимость стимулирования инвестиций в резервные фонды.

Эксперты предлагают ввести льготные налоговые ставки для компаний, инвестирующих в долгосрочные накопительные программы, а также создать налоговый кредит за развитие цифровых каналов продаж.

Государственное регулирование и программы

Государственная политика в сфере страхования реализуется через несколько ключевых документов:

• Программа развития страхового дела на 2006‑2010 ггг. (Постановление Совета Министров № 1749 от );
• Закон «Об обязательном страховании» (действует с 2004 года, периодически уточняется);
• Стратегия цифровой трансформации страхового рынка (утверждена Минфином в 2023 году).

Основные задачи государственной программы:

1. Повышение уровня социальной защищённости граждан за счёт развития долгосрочного и накопительного личного страхования;
2. Стимулирование конкуренции и привлечения иностранных инвестиций;
3. Укрепление надзорных функций и повышение прозрачности рынка.

Драйверы и перспективы развития

Для ускорения роста страхового сектора в Беларуси необходимо активировать следующие драйверы:

Цифровизация и развитие онлайн‑платформ

Внедрение электронных личных кабинетов, мобильных приложений и автоматизированных систем расчёта премий позволит снизить операционные издержки и увеличить охват клиентов.

Привлечение инвестиций в страховые резервы

Создание специализированных фондов (например, фонд «Страховая стабильность») с государственным участием может повысить доверие к страховщикам.

Образовательные программы и повышение финансовой грамотности

Совместные проекты Минфина, банков и страховых компаний по обучению населения основам страхования способствуют росту спроса.

Интеграция с ЕАЭС

Унификация нормативных актов и взаимное признание страховых полисов упростит кросс‑граническое страхование и откроет новые рынки.

Страховой рынок Республики Беларусь демонстрирует положительные динамики, однако его дальнейшее развитие зависит от решения комплекса проблем: низкой финансовой культуры населения, недостаточной прозрачности, несоответствия налоговой политики и ограничений в интеграции с ЕАЭС. Ключевыми факторами успеха станут цифровизация, государственная поддержка в виде льготных налоговых режимов и активное просвещение граждан. При условии реализации предложенных мер, к 2030 году уровень проникновения страховых услуг может вырасти до 25‑30 %, а доля долгосрочного личного страхования – до 15 %.

Контактная информация для обращений

Если у вас возникли вопросы по теме статьи или вы хотите получить более подробные данные, используйте нижеприведённые контакты официальных органов, отвечающих за регулирование страховой деятельности в Республике Беларусь.

Официальный сайт

https://www.minfin.gov.by – портал Министерства финансов, где размещена нормативно‑правовая база и статистика страхового рынка.

Горячая линия

• Телефон: 8‑800‑555‑55‑55 (круглосуточно)
• Дополнительный номер для юридических лиц: +375 17 222‑33‑44

Электронный адрес

info@minfin.gov.by – запросы по общим вопросам.

insurance@minfin.gov.by – вопросы, связанные со страховым регулированием.

Личный кабинет

Для доступа к персональному кабинету страховых компаний и физических лиц используйте ссылку: https://cabinet.minfin.gov.by. Регистрация требует подтверждения через ЕГРН.

Личный приём (приёмные часы)

Отделы

• Отдел страхового надзора
• Отдел налогового регулирования страхового рынка
• Отдел международного сотрудничества (ЕАЭС)
• Отдел цифровой трансформации страховых услуг

Руководство

• Министр финансов Республики Беларусь – Сергей Ковалёв
• Глава Государственного комитета по надзору в сфере страхования – Александр Михайлов
• Заместитель министра по страхованию – Наталья Сидорова

Отзывы

Граждане и представители бизнеса могут оставить отзыв о работе органов регулирования на официальном портале:

• https://www.minfin.gov.by/feedback

Отзывы рассматриваются в течение 10 рабочих дней, а результаты публикуются в разделе «Отчёт о работе органов».

Автор статьи: аналитический отдел экономических исследований, 2026 г.