Страховой продукт – это совокупность гарантий, условий и тарифов, которые страхователь получает от страховщика в обмен на уплату страховой премии. Страховая услуга – это конкретное действие или набор действий, которые страховая компания обязуется выполнить в случае наступления страхового события (например, ремонт автомобиля, медицинская помощь и т.п.).

Структура страхового продукта

Любой страховой продукт состоит из следующих основных компонентов:

• Гарантии страховщика – перечень рисков, покрываемых полисом.
• Страховая сумма – максимальная величина выплаты, которую может получить застрахованный.
• Тариф – стоимость полиса, рассчитываемая исходя из риска, срока и суммы страхования.
• Франшиза (при наличии) – часть убытка, которую страхователь покрывает самостоятельно.
• Дополнительные услуги – сервисы, включённые в продукт (техпомощь, юридическая поддержка, медицинские консультации и др.).

Пример страхового продукта: «Автокаско «Комфорт+»

Это комплексный полис, предназначенный для владельцев легковых автомобилей. Ниже – основные характеристики:

Гарантии

1. Ущерб от ДТП (включая столкновения, наезд на препятствия).
2. Угон и попытка угона.
3. Повреждения от стихийных бедствий (градина, наводнение, пожар).
4. Ответственность перед третьими лицами (дополнительный КАСКО‑Плюс).

Страховая сумма

Выбирается в диапазоне от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽ – в зависимости от стоимости автомобиля.

Тариф

Базовый тариф – 5 % от стоимости автомобиля в год. При наличии системы «Экстрим‑защита» (доп. 1 % к тарифу) включается круглосуточная техпомощь и замена автомобиля на время ремонта.

Франшиза

Стандартная франшиза – 10 000 ₽. При выборе «Без франшизы» стоимость тарифа увеличивается на 1,5 %.

Дополнительные услуги

• Круглосуточный вызов эвакуатора.
• Организация ремонта в официальных сервисных центрах.
• Юридическая поддержка при спорах со страховыми компаниями.
• Сервис «Автозапас» – доставка запасных частей в течение 24 ч.

Пример страховой услуги: «Медицинская страховка «Здоровье без границ»

Это услуга, предоставляемая в рамках добровольного медицинского страхования (ДМС). Страхователь получает не только денежные выплаты, но и реальное медицинское обслуживание.

Что входит в услугу

• Полный спектр амбулаторных и стационарных услуг в сети клиник‑партнёров.
• Экстренная медицинская помощь за границей (транспортировка, лечение).
• Онлайн‑консультации с врачами‑специалистами 24 часа в сутки.
• Покрытие расходов на диагностику (МРТ, КТ, УЗИ) до 200 000 ₽ в год.
• Вакцинация и профилактические осмотры без доплаты.

Как происходит оказание услуги

Страхователь обращается в личный кабинет на сайте страховщика, выбирает нужную клинику, получает электронный код подтверждения и проходит лечение. Счёт автоматически выставляется в системе, а страховая компания покрывает согласованную часть расходов.

Ключевые различия между продуктом и услугой

Как выбрать подходящий страховой продукт/услугу

1. Определите свои риски. Какие события могут нанести вам финансовый ущерб?
2. Сравните покрытие. Обратите внимание на перечень гарантий и исключений.
3. Учтите стоимость. Сравните тарифы, но не выбирайте «самый дешёвый» без анализа условий.
4. Проверьте репутацию страховщика. Читайте отзывы, изучайте рейтинг в «Народном ТОП».
5. Узнайте о дополнительных сервисах. Техподдержка, онлайн‑консультации, мобильные приложения.

Отзывы клиентов

Контакты для обращения

Страховые продукты и услуги – важный элемент финансовой защиты. Правильный выбор позволяет снизить финансовые потери и получить качественную поддержку в сложных ситуациях. Надеемся, что представленные примеры помогут вам сделать осознанный выбор.