Первый этап истории страхования в России (по классификации историков страхового дела, в частности Ю.И. Воронкина) охватывает период с 1786 по 1835 год. Он характеризуется попытками государства установить монополию на страхование, созданием первых государственных страховых учреждений и последующим крахом этой модели, что открыло путь частному страхованию.
Описание этапа Исторический контекст и предпосылки
До 1786 года на Руси существовали только архаичные формы взаимопомощи (братства, артели, общинное распределение убытков). Первой попыткой государственного регулирования стал Указ Екатерины II от 1781 года о создании «Банка залогового» (позже — Императорского залогового банка), который занимался залоговым кредитованием, но не страхованием в современном понимании.
Ключевое событие: Манифест 1786 года
20 ноября 1786 года Екатерина II подписала Манифест «Об учреждении Страховой экспедиции при Банке залоговом». Это стало актом рождения государственного страхования в России.
- Суть: Государство присваивало себе исключительное право (монополию) на страхование имущества от пожара.
- Орган управления: Страховая экспедиция при Банке залоговом (с 1797 года, Страховая экспедиция при Казенном управлении, затем при Министерстве финансов).
- Объект: Каменные и деревянные дома, житовые и нежитовые постройки в городах.
- Финансирование: Страховые взносы зачислялись в казну, выплаты производились за счет государственных средств.
Причины неудачи и крушения монополии
К началу XIX века модель государственной монополии показала свою нежизнеспособность по ряду причин:
- Низкая эффективность управления: Бюрократический аппарат не справился с массовым учетом объектов, оценкой рисков и своевременной выплатой убытков.
- Коррупция и произвол: Чиновники Страховой экспедиции часто завышали тарифы, занижали выплаты или отказывали в возмещении ущерба под формальными предлогами.
- Финансовая неустойчивость: Крупные пожары (Москва 1812 г., Петербург 1820–30-е гг.) исчерпывали резервные фонды. Государство вынуждено было покрывать дефицит за счет казначейства, что нагружало бюджет.
- Отсутствие актуарной базы: Тарифы устанавливались административно, без расчета чистой премии и нагрузки, что вело к несоответствию сборов реальному риску.
- Недовольство общества: Купечество и дворянство требовали альтернативы, ссылаясь на опыт Европы, где к тому времени успешно работали частные акционерные общества.
К 1835 году стало очевидно, что государство не может эффективно быть единственным страховщиком. Начался процесс либерализации: в 1835 году было допущено создание первого частного страхового общества («Российское общество страхования от пожара»), что знаменовало собой конец I этапа и начало II этапа — становления национального страхового рынка.
Контакты для обращений (Архивы и научные центры)
Поскольку рассматриваемый объект, исторический период, прямых «горячих линий» или офисов не существует. Обращения по изучению этого этапа адресуются в архивные и научные учреждения, хранящие фонды Страховой экспедиции и Министерства финансов РФ.
Основные хранилища документов I этапа страхования: - Российский государственный исторический архив (РГИА), Санкт-Петербург — фонды Страховой экспедиции (ф. 506, 507 и др.), Министерства финансов.
- Государственный архив Российской Федерации (ГАРФ), Москва — фонды по истории финансов и кредита XIX в.
- Центральный исторический архив Москвы — документы по пожарному страхованию в Москве (пожар 1812 г.).
- Научная библиотека ВШЭ / РАНХиГС — доступ к предреволюционной периодике («Вестник финансов», «Страховое дело») и монографиям.
Официальный сайт (Информационные ресурсы)
Официального веб-сайта исторического периода не существует. Рекомендуемые авторитетные онлайн-ресурсы для изучения темы:
- Федеральный архивный агентство (Росархив): rosarchiv.gov.ru — поиск по фондам РГИА и ГАРФ.
- Электронный архив «Документы Российской истории»: hist.msu.ru (раздел источники по истории финансов).
- КиберЛенинка (Научные статьи): cyberleninka.ru — запрос «история страхования в России 1786 1835», «государственная страховая монополия».
- Сайт ЦБ РФ (Историческая хроника): cbr.ru — раздел «История денежного обращения и банковского дела».
Горячая линия / Номера телефонов
Не применимо к историческому периоду.
Для консультаций по работе с архивными фондами I этапа страхования:
- РГИА (СПб), справка: +7 (812) -14-XX-XX (уточняйте на сайте rgia.ru)
- ГАРФ (Москва), справка: +7 (495) -90-XX-XX (уточняйте на сайте garf.ru)
Электронный адрес (E-mail)
Контакты архивов для научных запросов:
- РГИА: rgia@rgia.ru
- ГАРФ: garf@garf.ru
Личный кабинет
Не применимо. Для работы с оцифрованными фондами используются:
- Информационная система «Архивы России» (ISAR): archives.gov.ru — единый поиск по описям.
- Портал «Научный архив»: доступ к инвентарям фондов Министерства финансов и Страховой экспедиции.
Личный прием / График приема
Читальные залы архивов, где изучаются документы I этапа:
| Учреждение | Адрес читального зала | График работы (типовый) | Особенности доступа |
|---|---|---|---|
| РГИА | Санкт-Петербург, ул. Загородный пр., 15 | Пн–Пт: 09:00–18:00 (Сб, Вс, выходной) | Требуется читательский билет, заказ дел за 1-3 дня через ИСАР |
| ГАРФ | Москва, ул. Б. Пироговская, 17 (корп. 1) | Пн–Пт: 09:00–19:00 | Электронная предварительная регистрация обязательна |
Отделы (Структура управления страхованием в I этапе)
В период 1786–1835 гг. управление государственным страхованием было централизовано и проходило через следующие структурные подразделения государственного аппарата:
- Страховая экспедиция (1786–1797) — при Банке залоговом. Главный оператор монополии.
- Страховая экспедиция при Казенном управлении (1797–1802) — после реформы Павла I.
- Департамент государственных доходов МФ (1802–1811) — страхование вошло в ведение Минфина.
- Отделение страхования приходания при Департаменте государственных доходов (1811–1835) — специализированное структурное подразделение МФ, непосредственно управлявшее полисами, сборами и выплатами.
- Местные казенные палаты / Казенные управления губерний, «полевые» отделы: прием заявок, осмотр имущества, сбор страховых взносов, первичная регистрация убытков.
- Пожарные общества при городских думах — не страховые органы, но тесно взаимодействовавшие с экспедицией по предупреждению рисков (наблюдали за соблюдением «Пожарных уставов»).
Руководство (Ключевые фигуры эпохи)
Поскольку это государственная монополия, «руководством» выступали чиновники высшего ранга, курирующие финансовую сферу:
- Екатерина II — инициатор Манифеста 1786 г.
- А.А. Безбородко — Канцлер, курировал Банк залоговый на этапе запуска.
- Н.П. Румянцев, Министр финансов (1802–1811), реорганизовал экспедицию в структуру МФ.
- Д.А. Гурьев, Министр финансов (1810–1823), период войн и крупных пожаров, попытки реформирования тарифов.
- Е.Ф. Канкрин — Министр финансов (1823–1844), под руководством которого подготовлено и принято решение о допуске частных обществ (1835), положившее конец I этапу.
- Директора Страховой экспедиции / Начальники Отделения страхования (имена требуют уточнения по номенклатуре дел РГИА ф. 506) — оперативное управление.
Отзывы (Историческая оценка и современные взгляды)
Поскольку это исторический период, «отзывы» представлены в виде оценок современников и историков-экономистов:
Мнение современников (Начало XIX в.)
«Страховая экспедиция служит не столько для спасения имуществ подданных, сколько для пополнения казенной сокровищницы… Выплаты производятся с невыносимой медлительностью и множеством волокит» — из записок купцов и петиций к Императору (РГИА, ф. 506).
Мнение современников (Период 1820-30-х гг.)
«Государственная монополия удушила инициативу. В Европе общества платят убытки за недели, у нас, за годы. Необходимо позволять акционерным обществам», статьи в «Сыне Отечества», «Вестнике Европы», записки Е.Ф. Канкрина.
Оценка советской историографии (Ю;И. Воронкин, И.С. Плотников)
I этап рассматривается как неизбежный, но неудачный эксперимент; Государство взяло на себя функцию, не имея для неё кадровой, методологической (актуарной) и организационной базы. Крушение монополии, закономерный результат феодальной бюрократии.
Современная российская наука (В.А. Снигирева, Р.Ш. Гареев)
Акцент на институциональном путизависимости: неудача 1786 г. задержала развитие рынка на 50 лет; Однако именно этот этап создал правовую традицию (первые полисы, правила страхования, понятие «страховая премия» в российском праве), на которой строилось частное право XX в.