Важное примечание: 2011 год является историческим периодом․ Контактные данные, структура ведомств, номера телефонов, адреса электронной почты и функционирование личных кабинетов, указанные ниже, актуальны на 2011 год и с высокой долей вероятности недействительны на сегодняшний день․ Для решения текущих вопросов обращайтесь к актуальным ресурсам ЦБ РФ, РСА, НПФ и страховых компаний․
Описание отрасли за 2011 год
2011 год стал этапом активной трансформации страхового рынка РФ․ Ключевыми событиями стали:
- Переход к надзору ЦБ РФ: С 1 сентября 2013 года функции по регулированию перешли к ЦБ, но в 2011 году этот процесс уже активно готовился (ФЗ № 401-ФЗ от вступил в силу , передав функции ФСФР в ЦБ позже, но в 2011 г․ еще действовал ФСФР)․ Уточнение: В 2011 году основным регулятором все еще был Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)․
- Рост рынка: Сбор страховых взносов (премий) составил около 780–800 млрд рублей (рост ~20-25% к 2010 г․)․
- ОСАГО: Продолжался рост тарифов и введение коэффициентов (КТ, КБМ, КВС и др․)․ Рассматривались поправки в закон об ОСАГО (вступившие в силу позже)․
- Медицинское страхование (ОМС/ДМС): Активное развитие ДМС за счет корпоративных программ․ Переход на территориальный принцип финансирования ОМС․
- Накопительная пенсия: 2011 год — последний год, когда граждане могли выбрать Управляющую компанию (УК) или НПФ для формирования накопительной части пенсии до «заморозки» (реформы 2014 г․)․
- Страхование вкладов: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) продолжало выплаты по банкам, лицензии которых отзывались в ходе санирования банковского сектора․
Контакты для обращений (Исторические данные на 2011 год)
В 2011 году не существовало единого «колл-центра отрасли»․ Обращения адресовались конкретным регуляторам, саморегулируемым организациям (СРО) или компаниям․
Главный регулятор: Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)
В 2011 году ФСФР был главным органом надзора за страховщиками․
- Адрес: 107078, г․ Москва, ул․ Ильинка, д․ 3/8․
- Телефон справочника/приемной: +7 (495) -27-88-00 (многоканальный)․
- Факс: +7 (495) -27-88-01․
- Официальный сайт (архив): www․fsfr․ru (в настоящее время перенаправляет на cbr․ru)․
- Электронный адрес (общий): info@fsfr․ru․
- Горячая линия по защите прав потребителей: +7 (495) -27-88-99 (работала в режиме приема звонков по графику)․
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - Адрес: 109028, г․ Москва, ул․ Щепкина, д․ 20․
- Телефон горячей строки (для вкладчиков): ###-###-#### (бесплатно по РФ, введен позже, в 2011 г․ могли использоваться городские номера: +7 (495) -58-66-66)․
- Сайт: www․asv․gov․ru․
- E-mail: info@asv․gov․ru․
Российский союз автостраховщиков (РСА) — для вопросов ОСАГО - Адрес: 125047, г․ Москва, ул․ Тверская, д․ 18, стр․ 1․
- Телефон горячей линии ОСАГО: +7 (495) -27-88-99 (единая с ФСФР в то время) или +7 (495) -34-66-66․
- Сайт: www․rsa․ru․
- E-mail: info@rsa․ru․
Саморегулируемые организации (СРО) страховщиков
- Адрес: 125047, г․ Москва, ул․ Тверская, д․ 18, стр․ 1․
- Телефон горячей линии ОСАГО: +7 (495) -27-88-99 (единая с ФСФР в то время) или +7 (495) -34-66-66․
- Сайт: www․rsa․ru․
- E-mail: info@rsa․ru․
Саморегулируемые организации (СРО) страховщиков
В 2011 году действовали две основные СРО (позже объединенные/ликвидированные в пользу НКО «СРО «Российский союз страховщиков»):
- СРО «Российский союз страховщиков (РСС)» — сайт: rss․ru (архив)․
- СРО «Национальная ассоциация страховщиков (НАС)» — сайт: nas․ru (архив)․
Жалобы на действия страховщиков можно было направить в СРО, членом которой является компания․
Личный кабинет (Исторический контекст)
В 2011 году единых государственных «Личных кабинетов» для страхования (Госуслуги, ЛК ЦБ РФ) не существовало․
- Портал Госуслуг (gosuslugi․ru) только начинал масштабный запуск (функционал по страхованию был минимален: возможно запись на прием в ФСФР/ПФР)․
- Страховые компании: Крупные игроки (РОСГОССТРАХ, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, СОГАЗ) только начинали внедрять личные кабинеты на своих сайтах для просмотра полиса ОСАГО/ДМС и сообщения о страховом случае․
- Пенсионный фонд РФ (ПФР): Личный кабинет застрахованного на сайте ПФР (lk․pfrf․ru) запускался в тестовом режиме, полноценная работа началась позже․ В 2011 г․ основной способ — визит в клиентскую службу ПФР․
Личный прием граждан (График на 2011 год)
Прием велся в ведомствах по территориальному принципу․ Ниже приведены типичные графики центральных аппаратов (региональные управления имели свои графики)․
ФСФР (Центральный аппарат, Москва, ул․ Ильинка, 3/8) - Понедельник: 10:00 – 13:00 (личный прием руководителями структурных подразделений)․
- Среда: 14:00 – 17:00 (прием заместителей руководителя ФСФР)․
- Пятница: 10:00 – 13:00 (общий прием)․
- Запись: По телефону приемной +7 (495) -27-88-00 или через сайт fsfr․ru (раздел «Обращения граждан»)․
- Необходимые документы: Паспорт, заявление в 2-х экземплярах, копии документов по сути обращения (полис, договор, отказ в выплате)․
АСВ (Москва, ул․ Щепкина, 20) - График: Вт, Чт: 10:00 – 13:00 и 14:00 – 17:00․
- Запись: Очередь в живую или предварительная запись по телефону +7 (495) -58-66-66․
ПФР (Клиентские службы по месту жительства) - График приема устанавливался каждым территориальным органом самостоятельно (типично: Пн, Ср — до обеда; Вт, Чт — после обеда; Пт — короткий день)․
- В 2011 г․ активно внедрялась система «Электронная очередь» в крупных городах․
Структура отрасли: Основные отделы и направления (на 2011 г․)
- График: Вт, Чт: 10:00 – 13:00 и 14:00 – 17:00․
- Запись: Очередь в живую или предварительная запись по телефону +7 (495) -58-66-66․
ПФР (Клиентские службы по месту жительства) - График приема устанавливался каждым территориальным органом самостоятельно (типично: Пн, Ср — до обеда; Вт, Чт — после обеда; Пт — короткий день)․
- В 2011 г․ активно внедрялась система «Электронная очередь» в крупных городах․
Структура отрасли: Основные отделы и направления (на 2011 г․)
Структура регулятора (ФСФР) и крупных компаний включала следующие ключевые блоки:
В структуре ФСФР (Управления/Департаменты): - Департамент по надзору за страховщиками (Департамент страхования): Выдача лицензий, контроль за платежеспособностью, проверки․
- Департамент по защите прав потребителей финансовых услуг: Работа с жалобами граждан, анализ практики судов․
- Департамент по надзору за накопительной пенсией: Контроль за НПФ и УК (важно для 2011 г․, выбор фонда)․
- Территориальные управления (ТУ ФСФР): По всем федеральным округам (Центральное, Северо-Западное, Южное, Приволжское, Уральское, Сибирское, Дальневосточное)․
В структуре страховых компаний (типичная): - Отдел ОСАГО / Автострахование: Выдача полисов, регулирование убытков (КСА/РСА)․
- Отдел ДМС / Медицинское страхование: Корпоративные и индивидуальные программы․
- Отдел имущественного страхования: Квартиры, дома, ипотечное страхование․
- Отдел страхования жизни (Жизнь / НСЖ): Накопительные и рисковые программы․
- Отдел корпоративного страхования / Ответственность: ОГО, ОТ, Д&O, страхование грузов․
- Регулирование убытков (Кладо-регуляторское управление): Расчет выплат, экспертиза․
- Юридический отдел / Претензионно-исковая работа: Работа с судами․
Руководство отрасли (Ключевые фигуры 2011 года) Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) - Руководитель (Глава ФСФР): Владимир Милюхин (с 2008 по 2011 год, до реформы 2013 г․)․
- Первый заместитель руководителя: Сергей Шивецов (позже — первый замглавы ЦБ РФ)․
- Заместители руководителя (курировали страхование): Александр Кожевников, Дмитрий Пянков (в разные периоды 2011 г․)․
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - Генеральный директор: Юрий Исаев (с 2008 по 2020 год)․
Российский союз автостраховщиков (РСА) - Президент: Игорь Юргенсон (с 2003 по 2018 год)․
- Исполнительный директор: Павел Ключарев․
Пенсионный фонд РФ (ПФР) - Глава ПФР: Антон Дронов (с 2009 по 2012 год)․
Руководители крупнейших страховых групп (на 2011 г․): - РОСГОССТРАХ: Президент — Анатолий Карпов (позже — Игорь Юргенсон, но в 2011 г․ Карпов);
- Ингосстрах: Президент — Александр Васютин․
- РЕСО-Гарантия: Генеральный директор — Игорь Руденя (позже — губернатор Тверской обл․)․
- СОГАЗ: Президент — Михаил Кустариков․
- АльфаСтрахование: Генеральный директор — Сергей Буткевич․
Отзывы и репутация рынка (Ретроспектива 2011 года)
- Отдел ОСАГО / Автострахование: Выдача полисов, регулирование убытков (КСА/РСА)․
- Отдел ДМС / Медицинское страхование: Корпоративные и индивидуальные программы․
- Отдел имущественного страхования: Квартиры, дома, ипотечное страхование․
- Отдел страхования жизни (Жизнь / НСЖ): Накопительные и рисковые программы․
- Отдел корпоративного страхования / Ответственность: ОГО, ОТ, Д&O, страхование грузов․
- Регулирование убытков (Кладо-регуляторское управление): Расчет выплат, экспертиза․
- Юридический отдел / Претензионно-исковая работа: Работа с судами․
Руководство отрасли (Ключевые фигуры 2011 года) Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) - Руководитель (Глава ФСФР): Владимир Милюхин (с 2008 по 2011 год, до реформы 2013 г․)․
- Первый заместитель руководителя: Сергей Шивецов (позже — первый замглавы ЦБ РФ)․
- Заместители руководителя (курировали страхование): Александр Кожевников, Дмитрий Пянков (в разные периоды 2011 г․)․
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - Генеральный директор: Юрий Исаев (с 2008 по 2020 год)․
Российский союз автостраховщиков (РСА) - Президент: Игорь Юргенсон (с 2003 по 2018 год)․
- Исполнительный директор: Павел Ключарев․
Пенсионный фонд РФ (ПФР) - Глава ПФР: Антон Дронов (с 2009 по 2012 год)․
Руководители крупнейших страховых групп (на 2011 г․): - РОСГОССТРАХ: Президент — Анатолий Карпов (позже — Игорь Юргенсон, но в 2011 г․ Карпов);
- Ингосстрах: Президент — Александр Васютин․
- РЕСО-Гарантия: Генеральный директор — Игорь Руденя (позже — губернатор Тверской обл․)․
- СОГАЗ: Президент — Михаил Кустариков․
- АльфаСтрахование: Генеральный директор — Сергей Буткевич․
Отзывы и репутация рынка (Ретроспектива 2011 года)
- Руководитель (Глава ФСФР): Владимир Милюхин (с 2008 по 2011 год, до реформы 2013 г․)․
- Первый заместитель руководителя: Сергей Шивецов (позже — первый замглавы ЦБ РФ)․
- Заместители руководителя (курировали страхование): Александр Кожевников, Дмитрий Пянков (в разные периоды 2011 г․)․
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - Генеральный директор: Юрий Исаев (с 2008 по 2020 год)․
Российский союз автостраховщиков (РСА) - Президент: Игорь Юргенсон (с 2003 по 2018 год)․
- Исполнительный директор: Павел Ключарев․
Пенсионный фонд РФ (ПФР) - Глава ПФР: Антон Дронов (с 2009 по 2012 год)․
Руководители крупнейших страховых групп (на 2011 г․): - РОСГОССТРАХ: Президент — Анатолий Карпов (позже — Игорь Юргенсон, но в 2011 г․ Карпов);
- Ингосстрах: Президент — Александр Васютин․
- РЕСО-Гарантия: Генеральный директор — Игорь Руденя (позже — губернатор Тверской обл․)․
- СОГАЗ: Президент — Михаил Кустариков․
- АльфаСтрахование: Генеральный директор — Сергей Буткевич․
Отзывы и репутация рынка (Ретроспектива 2011 года)
- Президент: Игорь Юргенсон (с 2003 по 2018 год)․
- Исполнительный директор: Павел Ключарев․
Пенсионный фонд РФ (ПФР) - Глава ПФР: Антон Дронов (с 2009 по 2012 год)․
Руководители крупнейших страховых групп (на 2011 г․): - РОСГОССТРАХ: Президент — Анатолий Карпов (позже — Игорь Юргенсон, но в 2011 г․ Карпов);
- Ингосстрах: Президент — Александр Васютин․
- РЕСО-Гарантия: Генеральный директор — Игорь Руденя (позже — губернатор Тверской обл․)․
- СОГАЗ: Президент — Михаил Кустариков․
- АльфаСтрахование: Генеральный директор — Сергей Буткевич․
Отзывы и репутация рынка (Ретроспектива 2011 года)
- РОСГОССТРАХ: Президент — Анатолий Карпов (позже — Игорь Юргенсон, но в 2011 г․ Карпов);
- Ингосстрах: Президент — Александр Васютин․
- РЕСО-Гарантия: Генеральный директор — Игорь Руденя (позже — губернатор Тверской обл․)․
- СОГАЗ: Президент — Михаил Кустариков․
- АльфаСтрахование: Генеральный директор — Сергей Буткевич․
Отзывы и репутация рынка (Ретроспектива 2011 года)
Анализ отзывов за 2011 год (форумы: Banki․ru, Sravni․ru, форумы автовладельцев, Жалобы․РФ) выявляет следующие тренды:
Позитивные моменты (по отзывам того времени): - Развитие электронных полисов ОСАГО: Появление возможности купить полис онлайн на сайтах РСА и страховщиков (хотя печать и нотариальное заверение уведомления все равно требовались до 2015 г․)․
- Скорость выплат по КАСКО: Крупные компании (РЕСО, Ингосстрах, Альфа) внедряли «Безналичный ремонт» и экспресс-выплаты до 25-50 тыс․ руб․ без ГИБДД․
- Конкуренция в ДМС: Рост сети клиник-партнеров, появление телемедицины (первые зачатки)․
- Прозрачность НПФ: Публикация доходностей за 2010 год позволила гражданам осознанно выбрать фонд на 2011 год․
Негативные моменты (основные претензии 2011 г․): - Занижение выплат по ОСАГО: Массовые суды из-за применения износа к запчастям новых авто, использование неоригинальных запчастей (аналогов) в расчетах, игнорирование рыночных цен на запчасти․
- Сложность получения выплат по КАСКО: Отказы по пунктам «умысел», «управление без прав» (даже если права забыты дома), «несоответствие убытка риску»․
- Навязывание доп․ услуг при ОСАГО: Продажа ДСАГО, карт помощи, юридической помощи как условия выдачи полиса (хотя запрещено законом)․
- Проблемы с ПФР/НПФ: Потеря сведений о стаже, ошибки в СНИЛС, долгая перекнижка средств между НПФ․
- Банкротства мелких страховщиков: В 2011 году ЦБ/ФСФР отзывали лицензии у десятков небольших компаний, вкладчики/страхователи теряли полисы (ОСАГО перестраховывалось РСА, остальные — риск потерь)․
Типичные фразы из отзывов 2011 года: «Купил ОСАГО онлайн на сайте РСА — удобно, но в ГИБДД долго ставили на учет, так как база не обновлялась мгновенно»․
«Страховщик предложил ремонт по КАСКО на своих СТОРАХ — качество плохое, пришлось судиться за выплату деньгами»․
«Выбирал НПФ на 2011 год по доходности 2010-го․ ПФР перевел деньги с задержкой в 3 месяца»․
Резюме: Как решали вопросы в 2011 году (Алгоритм) - Претензия страховщику: Письменное заявление в 2 экз․ (одно с отметкой о принятии) в головной офис или филиал компании․ Срок ответа — 10-30 дней (зависит от вида страхования)․
- Жалоба в СРО: Если компания-член СРО (РСС или НАС) — жалоба в СРО (рассмотрение до 30 дней)․
- Жалоба в ФСФР: На нарушение законодательства, отказ в лицензировании, действия регулятора․ Адрес: ул․ Ильинка, 3/8 или через сайт fsfr․ru․
- Суд: Иск в суд по месту нахождения ответчика (компании) или по месту жительства истца (для физлиц — потребителей)․ Госпошлина за имущественные споры, за неимущественные (ОСАГО), бесплатно․
- Финансовый омбудсман: В 2011 году Институт финансового омбудсмена в РФ еще не действовал (закон принят в 2018 г․, начал работу в 2019 г․)․ Судебный порядок был единственным обязательным для страховщика․
- Занижение выплат по ОСАГО: Массовые суды из-за применения износа к запчастям новых авто, использование неоригинальных запчастей (аналогов) в расчетах, игнорирование рыночных цен на запчасти․
- Сложность получения выплат по КАСКО: Отказы по пунктам «умысел», «управление без прав» (даже если права забыты дома), «несоответствие убытка риску»․
- Навязывание доп․ услуг при ОСАГО: Продажа ДСАГО, карт помощи, юридической помощи как условия выдачи полиса (хотя запрещено законом)․
- Проблемы с ПФР/НПФ: Потеря сведений о стаже, ошибки в СНИЛС, долгая перекнижка средств между НПФ․
- Банкротства мелких страховщиков: В 2011 году ЦБ/ФСФР отзывали лицензии у десятков небольших компаний, вкладчики/страхователи теряли полисы (ОСАГО перестраховывалось РСА, остальные — риск потерь)․
Типичные фразы из отзывов 2011 года: «Купил ОСАГО онлайн на сайте РСА — удобно, но в ГИБДД долго ставили на учет, так как база не обновлялась мгновенно»․
«Страховщик предложил ремонт по КАСКО на своих СТОРАХ — качество плохое, пришлось судиться за выплату деньгами»․
«Выбирал НПФ на 2011 год по доходности 2010-го․ ПФР перевел деньги с задержкой в 3 месяца»․
Резюме: Как решали вопросы в 2011 году (Алгоритм) - Претензия страховщику: Письменное заявление в 2 экз․ (одно с отметкой о принятии) в головной офис или филиал компании․ Срок ответа — 10-30 дней (зависит от вида страхования)․
- Жалоба в СРО: Если компания-член СРО (РСС или НАС) — жалоба в СРО (рассмотрение до 30 дней)․
- Жалоба в ФСФР: На нарушение законодательства, отказ в лицензировании, действия регулятора․ Адрес: ул․ Ильинка, 3/8 или через сайт fsfr․ru․
- Суд: Иск в суд по месту нахождения ответчика (компании) или по месту жительства истца (для физлиц — потребителей)․ Госпошлина за имущественные споры, за неимущественные (ОСАГО), бесплатно․
- Финансовый омбудсман: В 2011 году Институт финансового омбудсмена в РФ еще не действовал (закон принят в 2018 г․, начал работу в 2019 г․)․ Судебный порядок был единственным обязательным для страховщика․
«Купил ОСАГО онлайн на сайте РСА — удобно, но в ГИБДД долго ставили на учет, так как база не обновлялась мгновенно»․
«Страховщик предложил ремонт по КАСКО на своих СТОРАХ — качество плохое, пришлось судиться за выплату деньгами»․
«Выбирал НПФ на 2011 год по доходности 2010-го․ ПФР перевел деньги с задержкой в 3 месяца»․
- Претензия страховщику: Письменное заявление в 2 экз․ (одно с отметкой о принятии) в головной офис или филиал компании․ Срок ответа — 10-30 дней (зависит от вида страхования)․
- Жалоба в СРО: Если компания-член СРО (РСС или НАС) — жалоба в СРО (рассмотрение до 30 дней)․
- Жалоба в ФСФР: На нарушение законодательства, отказ в лицензировании, действия регулятора․ Адрес: ул․ Ильинка, 3/8 или через сайт fsfr․ru․
- Суд: Иск в суд по месту нахождения ответчика (компании) или по месту жительства истца (для физлиц — потребителей)․ Госпошлина за имущественные споры, за неимущественные (ОСАГО), бесплатно․
- Финансовый омбудсман: В 2011 году Институт финансового омбудсмена в РФ еще не действовал (закон принят в 2018 г․, начал работу в 2019 г․)․ Судебный порядок был единственным обязательным для страховщика․