ГК РФ, глава 48 «Страхование» (ст. 927‑970) регулирует как обязательное, так и добровольное страхование транспортных средств; Ниже представлена подробная статья, в которой собраны основные положения законодательства, порядок оформления полисов, а также все необходимые контакты для обращения в компетентные органы.

Законодательная база

Глава 48 ГК РФ «Страхование»

• Ст. 927‑930 – общие положения о договоре имущественного страхования.
• Ст. 931‑933 – особенности страхования транспортных средств.
• Ст. 934‑938 – порядок определения страховой суммы и премии.
• Ст. 939‑943 – правила оформления, изменения и прекращения договора.
• Ст. 944‑947 – ответственность сторон, порядок выплаты страхового возмещения.
• Ст. 948‑950 – особые условия страхования (КАСКО, ТС‑страхование «на случай полной гибели»).
• Ст. 951‑970 – судебная практика, порядок разрешения споров.

Федеральный закон № 40‑ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Последняя редакция действует с 1 марта 2021 года (изменения от 8 декабря 2020 года). Закон обязывает всех владельцев ТС, использующих их на территории РФ, заключать договор ОСАГО.

Положения Банка России и Приказы страховых компаний

• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. № 31 – применение судами законодательства об ОСАГО.
• Приказ ПАО СК «Росгосстрах» от 6 мая 2019 г. № 69кс – Правила страхования автотранспортных средств (КС).
• Концепция развития части второй ГК РФ о договоре страхования (решение Совета при Президенте РФ от 25 сентября 2020 г.).

Обязательное страхование (ОСАГО)

Что покрывает ОСАГО?

Страховая сумма выплачивается пострадавшим в результате ДТП, в т.ч.:

• травмы и смерть водителя, пассажиров, пешеходов;
• повреждение чужого имущества (транспортных средств, зданий, сооружений);
• ущерб, причинённый в результате наезда на животное.

Кто обязан оформить ОСАГО?

Все владельцы транспортных средств, за исключением:

1. Транспортных средств, не предназначенных для движения по дорогам общего пользования;
2. Транспортных средств, находящихся в государственной собственности и застрахованных в рамках государственных программ.

Как оформить полис?

1. Собрать пакет документов: паспорт владельца, СТС, ПТС (если есть), ИНН.
2. Выбрать страховую компанию (лицензированную Банком России).
3. Оплатить страховую премию (можно онлайн, через банковскую карту, через личный кабинет).
4. Получить полис в электронном виде (e‑policy) или в бумажном виде.

Срок действия и продление

Полис ОСАГО действует 12 мес. с даты выдачи. Продление возможно за 30 дней до окончания срока, либо в течение 30 дней после истечения (с уплатой штрафа — 5 % от стоимости полиса).

Добровольное страхование (КАСКО)

Что покрывает КАСКО?

• Ущерб, причинённый в результате ДТП (в т.ч. собственный ущерб).
• Угон, кража, попытка угона.
• Повреждения в результате стихийных бедствий (пожар, наводнение, град).
• Вандализм, разбитие стекол, повреждение кузова.

Основные условия КАСКО (по Правилам страхования автотранспортных средств, утверждённым Приказом СК «Росгосстрах» от 6 мая 2019 г.)

1. Страховая сумма определяется владельцем, но не может превышать стоимость ТС, подтверждённую оценкой.
2. Франшиза – часть ущерба, которую выплачивает страхователь (может быть фиксированной или процентной).
3. Срок действия – обычно 12 мес., с возможностью пролонгации.
4. Условия досрочного расторжения и возврата премии.

Как оформить КАСКО?

Процедура аналогична ОСАГО, но дополнительно требуется:

• Технический осмотр автомобиля (для определения рыночной стоимости).
• Предоставление фотодокументов (фото ТС, VIN‑номер).

Процедура заключения и исполнения договора страхования

1. Подготовка документов. Список документов указан в пунктах 2.3 и 3.3.
2. Выбор страховой компании. Проверить наличие лицензии (реестр ФНС) и рейтинг финансовой устойчивости.
3. Подписание договора. Договор может быть заключён в электронном виде (ЭЦП) или в бумажном виде.
4. Оплата премии. Способы: банковская карта, онлайн‑банкинг, наличные в офисе.
5. Получение полиса. Электронный полис хранится в личном кабинете, бумажный – в архиве владельца.
6. Урегулирование страховых случаев. При наступлении страхового события:
   • Сообщить в страховую (горячая линия, онлайн‑форму).
   • Предоставить акт осмотра (если требуется).
   • Получить выплату в течение 30 дней (для ОСАГО) или 45 дней (для КАСКО).

Контактные данные для обращений

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как проверить, действителен ли полис ОСАГО?

Перейдите в Госуслуги – проверка полиса ОСАГО и введите номер полиса и VIN‑номер автомобиля.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате?

Оформить письменную претензию в страховую (в течение 30 дней с момента отказа).
При отсутствии ответа – обратиться в Банк России (контактный центр 8‑800‑300‑30‑30) или в суд общей юрисдикции.
При необходимости привлечь юридическую помощь (адвокатскую коллегию).

Можно ли одновременно иметь полис ОСАГО и КАСКО?

Да. ОСАГО – обязательный, КАСКО – добровольный. Оформление обоих полисов позволяет покрыть как ущерб третьим лицам, так и собственный ущерб.

Гражданский кодекс РФ в главе 48 детально регламентирует как обязательное, так и добровольное страхование автомобилей. Соблюдение требований законодательства (ст. 927‑970 ГК РФ, ФЗ 40‑ФЗ) гарантирует законность страховых договоров, а правильный выбор страховой компании и своевременное оформление полисов защищают владельца от финансовых рисков.

При возникновении вопросов рекомендуется обращаться в официальные органы по указанным выше контактам – они предоставят актуальную информацию и помогут решить любые спорные ситуации.