В современных реалиях российской экономики защита бизнеса от непредвиденных финансовых потерь становится не просто опцией, а жизненной необходимостью. Страхование экономического риска в России переживает этап трансформации. Как отмечают эксперты, в т.ч. глава ФССН, заложенные в Стратегии развития страховой отрасли темпы роста пока лишь соответствуют текущим значениям. Это означает, что для динамичного развития рынка требуются новые подходы и более активное внедрение комплексных защитных механизмов.

Экономический риск — это вероятность возникновения убытков или недополучения прибыли из-за нарушения контрагентами своих обязательств, изменения рыночной конъюнктуры или форс-мажорных обстоятельств. В этой статье мы рассмотрим 6 лучших инструментов и видов страхования, которые помогают российскому бизнесу нивелировать экономические риски.

Почему важно страховать экономические риски?

Самое главное помнить, что экономическая нестабильность, санкционное давление, разрывы логистических цепочек и волатильность национальной валюты создают почву для внезапных финансовых крушений. Очень важно, чтобы финансовая подушка безопасности формировалась не только за счет собственных резервов предприятия, но и с привлечения профессионального страхового покрытия.

6 лучших способов страхования экономических рисков

Ниже представлены наиболее эффективные и востребованные на российском рынке инструменты защиты капитала.

Страхование предпринимательских рисков

Это классический и один из самых эффективных инструментов. Полис защищает имущественные интересы бизнеса, связанные с неисполнением обязательств контрагентами или возникновением убытков в процессе ведения хозяйственной деятельности.

• Что покрывает: убытки из-за неисполнения договоров поставки, непредвиденные расходы, порчу имущества в результате бизнес-процессов.
• Кому подходит: производственным компаниям, торговым сетям, предприятиям, зависящим от узкого круга поставщиков.

Страхование коммерческих кредитов (Товарный кредит)

В условиях, когда покупательная способность населения и финансовое положение компаний могут колебаться, риск неоплаты отгруженного товара возрастает многократно. Этот вид страхования защищает поставщика от неоплаты со стороны покупателей.

• Что покрывает: неисполнение покупателем обязательств по оплате товара (работ, услуг) в срок, предусмотренный договором.
• Кому подходит: оптовым компаниям, производителям, реализующим продукцию с отсрочкой платежа.

Страхование от перерывов в производстве (Бизнес-прерывание)

Остановка конвейера даже на несколько дней может привести к колоссальным экономическим потерям, которые исчисляются не только стоимостью ремонта оборудования, но и упущенной выгодой.

• Что покрывает: финансовые потери из-за простоя производства, вызванные пожаром, заливом, авариями или иными застрахованными событиями. Включает покрытие постоянных расходов предприятия во время простоя.
• Кому подходит: заводам, фабрикам, логистическим центрам, крупным ритейлерам.

Страхование профессиональной ответственности

Для сектора услуг и консалтинга экономический риск часто связан с ошибками специалистов, которые приводят к финансовым потерям у клиента. В этом случае клиент может потребовать компенсации, которая способна обанкротить компанию-исполнителя.

• Что покрывает: ущерб, нанесенный клиенту в результате непреднамеренных ошибок, упущений или невыполнения профессиональных обязанностей.
• Кому подходит: аудиторским, консалтинговым, юридическим и бухгалтерским фирмам, IT-компаниям.

Страхование лизинговых операций

Лизинг является важнейшим инструментом обновления основных фондов в России. Однако экономические риски здесь высоки: лизингополучатель может обанкротиться, а предмет лизинга, быть уничтожен.

• Что покрывает: риски гибели, повреждения предмета лизинга, а также финансовые риски лизингодателя в случае неплатежеспособности арендатора.
• Кому подходит: лизинговым компаниям и предприятиям, берущим имущество в лизинг.

Комплексное страхование логистических цепочек

Разрыв логистических цепочек — одна из главных экономических проблем последних лет в России. Задержки грузов, изменение маршрутов и порча товаров в пути несут огромные убытки.

• Что покрывает: убытки от гибели или повреждения груза на всех этапах транспортировки, задержки в доставке, таможенные риски.
• Кому подходит: импортерам, экспортерам, логистическим и транспортным компаниям.

Государственное регулирование и социальное страхование

Нельзя говорить о страховании экономических рисков, не упомянув государственный аспект. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний — важнейший элемент защиты работников и предприятий.

Существует строгий Порядок подтверждения основного вида экономической деятельности страхователя. Ежегодно компании обязаны подтверждать свой основной код ОКВЭД в Фонде социального страхования (ФСС). От этого зависит тариф, по которому предприятие будет платить взносы. Чем выше класс профессионального риска, тем выше тариф. Это стимулирует работодателей улучшать условия труда, что в конечном итоге снижает экономические издержки на выплату компенсаций пострадавшим работникам.

Страхование экономических рисков в России продолжает эволюционировать. Как было отмечено, текущие темпы роста отрасли требуют ускорения для создания условий динамичного развития. Бизнесу необходимо не ждать идеальных рыночных условий, а проактивно выстраивать систему защиты. Использование описанных выше 6 лучших инструментов позволит предприятиям минимизировать убытки, сохранить финансовую устойчивость и уверенно смотреть в будущее, несмотря на экономические turbulence.