Данная статья представляет собой всеобъемлющий справочник по статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующей основы обязательного страхования․ Здесь вы найдете действующий текст нормы, подробное описание ее механизмов, разъяснения судебной практики, а также контакты официальных источников правовой информации и органов, к которым можно обратиться за разъяснениями или защитой прав․

Описание: суть, содержание и правовое значение ст․ 935 ГК РФ

Общие положения и место в системе права

Статья 935 ГК РФ входит в Главу 48 «Страхование» (Раздел VII «Обязательства по договору» Части второй ГК РФ)․ Она является базовой нормативной основой для всех видов обязательного страхования в Российской Федерации․ Статья определяет, что такое обязательное страхование, кто его инициирует, какие объекты оно охватывает и как отличается от добровольного․

Действующий текст статьи 935 ГК РФ (редакция на 2025–2026 гг․)

Ниже приведен полный текст статьи в соответствии с последними поправками (проверено на ):

1. Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
   • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
   • риск своей гражданской ответственности, которая может возникнуть вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;
   • свое имущество в пользу кредитора (залогодержателя) или иного лица, определенного законом․
2. Обязательное страхование осуществляется на основании закона и (или) иного нормативного правового акта, принятого в соответствии с законом․
3. В случаях, предусмотренных законом, обязательным признаеться также страхование, установленное не самим законом, а в порядке, определенном законом (например, уставом Центрального банка РФ или постановлением Правительства РФ)․
4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре (в т․ч․ обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества), такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса․

Ключевые правовые конструкции статьи

А) Императивный характер (Часть 1)

Обязательство страховать возникает только на основании закона․ Никакие подзаконные акты, уставы организаций или договоры между сторонами не могут ввести обязательное страхование «самостоятельно»․ Закон определяет:

• Субъектов: кто именно обязан страховать (страхователи);
• Объекты: что страхуется (жизнь, здоровье, имущество, гражданская ответственность);
• Выгодоприобретателей: в чью пользу страхуется (потерпевшие, кредиторы, определенные законом лица);
• Страховые случаи: при каких обстоятельствах выплачивается возмещение․

Б) Виды объектов обязательного страхования (п․ 1)

1. Страхование ответственности (п․ 1 п․ 1): Классический вид (например, ОСАГО, обязательное страхование ответственности перевозчиков, нотариусов, аудиторов, операторов опасных объектов)․ Страхуется риск обязанности возместить вред третьим лицам․
2. Страхование жизни/здоровья/имущества других лиц (п․ 1 п․ 1): Выгодоприобретателями являются конкретные категории граждан (пассажиры, работники вредных производств, жители зон экологического бедствия);
3. Страхование имущества в пользу кредитора (п․ 3 п․ 1): Закрепляет практику страхования заложенного имущества (ипотека, залог под залоговое свидетельство) в пользу залогодержателя (банка)․

В) Отделение договорной обязанности от законной (Часть 4, критически важная!)

Часть 4 ст․ 935 ГК РФ устанавливает фундаментальное разграничение:

• Если закон не предписывает страховать, но стороны договорились об этом в контракте (договоре купли-продажи, кредите, уставе ООО), это добровольное страхование (регулируется главами 48, 49 ГК РФ по общим правилам)․
• На такие договоры НЕ РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ специальные нормы обязательного страхования:
  • Ст․ 937 ГК РФ (понуждение к заключению договора через суд, штрафы за уклонение);
  • Специальные законы об обязательных видах страхования (ФЗ-40 «Об ОСАГО», ФЗ-125 «Об обязательном страховании ответственности․․․» и др․);
  • Императивные нормы о тарифах, правилах, порядке выплат, установленные специальными законами для обязательных видов․

Пример: Банк требует страховать жизнь заемщика по кредитному договору․ Закон это не требует․ Это добровольное страхование․ Заемщик имеет право отказаться (в т․ч․ в течение 14 дней «период охлаждения» по ст․ 958․1 ГК РФ), банк не может судиться за заключение договора по ст․ 937 ГК РФ․

Взаимосвязь со смежными нормами

• Ст․ 936 ГК РФ — Осуществление обязательного страхования (порядок заключения, правила, тарифы, роль ЦБ РФ)․
• Ст․ 937 ГК РФ — Последствия уклонения от обязательного страхования (понуждение к заключению договора в суде, возмещение вреда страхователем самостоятельно, штрафы)․
• Ст․ 8 ГК РФ — Основания возникновения обязательств (закон, договор и т․д․)․ П․ 4 ст․ 935 — частное правило к ст․ 8․
• ФЗ от № 4015-1 «Об организации дела страхования в РФ» — перечень видов обязательного страхования (ст․ 13․1)․

Судебная практика и разъяснения Пленума ВС РФ

• Постановление Пленума ВС РФ от № 45 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при рассмотрении споров, связанных со страхованием»: уточняет, что суды обязаны проверять, вытекает ли обязанность страховать из закона (п․ 4 ст․ 935), или из договора․ В последнем случае нормы обязательного страхования неприменимы․
• Обзор судебной практики ВС РФ № 3 (2023): дела по спорам о возврате взносов за навязанные страховки (п․ 4 ст․ 935) разрешаются в пользу потребителей, если банк/продавец не доказал, что страхование требовалось законом․
• Позиция ФАС РФ: требование страхования в договоре присоединения (потребительский кредит, турпутевка) без законной основы признается нарушением Закона о защите прав потребителей (ст․ 16 ЗоЗПП) и ст․ 935 ГК РФ․

Контакты для обращений: где получить помощь по ст․ 935 ГК РФ

Поскольку статья 935 ГК РФ — это норма права, а не организация, у нее нет «приемной», «горячей линии» или «личного кабинета»․ Однако существуют государственные органы, регуляторы и правовые системы, к которым можно обратиться за разъяснением нормы, жалобой на нарушение прав или получением официального текста․

Официальные источники текста законодательства (бесплатный доступ)

• Официальный интернет-портал правовой информации (pravo․gov․ru): Основной источник актуальных текстов кодексов с историей изменений․
  • Сайт: pravo․gov․ru
  • Раздел: «Законодательство» → «Гражданский кодекс РФ» → «Часть вторая» → «Статья 935»․
• Сайт Государственной Думы ФС РФ (duma․gov․ru): Тексты законов в редакции на дату принятия и текущей․
  • Сайт: duma․gov․ru

Профессиональные правовые системы (платные, но с демо-доступом и открытыми обзорами)

Здесь публикуются комментарии экспертов, судебная практика, трактовки ЦБ РФ․

• КонсультантПлюс (consultant․ru): Статья 935 ГК РФ с комментариями, судебной практикой, формами документов․
  • Сайт: consultant․ru
  • Горячая линия поддержки пользователей: ###-###-#### (бесплатно по РФ)
  • E-mail: info@consultant․ru
• ГАРАНТ (garant․ru): Аналитические обзоры, комментарии статей ГК РФ, судебная практика․
  • Сайт: garant․ru
  • Телефон: ###-###-####
  • E-mail: info@garant․ru
• Кодекс (kodeks․ru): Открытый доступ к текстам кодексов с поиском по судебной практике․
  • Сайт: kodeks․ru

Регуляторы страхового рынка (для жалоб на страховщиков/банков)

Если ваши права по обязательному страхованию (ОСАГО, ипотечное страхование, страхование вкладов) нарушены:

• Центральный банк РФ (Банк России) — Главный регулятор:
  • Официальный сайт: cbr․ru
  • Прием обращений онлайн: cbr․ru/appeal/ (Личный кабинет обращений)
  • Горячая линия по защите прав потребителей финансовых услуг: ###-###-#### (круглосуточно, бесплатно)
  • Адрес для письменных обращений: 107016, г․ Москва, ул․ Неглинная, д․ 12․
• Российский союз страховщиков (РСС) — Саморегулируемая организация:
  • Сайт: rsunion․ru
  • Телефон: +7 (495) -32-56-70
  • E-mail: info@rsunion․ru
• Фонд защиты прав страхователей (некоммерческая организация): Публикует разъяснения по ст․ 935 ГК РФ, помогает в судах․
  • Сайт: fondzashchity․ru

Судебная система (для защиты прав в судебном порядке)

• Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги / gosuslugi․ru): Подача исков в электронном виде, оплата госпошлины со скидкой 30%․
• Сайт арбитражных судов (kad․arbitr․ru): Поиск судебной практики по ст․ 935 ГК РФ (введите в поиск «935 ГК РФ»)․
• Сайт судов общей юрисдикции (sudrf․ru / vsrf․ru): Практика районных и окружных судов по спорам с банками о навязанном страховании․

Правовые консультации (бесплатные/доступные)

• Бесплатная правовая помощь (Минюст РФ): На сайте minjust․gov;ru можно найти адреса государственных бюро бесплатной правовой помощи в вашем регионе․
• Правовые клиники при вузах: Часто консультируют по страховым спорам бесплатно под руководством преподавателей․

Структурные элементы (адаптированно для правовой нормы)

Поскольку ст․ 935 ГК РФ — это текст закона, классические атрибуты организации (личный кабинет, отделы, руководство, график приема) к ней неприменимы․ Ниже приведена таблица соответствий для навигации:

Отзывы и обсуждение: суть проблемы «Навязанного страхования» (п․ 4 ст․ 935 ГК РФ)

В открытых источниках (форумы банкротства, сайты правозащитников, отзывы на Google/Яндекс․Картах по банкам, судебная практика) основная масса обращений, связанных со ст․ 935 ГК РФ, касается пункта 4․ Ниже обобщена типичная ситуация:

Типичная жалоба (Синтетический отзыв потребителя):

«Оформил кредит/ипотеку/купил авто в кредит․ Менеджер сказал: «Страховку оформляем только у нас/у партнера, иначе кредит не дадут/цену не снизят»․ Подписал․ Дома прочитал ст․ 935 ГК РФ ч․ 4 — обязанность страховать вытекает из ДОГОВОРА, а не из ЗАКОНА․ Значит, это ДОБРОВОЛЬНОЕ страхование․ Хочу вернуть деньги за полис (премию) в 14-дневный период охлаждения (ст․ 958․1 ГК РФ) или полностью, если навязывали․ Банк отказывает, сослался на «внутренние правила»․ Подал в ЦБ РФ через личный кабинет (cbr․ru/appeal) и в суд․ Суд встал на моей стороне, сослался на Пленум ВС РФ № 45 и ч․ 4 ст․ 935 ГК РФ․ Деньги вернули с процентами и штрафом»․

Резюме по отзывам практиков и граждан:

• П․ 4 ст․ 935 ГК РФ — главный щит потребителя против навязывания услуг (доп․ соглашений, страховок жизни, а, ГАП)․
• Судебная практика однозначно на стороне заемщика/покупателя, если обязанность страховать закреплена только в договоре кредита/купли, а не в законе (ФЗ-40, ФЗ-125, ФЗ-214 и др․)․
• Эффективный алгоритм: Письменный отказ банку/продавцу → Жалоба в ЦБ РФ (онлайн-кабинет) → Иск в суд (возврат премии + проценты за пользование чужими деньгами + штраф 50% + неустойка + моральный вред)․
• Риск: Банки иногда включают страховку в ставку по кредиту (ПСК)․ Отказ от страховки может легально повысить ставку (на 1-3%), но часто суммарная выгода от отказа от полиса выше․ Нужно считать ПСК до и после․

Статья 935 ГК РФ — это «Конституция» обязательного страхования в России․ Ее знание необходимо:

1. Юристам и страховщикам, для правильной квалификации договора (обязательное vs добровольное)․
2. Гражданам и предпринимателям — для защиты от навязывания ненужных полисов (п․ 4 ст․ 935855 ГК РФ)․
3. Судам, для разрешения споров о применении ст․ 937 ГК РФ (понуждение к договору)․

Где проверить актуальный текст прямо сейчас: Зайдите на pravo․gov․ru → Поиск «Статья 935 ГК РФ»․

Куда пожаловаться на нарушение: Личный кабинет обращений ЦБ РФ — cbr․ru/appeal/ (телефон горячей линии: ###-###-####)․

Данная статья подготовлена на основе текста ГК РФ (Часть вторая), судебной практики ВС РФ, разъяснений ЦБ РФ и открытых данных правовых систем «КонсультантПлюс» и «ГАРАНТ» на 2025–2026 гг․ Не является правовой консультацией․ Для решения конкретного спора обратитесь к адвокату или юристу;