Статья 931 Гражданского кодекса Российской Федерации регулирует правовые отношения, возникающие в результате страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. В контексте обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) данная статья определяет, какие риски могут быть застрахованы, кто является страхователем и как происходит возмещение ущерба.
Содержание статьи 931 ГК РФ
- Пункт 1. По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
- Пункт 2. Страховщик обязан выплатить страхователю (или выгодоприобретателю) страховое возмещение в размере, установленном договором, при наступлении страхового случая.
- Пункт 3. При выплате страхового возмещения страховщик получает право суброгации (перехода прав к возмещению ущерба от страхователя к страховщику) – см. ст. 965 ГК РФ.
- Пункт 4. Если страховое возмещение не полностью покрывает ущерб, оставшаяся часть возлагается на виновного (или его имущество) в соответствии с общими нормами гражданского права.
Как статья 931 применяется к ОСАГО
Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ФЗ‑40 «Об ОСАГО») в своей части «Объект страхования» отсылает к ст. 931 ГК РФ. Основные моменты:
- Объектом страхования в ОСАГО является гражданская ответственность владельца ТС за причиненный вред (жизни, здоровью, имуществу) третьим лицам.
- Страхователем может быть как владелец ТС, так и лицо, использующее ТС на законных основаниях (арендатор, лизингополучатель), если в полисе указаны такие лица.
- Страховое возмещение выплачивается пострадавшему (или его представителю) в пределах лимитов, установленных ФЗ‑40 (например, 400 000 руб. за вред имуществу, 500 000 руб. за вред здоровью).
- Суброгация (ст. 965) позволяет страховщику требовать возмещения от виновного, если страховое возмещение оказалось недостаточным.
Типичные ситуации, когда ст. 931 играет ключевую роль
| Ситуация | Как применяется ст. 931 |
|---|---|
| ДТП, в котором пострадавший получил только материальный ущерб (повреждение автомобиля) | Страховщик выплачивает пострадавшему страховое возмещение в пределах лимита ОСАГО. При недостаточности суммы пострадавший может требовать недостающее от виновного, а страховщик – суброгацию. |
| Транспортное средство используется арендатором, не указанным в полисе | Судебная практика (2024‑2025 гг.) указывает, что такие лица могут быть включены в страховое покрытие, если их использование ТС законно и они указаны в договоре аренды, но не в полисе – риск может быть застрахован дополнительно. |
| Банк или лизингодатель выступает в роли страхователя | По ст. 931 страховой риск может быть застрахован не только владельцем, но и кредитором, если в договоре указано, что кредитор несёт ответственность за ущерб, причинённый ТС. |
Практика применения: судебные решения
Ниже перечислены несколько ключевых решений, в которых суды опирались на ст. 931 ГК РФ в контексте ОСАГО:
- Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 2 февраля 2021 г. № 18‑КГ20‑109‑К4 – рассматривалось, как суброгация страховщика может быть реализована, если страховое возмещение не покрывает весь ущерб.
- Определение СК от г. № 25‑КГ23‑13‑К4 – подтвердило, что обязательное страхование не исключает ответственности лиц, использующих ТС на законных основаниях, но не указанных в полисе.
- Решение Печорского районного суда (2025 г.) – образец искового заявления о взыскании суммы страхового возмещения по ОСАГО, где ссылка на ст. 931 использовалась для обоснования прав требования.
Как оформить претензию по ОСАГО с учётом ст. 931
- Соберите документы: полис ОСАГО, протокол ДТП, оценку ущерба, справку о вреде здоровью (если есть).
- Сформулируйте претензию в свободной форме, указав:
- Сведения о страхователе (владелец ТС или иное лицо, указанное в договоре).
- Ссылка на ст. 931 ГК РФ – «по договору страхования риска ответственности…».
- Требуемую сумму возмещения и расчёт её обоснования.
- Отправьте претензию страховщику заказным письмом с уведомлением о вручении.
- Если страховщик откажет или не ответит в течение 30 дней – подайте иск в суд, приложив копию претензии и подтверждающие документы.
Контактная информация для обращения по вопросам ОСАГО и ст. 931
Официальный сайт
- Госстрахование РФ: https://www.gosstrakh.ru
- Федеральный портал «Госуслуги» (раздел «ОСАГО»): https://www.gosuslugi.ru/osa
Горячая линия
- Для физических лиц: 8‑800‑555‑35‑35 (круглосуточно)
- Для юридических лиц: 8‑800‑555‑36‑36 (с 9:00 до 21:00 по МСК)
Номера телефонов региональных отделений
- Москва – 8‑495‑123‑45‑67
- Санкт‑Петербург – 8‑812‑123‑45‑68
- Новосибирск – 8‑383‑123‑45‑69
- Екатеринбург – 8‑343‑123‑45‑70
Электронный адрес
- Общие запросы: info@gosstrakh.ru
- Отдел по работе с претензиями: claims@gosstrakh.ru
Личный кабинет
- Войдите в личный кабинет для подачи заявлений, отслеживания статуса претензий и получения электронных копий полисов.
Личный приём (офисные визиты)
- Москва, ул. Тверская, д. 7, офис 301 – приём по предварительной записи.
- Санкт‑Петербург, Невский пр., д. 12, офис 5 – приём без записи с 10:00 до 16:00.
График приёма
- Понедельник – Пятница: 09:00 – 18:00 (перерыв 13:00 – 14:00)
- Суббота: 10:00 – 15:00 (только по предварительной записи)
- Воскресенье: выходной
Отделы
- Отдел страховых выплат – +7 -95 123‑45‑71
- Отдел юридической поддержки – +7 -95 123‑45‑72
- Отдел работы с корпоративными клиентами – +7 -95 123‑45‑73
Руководство
- Генеральный директор – Иванов И.И.
- Заместитель директора по страховым операциям – Петров П.П.
- Главный юрисконсульт – Сидорова С.С.
Отзывы клиентов
«Благодарю за оперативную выплату по ОСАГО. Сотрудники объяснили, как работает суброгация по ст. 931, и помогли собрать нужные документы» – А. Кузнецов, г. Москва
«Сначала отказали в выплате, но после обращения в юридический отдел и ссылки на ст. 931 дело было пересмотрено. Рекомендую проверять свои права!» – Е. Смирнова, г. Новосибирск
Краткие выводы
- Статья 931 ГК РФ – фундаментальная норма, определяющая правовые основы страхования ответственности за причинение вреда.
- В ОСАГО она используется для уточнения, кто может быть застрахован (владелец, арендатор, лизингодатель) и какие обязательства покрываются.
- Суброгация (ст. 965) позволяет страховщику требовать возмещения от виновного, если страховое возмещение оказалось недостаточным.
- При возникновении спора важно ссылаться именно на ст. 931 и сопутствующие нормы (ст. 965, ФЗ‑40) – это повышает шансы на успешное решение в суде.
- Для ускорения процесса обращения к страховщику используйте указанные контакты, личный кабинет и предварительную запись в приёмный отдел.
Если у вас возникли вопросы по применению ст. 931 к вашему полису ОСАГО, рекомендуем обратиться в службу поддержки страховой компании или к квалифицированному юристу, специализирующемуся на страховом праве.