Публичный договор страхования – это особый вид страхового договора, заключаемый страховщиком в порядке, установленном законом, и подлежащий обязательному заключению при наличии у заявителя права требовать такой договор. В статье 927‑970 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) подробно регламентируются правовые основы, форма, порядок заключения и особенности публичных страховых договоров.

Содержание статьи

1. Что такое публичный договор страхования?
2. Законодательная база (статьи 426, 927, 940 ГК РФ)
3. Форма договора (пункт 1 ст. 940)
4. Виды публичных страховых договоров
5. Последние изменения законодательства (2023‑2024)
6. Порядок заключения и исполнения договора
7. Права и обязанности сторон
8. Образец публичного договора страхования
9. Контактная информация для обращения
10. Отзывы клиентов

Что такое публичный договор страхования?

Публичный договор страхования – это договор, заключаемый страховщиком в порядке, установленном законом, когда законодатель обязывает страховщика заключить такой договор с любым заявителем, имеющим законное право на страховое покрытие. Примером публичного договора является обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Законодательная база

• Статья 426 ГК РФ – определяет понятие публичного договора и указывает, что обязательство заключить такой договор возлагается на коммерческую организацию в силу закона.
• Статья 927 ГК РФ – конкретизирует, что договоры личного страхования (в т.ч. добровольные) являются публичными, если иное не предусмотрено законом.
• Статья 940 ГК РФ – устанавливает форму договора страхования: договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность, за исключением договоров обязательного государственного страхования (ст. 969).

Форма договора (пункт 1 статьи 940)

Согласно ст. 940 ГК РФ:

1. Договор страхования должен быть заключён в письменной форме. Это может быть как один документ, так и несколько листов, подписанных сторонами.
2. Для обязательных государственных видов страхования допускается электронная форма, если иное не предусмотрено нормативным актом.
3. Отсутствие подписи страховщика или страхователя делает договор недействительным, за исключением случаев, когда закон прямо допускает иные формы (например, электронный договор в рамках ФЗ‑34 «Об обязательном страховании»).

Виды публичных страховых договоров

К публичным страховым договорам относятся:

• Обязательное страхование автотранспортных средств (ОСАГО, КАСКО, обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств).
• Обязательное страхование ответственности владельцев воздушных судов.
• Обязательное страхование ответственности за вред, причинённый в результате эксплуатации железнодорожного транспорта.
• Обязательное страхование ответственности за вред, причинённый в результате деятельности в сфере обращения с опасными веществами.
• Обязательное страхование ответственности за вред, причинённый в результате профессиональной деятельности (например, страхование ответственности врачей).

Последние изменения законодательства (2023‑2024)

В 2023 году в Государственной Думе был принят закон, который исключил из ГК РФ упоминание о публичном характере договоров личного страхования. Это означает, что с 1 января 2024 года договоры личного (добровольного) страхования больше не считаются публичными, если иное не предусмотрено специальным законом. Однако обязательные виды страхования (ОСАГО, обязательное страхование ответственности владельцев воздушных судов и т.п.) остаются публичными.

Кроме того, Федеральный закон № 34‑ФЗ от 18 марта 2019 г. (в редакции от 1 октября 2019 г.) уточнил порядок заключения обязательных страховых договоров в электронном виде, что облегчило процесс оформления для физических и юридических лиц.

Порядок заключения и исполнения публичного договора страхования

1. Обращение страхователя – клиент подаёт заявление в страховую компанию (в т.ч. через личный кабинет на сайте).
2. Проверка права на заключение договора – страховщик обязан проверить наличие у заявителя права на обязательное страхование (например, наличие действующего водительского удостоверения).
3. Подготовка договора – страховщик формирует письменный (или электронный) договор, указывая все существенные условия (объект страхования, страховая сумма, страховая премия, сроки).
4. Подписание договора – обе стороны подписывают документ. При электронном оформлении используется квалифицированная электронная подпись.
5. Оплата страховой премии – клиент вносит оплату в соответствии с условиями договора.
6. Выдача полиса – после получения оплаты страховая компания выдаёт страховой полис (бумажный или электронный).
7. Исполнение обязательств – в случае наступления страхового случая страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в порядке, установленном договором и законодательством.

Права и обязанности сторон

Образец публичного договора страхования (ОСАГО)

ПУБЛИЧНЫЙ ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
№ __________ от "__" _______ 2026 г.

г. Москва
Страхователь: ________________________________
(ФИО/Наименование организации, ИНН/ОГРН, паспортные данные)

Страховщик: ОАО "Росгосстрах"
Адрес: 115191, г. Москва, ул. Тверская, д. 7
Тел.: +7 (495) -23‑45‑67
Эл. почта: info@rgs.ru

Предмет договора
 1.1. Страховщик обязуется в случае причинения вреда третьим лицам в результате эксплуатации
 застрахованного транспортного средства (автомобиля) выплатить страховое возмещение
 в размере, установленном законодательством РФ (ст. 1 Федерального закона № 40‑ФЗ).

Срок действия договора
 2.1. Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует до
 "__" _______ 2027 г.

Страховая премия
 3.1. Размер страховой премии составляет __________ рублей.
 3.2. Премия подлежит уплате в течение 10 (десяти) календарных дней с даты получения полиса.

Права и обязанности сторон
 (см. таблицу выше)

Порядок урегулирования споров
 5.1. Споры, возникающие из настоящего договора, решаются в суде по месту нахождения страховщика.

Прочие условия
 6.1. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.


Подписи сторон:

_____________________/Страхователь
_____________________/Страховщик

Контактная информация для обращения

Как оформить публичный договор онлайн

Перейдите в личный кабинет.
Выберите раздел «Обязательное страхование» → «Оформить ОСАГО».
Заполните форму заявления, загрузите скан ПТС и водительского удостоверения.
Подтвердите согласие с условиями договора и оплатите премию банковской картой.
После подтверждения оплаты вам будет выслан электронный полис на указанный e‑mail.

Отзывы клиентов

Если у вас возникли вопросы, используйте указанные выше контакты – специалисты помогут оформить договор, разъяснят условия и ответят на любые юридические нюансы.