Дата актуализации: 02 июля 2026 г.

Общий обзор правовой базы

Страховая деятельность в России регулируется совокупностью федеральных законов, нормативных актов Банка России и подзаконных актов органов исполнительной власти. Ключевыми документами являются:

1. Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015‑1-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями от 1 сентября 2013 г., 20 июля 2020 г. и последующими поправками).
2. Гражданский кодекс РФ (Часть вторая) – Глава 48 «Страхование» (ст. 927‑945, с изменениями от 24 июня 2025 г. и 9 июня 2026 г.).
3. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40‑ФЗ «Об обязательном страховании» (включает обязательное автострахование (ОСАГО), обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств и др.).
4. Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. № 326‑ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (с редакцией от 28 ноября 2025 г.).
5. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125‑ФЗ «О страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
6. Федеральный закон от 23 июля 2013 г. № 234‑ФЗ «О страховании ответственности за вред, причинённый здоровью гражданина при осуществлении медицинской деятельности».
7. Нормативные акты Банка России (положения № 837‑П от  г., регламентирующие требования к страховым компаниям, перестрахованию и резервам).

Ключевые положения законов

Закон 4015‑1‑ФЗ «Об организации страхового дела»

• Определяет порядок получения лицензий на страховую и перестраховочную деятельность.
• Запрещает страховщикам, имеющим лицензию на страхование жизни, осуществлять перестрахование имущественных рисков (п. 3).
• Перестрахование допускается только на основании договора, заключённого в соответствии с гражданским законодательством (п. 4).
• С 1 сентября 2013 г. введён единый реестр страховых компаний, доступный в системе ФАС России.

Гражданский кодекс РФ, глава 48

• Страховой договор – двустороннее соглашение, в котором страховщик обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.
• Раздел 1 – добровольное страхование; раздел 2 – обязательное страхование.
• Статья 927 — определение понятий «страхователь», «страховщик», «страховой случай», «страховая сумма».
• Статья 931 — возможность одновременного заключения нескольких договоров личного страхования у разных страховщиков (подтверждено Верховным судом РФ).

Федеральный закон 40‑ФЗ «Об обязательном страховании»

• Устанавливает обязательность ОСАГО и обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.
• Определяет минимальные страховые суммы, порядок расчёта премий и порядок выплаты компенсаций.
• С 2024 г. введена электронная система расчёта и уплаты страховых взносов через Госуслуги.

Федеральный закон 326‑ФЗ «Об обязательном медицинском страховании»

• Регулирует порядок формирования и распределения средств ОМС.
• С 2025 г. в закон внесены поправки, позволяющие использовать цифровые полисы ОМС в мобильных приложениях.

Последние изменения (2020‑2026 гг.)

Структура надзорных органов

Контроль за соблюдением страхового законодательства осуществляют:

• Федеральная служба по финансовому рынку (ФСФР) – лицензирование, надзор за страховыми компаниями.
• Банк России – регулирование финансовой устойчивости страховщиков, установление резервных требований.
• Министерство финансов РФ – разработка законодательных инициатив, контроль за бюджетными страховыми программами.
• Росстандарт – разработка отраслевых стандартов (например, стандарты страхования жизни).

Как получить доступ к нормативным документам

Все актуальные версии законов и нормативных актов доступны в открытом доступе:

• КонсультантПлюс – полные тексты с комментариями.
• Официальный интернет‑портал правовой информации – публикация официальных редакций законов.
• Сайт ФАС России – реестр лицензий, электронный кабинет страховщика.
• Сайт Банка России – нормативные акты Банка, регулятивные письма.

Контактная информация для обращений

Практические рекомендации для страхователей и страховщиков

1. Регулярно проверяйте статус лицензии компании в реестре ФСФР – это гарантирует законность деятельности.
2. Следите за изменениями в нормативных актах Банка России (особенно положения о резервных коэффициентах), чтобы своевременно корректировать финансовые модели.
3. Для физических лиц рекомендуется хранить электронные копии полисов в личном кабинете «Госуслуги» – в случае страхового случая они принимаются без дополнительных подтверждений.
4. При заключении перестраховочных договоров убедитесь, что договор соответствует требованиям ГК РФ (ст. 931‑933) и требованиям 4015‑1‑ФЗ о документальном оформлении.
5. Обязательно фиксируйте дату и время начала страхового периода в полисе – это критически важно при расчёте страховых выплат по киберрискам (ст. 938‑1).

Страховое законодательство России постоянно развивается, отражая новые риски (киберугрозы, электромобили) и технологические возможности (электронные полисы, цифровой кабинет). Для успешной работы в отрасли необходимо:

• Поддерживать актуальность знаний о законодательных изменениях;
• Вести диалог с надзорными органами через официальные каналы;
• Использовать электронные сервисы (личный кабинет ФСФР, Госуслуги) для упрощения документооборота.

При возникновении вопросов всегда можно обратиться в ФСФР – контакты указаны выше.