Туризм – одна из самых динамично развивающихся отраслей экономики России; Чтобы защитить интересы туристов и обеспечить безопасность их путешествий, законодательство РФ определило ряд обязательных видов страхования, которые должны быть оформлены туроператорами и турагентами.

Нормативно‑правовая база

• Федеральный закон от № 155‑ФЗ «О страховании» (в ред. от 2022 г.).
• Статья 17 Федерального закона № 155‑ФЗ – «Страхование при осуществлении туристской деятельности».
• Постановление Правительства РФ от № 1615 «Об обязательном медицинском страховании (ОМС) граждан, выезжающих за границу».
• Письмо Минфина России от № 03‑11‑06/2/15878 – разъяснение, какие виды страхования являются обязательными, а какие – добровольными.
• Приказы Росстрахнадзора и методические рекомендации МИД РФ о страховых гарантиях туроператоров.

Обязательные виды страхования в туризме

Согласно вышеуказанным актам, к обязательным видам страхования относятся:

1. Обязательное медицинское страхование (ОМС) туристов

   Туроператор обязан предоставить туристу полис ОМС, покрывающий:

   • помощь при болезни, травме, отравлении;
   • оплату медицинских услуг за пределами территории РФ, если в стране пребывания установлены такие требования;
   • выплаты в случае смерти туриста.

   Стоимость полиса обычно составляет около 12 USD за сутки. Договор ОМС вступает в силу с момента уплаты страхового взноса, но не ранее даты пересечения границы.

2. Страхование ответственности туроператора (страхование обязательств)

   Это страхование покрывает финансовые обязательства туроператора перед туристом в случае:

   • неисполнения или ненадлежащего исполнения договоров (отмена тура, задержка рейса, изменение маршрута);
   • невозможности предоставить услуги, за которые турист уже заплатил.

   Минимальная сумма страхового покрытия определяется в лицензии туроператора и, как правило, составляет от 5 млн руб. до 30 млн руб.

3. Страхование ответственности турагента

   Туристический агент, продающий туры, обязан иметь полис, покрывающий:

   • ошибки в оформлении документов;
   • недостоверную информацию о туре;
   • недоставление подтверждающих документов.

   Сумма ответственности устанавливается в лицензии и обычно не менее 1 млн руб.

4. Страхование от несчастных случаев (страхование «жизнь и здоровье»)

   Если туроператор использует собственный транспорт (автобусы, суда, самолёты), он обязан оформить полис страхования от несчастных случаев, покрывающий:

   • выплаты в случае травм, полученных в результате ДТП;
   • компенсацию в случае гибели пассажиров.

   Размер страховой суммы определяется в зависимости от типа транспорта и количества пассажиров.

5. Страхование имущества туриста (объекты, багаж)

   В ряде стран (например, в странах Шенгенской зоны) закон требует от туроператора гарантировать оплату утраты или повреждения багажа. Поэтому в России это страхование включено в обязательный пакет, если в стране назначения установлены такие требования.

Порядок оформления обязательного страхования

1. Туроператор (или турфирма) заключает договор со страховой компанией, аккредитованной Росстрахнадзором.
2. Страховой полис оформляется до начала тура и включается в стоимость туристического продукта.
3. Турист получает электронный или бумажный полис, где указаны:
   • сумма покрытия;
   • перечень страховых случаев;
   • контактные данные страховой компании;
   • период действия полиса.
4. При возникновении страхового случая турист обращается в страховую компанию по указанным в полисе контактам. При необходимости туроператор оказывает содействие в оформлении документов.

Исключения и освобождения от обязательного страхования

Согласно Письму Минфина России от № 03‑11‑06/2/15878, обязательным не считается страхование в следующих случаях:

• Туристы, имеющие действующий полис ОМС в стране постоянного проживания (для граждан стран‑участниц договоров о взаимном признании страхования).
• Лица, выезжающие в страны, где обязательное медицинское страхование предоставляется государством‑приёмником без необходимости отдельного полиса.
• Туристы, оформляющие добровольные полисы, покрывающие те же риски, что и обязательные (при условии, что полис соответствует требованиям РФ).

Контроль и надзор

Контроль за соблюдением требований по обязательному страхованию осуществляют:

• Росстрахнадзор – проверка лицензий и страховых договоров.
• Министерство культуры РФ (отдел туризма) – проверка соответствия туристических продуктов требованиям ФЗ‑155.
• Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) – рассмотрение жалоб туристов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Нужно ли оформлять отдельный полис ОМС, если я уже имею полис ДМС в России?

Да. ДМС покрывает только услуги в рамках страховой компании‑страховщика и не гарантирует оплату медицинской помощи за рубежом, если в стране пребывания установлены требования к обязательному страхованию.

Как узнать, какой размер страхового покрытия обязателен для моего тура?

Размер определяется в лицензии туроператора и в договоре с страховой компанией. Информация обычно указывается в рекламных материалах и в договоре с туристом.

Что делать, если страховая компания отказывается выплачивать компенсацию?

Сначала обратитесь к туроператору – он обязан содействовать в решении спора. При отсутствии результата – подайте жалобу в Росстрахнадзор или в суд;

Можно ли оформить полис онлайн?

Да. Большинство страховых компаний предоставляют возможность оформить полис через личный кабинет на их официальном сайте.