Тема лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации часто вызывает вопросы: кто выдает разрешения, как их проверить и что изменилось в последнее время. Главный факт, который необходимо запомнить: исключительным органом, уполномоченным на выдачу, приостановку и отзыв лицензий на страхование, является Банк России (Центральный банк РФ). Никакие иные ведомства или организации не имеют на это прав.

На основании актуальных данных на и нормативной базы (ФЗ-4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», ФЗ-286 «О взаимном страховании», Инструкция Банка России № 135-И и др.), мы подготовили подробный обзор из 7 ключевых аспектов, которые помогут разобраться в процедуре лицензирования и проверке надежности страховщиков.

Единый реестр и публичный реестр: основной инструмент проверки

Банк России ведет Единый государственный реестр субъектов страхового дела. Это единственный официальный источник информации о наличии лицензии. Любой участник рынка (клиент, партнер, контрагент) может проверить легальность работы компании онлайн.

Как проверить лицензию за 1 минуту:

1. Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ (cbr.ru) в раздел «Реестры» → «Страховые организации».
2. Введите в поисковой строке: название компании, ИНН, ОГРН, адрес или регистрационный номер в реестре.
3. В результатах вы увидите: статус (действует/приостановлена/отозвана), виды страхования (классы), дату выдачи и срок действия (обычно, бессрочно).

Важно: Если организации нет в реестре — она не имеет права заключать договоры страхования. Это признак мошенничества.

Два вида лицензий: страхование и перестрахование

Согласно ст. 32 ФЗ-4015-1, Банк России выдает лицензии на два принципиально разных вида деятельности. Не путайте их:

• Лицензия на осуществление страхования (прямого): дает право заключать договоры страхования со страхователями (физлицами, юрлицами). В реестре обозначаются классы страхования (например, класс 1 — жизнь, класс 10 — автогражданка, класс 16 — ипотека и т.д.).
• Лицензия на осуществление перестрахования: дает право принимать на перестрахование риски от других страховых организаций. Специфическая лицензия для профессиональных перестраховщиков.

Также существует отдельный порядок лицензирования обществ взаимного страхования (ОВС) (регулируется ФЗ-286), они вносятся в отдельный раздел реестра.

Жесткие требования к соискателю лицензии (Квалификация и Капитал)

Получить лицензию «на корыто» невозможно. Банк России проводит глубокую экспертизу соискателя. Ключевые требования (п. 3, 7, 9 ст. 32 ФЗ-4015-1):

Минимальные требования 2026 года:

• Уставный капитал: не менее 240 млн руб. для страхования жизни и 120 млн руб. для нежизненного страхования (суммы индексируются/устанавливаются нормативными актами ЦБ).
• Бизнес-план: на 3 года с обоснованием финансовой устойчивости.
• Команда: руководитель, главный бухгалтер, актуар (для жизни) и ключевые сотрудники должны пройти проверку на «добросовестность и деловую репутацию» (нет судимостей за экономпреступления, банкротств и т.д.).
• Внутренний контроль и РМС: разработанная система управления рисками и соблюдения законодательства.
• IT-инфраструктура: соответствие требованиям по защите персональных данных и обмену данными с ЦБ (форма 4015-1 и др.).

Бессрочность лицензии и форма выписки из реестра

Ранее лицензии выдавались на бумажном бланке строгой отчетности. Сейчас (с 2015 года, окончательно с переходом на выписки) лицензия бессрочна и существует в виде выписки из Единого государственного реестра субъектов страхового дела.

Пример реквизитов выписки (как у СберСтрахования):

• СИ 4331 — Страхование жизни (выдана , бессрочно)
• СЛ 4331 — Страхование медицинских расходов (выдана , бессрочно)
• ПС 4331 — Пенсионное страхование (выдана , бессрочно)
• ОС 4331-05, ОС 4331-04 — Общественное страхование (разные классы)

Коды (СИ, СЛ, ПС, ОС) обозначают виды/классы страхования. Наличие кода в выписке = право продавать этот продукт.

Аккредитация по ипотеке: особый статус для 9 компаний

Это важный нюанс для заемщиков. Не каждая лицензированная компания может страховать ипотеку в банках-партнерах ЦБ (например, в программах льготной ипотеки).

По данным на март 2026 года, Банк России аккредитовал всего девять страховых компаний для участия в программах ипотечного страхования, финансируемых за счет бюджета или средств фондов. Перед оформлением полиса по ипотеке обязательно проверяйте, входит ли страховщик в этот «белый список» на сайте ЦБ или у вашего банка-кредитора.

Санкции и контроль: приостановка и отзыв лицензии

Выдача лицензии — не конец истории, а начало жесткого надзора. Банк России регулярно публикует «Решения в отношении субъектов страхового дела» (RSS-лента на сайте ЦБ). Виды санкций:

• Предписание — устранение нарушений в срок.
• Штрафы — на компанию и должностных лиц.
• Приостановка лицензии (частичная или полная), запрет на заключение новых договоров по определенным классам или вообще. Старые договоры продолжают действовать.
• Отзыв лицензии — полная ликвидация права ведения бизнеса. После этого запускается процедура выплат через РСА (Российское страховое агентство) по договорам ОСАГО или ликвидация компании.

Совет: Перед покупкой полиса (особенно долгосрочного — Жизнь, НС, Пенсия) проверяйте раздел «Решения Банка России» за последний год. Частые предписания — красный флаг.

Связь с системой страхования вкладов (ССВ/АСВ)

Часто путают: лицензия на страхование (выдает Банк России страховщику) и участие в системе страхования вкладов (обязательно для банков).

• Банки получают банковскую лицензию (базовую/универсальную) у ЦБ и обязаны вступить в ССВ (Агентство по страхованию вкладов — АСВ). Если у банка отзывают лицензию — АСВ выплачивает вкладам до 1,4 млн руб.
• Страховые компании получают лицензию на страхование у ЦБ. Они не входят в ССВ. Их гарантия — резервы, собственные средства и членство в РСА (для ОСАГО) или гарантийные фонды (добровольные).

Не ищите страховщика в реестре АСВ — его там нет. Ищите только в реестре Банка России.

Резюме: Чек-лист для клиента и партнера

Статья подготовлена на основании данных официального сайта Банка России, ФЗ № 4015-1, ФЗ № 286-ФЗ, Инструкции Банка России № 135-И и открытых реестров на .