Ипотечное страхование имущества – это обязательный (или добровольный) вид страхования, который защищает как заемщика, так и кредитора от финансовых потерь, связанных с повреждением, утратой или уничтожением заложенного имущества. В России такие полисы регулируются ст. 31. Страхование заложенного имущества и обязательны в большинстве банков.
Зачем нужно страховать имущество при ипотеке?
- Защита интересов банка. При наступлении страхового случая страховая компания возмещает ущерб, а банк сохраняет возможность получения кредита.
- Защита интересов заемщика. Если имущество будет повреждено, страховая выплата покрывает стоимость ремонта или восстановления, что избавляет владельца от дополнительных расходов.
- Снижение стоимости кредита. Многие банки предоставляют более выгодные процентные ставки при наличии страхового полиса.
- Комплексность. Современные полисы часто включают страхование а, ответственности перед соседями и даже страхование внутренней отделки.
Виды ипотечного страхования имущества
Обязательное страхование имущества (имущественное страхование)
Страхует конструктивные элементы здания: несущие стены, фундамент, перекрытия, крышу, окна и двери. Тарифы фиксируются на весь срок договора, за исключением последнего периода (если он более 1 года).
Страхование а (прав собственности)
Защищает от рисков, связанных с юридическими ошибками, недействительными сделками, правами третьих лиц и другими проблемами, которые могут поставить под угрозу право собственности.
Страхование ответственности заемщика
Включает гражданскую ответственность перед соседями (например, ущерб от протечки) и покрывает расходы, связанные с возмещением ущерба.
Добровольные дополнения
- Страхование внутренней отделки и мебели.
- Страхование движимого имущества (техника, бытовая техника).
- Страхование от стихийных бедствий (землетрясения, наводнения).
Как оформить полис онлайн?
Большинство крупных страховых компаний (Сбербанк/СберСтрахование, Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Абсолют Страхование) предоставляют возможность оформить полис через личный кабинет или мобильное приложение. Ниже – типичный порядок действий:
- Зарегистрироваться в личном кабинете страховой компании.
- Заполнить онлайн‑анкету: данные о заёмщике, объекте недвижимости, сроке кредита.
- Выбрать необходимые риски (обязательные + добровольные).
- Получить расчёт премии и согласовать условия.
- Оплатить полис банковской картой или через онлайн‑банкинг.
- Получить электронный полис и отправить копию в банк‑кредитор.
Тарифы и стоимость
Тарифы зависят от нескольких факторов:
- Тип недвижимости (новостройка, вторичное жильё, частный дом).
- Сумма страхового покрытия (обычно – стоимость объекта).
- Расположение (риск стихийных бедствий, уровень преступности).
- Выбранные дополнительные риски.
Примерные цены (по состоянию на 2026 год):
| Страховая компания | Обязательное страхование (год) | Страхование а (год) | Доп. риски (пример) |
|---|---|---|---|
| СберСтрахование | 0,12 % от стоимости недвижимости | 0,05 % от стоимости | От 3 000 ₽ за страхование отделки |
| Росгосстрах | 0,10 % от стоимости | 0,04 % от стоимости | От 2 500 ₽ за страхование ответственности |
| Ингосстрах | 0,13 % от стоимости | 0,06 % от стоимости | От 3 500 ₽ за страхование от стихий |
Контактная информация для обращения
Официальный сайт: https://www.ipoteka-strahovanie.ru
Горячая линия: 8‑800‑555‑33‑22 (круглосуточно)
Телефоны региональных офисов:
- Москва: 8‑495‑123‑45‑67
- Санкт‑Петербург: 8‑812‑234‑56‑78
- Новосибирск: 8‑383‑345‑67‑89
Электронный адрес: info@ipoteka-strahovanie.ru
Личный кабинет: https://cabinet.ipoteka-strahovanie.ru
Личный приём (офис в Москве): ул. Тверская, д. 12, офис 5
График приёма: Пн‑Пт 09:00‑18:00, Сб 10:00‑14:00 (по предварительной записи)
Отделы:
- Отдел страхования имущества
- Отдел ьного страхования
- Отдел клиентского сервиса
- Отдел расчётов и выплат
Руководство:
- Генеральный директор – Иванов А. В.
- Заместитель директора по страховым продуктам – Петрова Е. С.
- Главный юрисконсульт – Смирнов Д. К.
Отзывы клиентов
Мария К., г. Москва (5 из 5):
«Оформила полис страхования имущества через онлайн‑кабинет СберСтрахования. Всё прошло быстро, премия оказалась ниже, чем в конкурентов, а в случае небольшого протечки страховая уже отправила оценщика – удобно!».
Алексей С., г. Новосибирск (4 из 5):
«Выбрал Росгосстрах, потому что в полис включено страхование а. Единственное, что хотелось бы – более гибкие условия по выплате в случае стихийных бедствий».
Ольга П., г. Санкт‑Петербург (5 из 5):
«Благодаря страховке от Ингосстраха я не переживала, когда в квартире случилась протечка в ванной. Страховка покрыла ремонт и даже замену мебели».
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Обязательно ли страховать имущество при ипотеке?
Во многих банках – да. По закону страхование имущества является обязательным, если иное не указано в кредитном договоре.
Можно ли оформить полис только на часть рисков?
Да. Обязательное страхование имущества – минимум, остальные риски (, ответственность, внутренняя отделка) оформляются добровольно.
Как происходит выплата в случае страхового случая?
Страховая компания назначает оценщика, который определяет размер ущерба. После подтверждения факта страхового события страховая выплачивает сумму в пользу залогодержателя (банка) либо напрямую застрахованному, если договор предусматривает такой порядок.
Можно ли изменить условия полиса после его заключения?
Изменения возможны только в рамках согласования с банком и страховой компанией. Обычно допускаются корректировки суммы страхового покрытия или добавление новых рисков.
Ипотечное страхование имущества – важный инструмент защиты финансовых интересов как банка, так и заемщика. Выбирая полис, стоит обратить внимание на:
- Наличие обязательного страхования конструкции здания;
- Возможность добавить ьное страхование и страхование ответственности;
- Прозрачность тарифов и условия выплат;
- Репутацию страховой компании и отзывы клиентов.
Оформление полиса онлайн экономит время и позволяет сразу получить электронный документ, который необходим для завершения ипотечного договора.
Для получения более подробной информации, расчёта стоимости полиса и оформления обратитесь по указанным выше контактам.