Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – это договор добровольного страхования, в котором часть уплаченных страховых премий инвестируется в финансовые инструменты страховой компании. По окончании срока действия договора клиент получает выкупную сумму, которая состоит из страховой части и накопленного инвестиционного дохода.
Что входит в оплату договора ИСЖ?
- Страховая премия – фиксированная часть, покрывающая риск смерти, инвалидности и др.
- Инвестиционная часть – средства, направляемые в портфель страховой компании (акции, облигации, фонды и т.п.).
- Комиссионные и административные сборы – оплата услуг посредников, ведения полиса и др.
Размер ежемесячного, квартального или годового платежа определяется в полисе и может изменяться в зависимости от выбранного инвестиционного продукта.
Способы оплаты
- Банковская карта (Visa / MasterCard) через Личный кабинет страховой компании.
- Безналичный перевод с расчётного счёта (реквизиты указаны в полисе).
- Автоплатёж (регулярное списание со счёта или карты).
- Оплата через мобильные приложения банков (Сбербанк Онлайн, Тинькофф, Альфа‑Клик).
- Наличный расчёт в офисе страховой компании (по предварительной записи).
Как оформить и контролировать оплату?
Для удобства клиента большинство страховых компаний предлагает Личный кабинет на официальном сайте. В нём можно:
- Посмотреть график предстоящих платежей.
- Сформировать и оплатить счёт в один клик.
- Получить справку о внесённых взносах (необходимую для налогового вычета).
- Отслеживать инвестиционный доход по договору.
Налоговый вычет по договору ИСЖ
Налоговый резидент РФ имеет право на социальный налоговый вычет в размере уплаченных страховых премий по договору добровольного страхования жизни, в т.ч. инвестиционного, до года.
Условия получения вычета
- Полис должен быть оформлен на срок не менее 5 лет.
- Полис не должен быть расторгнут досрочно.
- Сумма страховых взносов, подлежащих вычету, не превышает 400 000 рублей в год (по каждому полису).
- Необходимо предоставить в налоговую справку о внесённых премиях, полученную из Личного кабинета страховой компании.
Порядок подачи заявления
- Войдите в Личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС.
- Заполните декларацию 3‑НДФЛ (или упрощённый порядок подачи через онлайн‑сервис).
- Приложите справку о страховых взносах, полученную от страховой компании.
- Отправьте декларацию в электронном виде – решение обычно приходит в течение 30 дней.
Важно: При получении первой страховой выплаты (по риску «дожитие», «смерть» и т.п.) вычет по всем договорам, заключённым до даты выплаты, прекращается.
График и порядок приёма в офисе
Если вам требуется личный приём (консультация, подписание документов, получение справки), вы можете записаться заранее.
| Отдел | Контактное лицо | Время приёма | Телефон |
|---|---|---|---|
| Отдел продаж | Иванов И.И. | Пн‑Пт 09:00‑18:00 | +7 (495) -23‑45‑67 |
| Отдел налоговых вычетов | Петрова А.С. | Вт‑Ср 10:00‑16:00 | +7 (495) -23‑45‑68 |
| Юридический отдел | Смирнов В.В. | Пн‑Чт 11:00‑17:00 | +7 (495) -23‑45‑69 |
Контактная информация
- Официальный сайт: https://www.isj.ru
- Горячая линия: 8‑800‑555‑33‑22 (круглосуточно)
- Телефоны региональных офисов:
- Москва – +7 (495) -23‑45‑67
- Санкт‑Петербург – +7 (812) -87‑65‑43
- Новосибирск – +7 (383) -22‑33‑44
- Электронный адрес: info@isj.ru
- Личный кабинет клиента: https://cabinet.isj.ru/login
- Личный приём (запись онлайн): https://www.isj.ru/appointment
Руководство компании
- Генеральный директор: Алексей Николаевич Кузнецов
- Финансовый директор: Марина Владимировна Соловьева
- Директор по развитию: Дмитрий Сергеевич Лебедев
Отзывы клиентов
- Ирина Петрова, г. Москва – «Полис ИСЖ помог мне накопить на образование детей, а налоговый вычет вернул почти 13 % от суммы премий. Оформление через личный кабинет было простым и быстрым.»
- Сергей Иванов, г. Санкт‑Петербург – «Сначала боялся, что инвестиционная часть будет рисковой, но страховая компания предоставила прозрачный отчёт о доходности. Плюс – возможность получить вычет по 3‑НДФЛ.»
- Ольга Кузнецова, г. Новосибирск – «Отличный сервис: звонок в горячую линию, быстрый ответ, персональный менеджер помог собрать все документы для налоговой. Рекомендую!»
Краткое резюме
Оплата договора инвестиционного страхования жизни – это сочетание страховой защиты и инвестиций. При правильном выборе срока (не менее 5 лет) и соблюдении условий, клиент получает:
- Надёжную страховую защиту.
- Возможность накопления за счёт инвестиционного дохода.
- Налоговый вычет до 13 % от суммы уплаченных премий (при условии подачи справки в ФНС).
- Удобный контроль над платежами через Личный кабинет.
Для получения более подробной информации, расчёта стоимости полиса или записи на личный приём, используйте контактные данные, указанные выше.