Договор страхования – это совокупность согласованных условий, содержащихся в полисе и в заявлении страхователя, которые регулируют отношения между страховщиком и страхователем (а также выгодоприобретателем). В статье рассматриваются основные действия, которые могут быть совершены в рамках договора страхования, а также практические рекомендации по их оформлению.

Правовая база

Основные нормы, регулирующие договор страхования, содержатся в Гражданском кодексе Российской Федерации (часть вторая):

• Статья 939 – определение договора страхования.
• Статья 940 – форма договора (обязательная письменная форма).
• Статья 942 – обязательные реквизиты договора (предмет страхования, страховой случай, страховая сумма, срок действия и др.).
• Статья 954‑959 – права и обязанности сторон, порядок выплаты страхового возмещения.
• Статья 958 – прекращение договора до истечения срока.

Дополнительные нормативные акты, влияющие на практику:

• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 8 ноября 2022 г. № 31 – применение законодательства об обязательном страховании ответственности владельцев ТС.
• Концепция развития положений части второй ГК РФ о договоре страхования (решение Совета при Президенте РФ от 25 сентября 2020 г.).
• Постановление Президиума ВС РФ от 29 октября 2025 г. № 6‑НАД25ПР – уточнение порядка рассмотрения страховых споров.

Основные действия сторон по договору страхования

1. Подготовка заявления страхователя – заполнение формы, указание объекта страхования, желаемой страховой суммы и срока.
2. Оценка риска страховщиком – проведение экспертизы (при необходимости) и определение тарифов.
3. Подписание полиса – договор считается заключённым в момент уплаты первой страховой премии (ст. 957 ГК РФ), если иное не предусмотрено.
4. Регистрация полиса – выдача оригинала полиса и внесение данных в электронный реестр страховщика.

Выполнение обязательств страхователя

• Своевременная уплата страховых премий (получение подтверждения оплаты).
• Предоставление достоверных сведений о застрахованном объекте и уведомление страховщика о любых изменениях (например, изменение стоимости автомобиля).
• Соблюдение условий страхования (например, соблюдение правил дорожного движения в случае ОСАГО).

Выполнение обязательств страховщика

• Оказание страховых услуг в соответствии с условиями полиса;
• Проведение экспертизы страхового случая в разумные сроки.
• Выплата страхового возмещения или предоставление услуг (медицинская помощь, ремонт и т.п.) в установленные сроки (не позднее 30 дней с момента получения всех необходимых документов).
• Информирование страхователя о ходе рассмотрения заявления.

Оформление и рассмотрение страхового случая

1. Уведомление страховщика – страхователь обязан в течение 5 дней (для ОСАГО – 10 дней) известить страховщика о наступлении страхового случая.
2. Сбор документов – заявление, полис, акт осмотра, справки, договоры с третьими лицами и др.
3. Экспертиза – независимая оценка ущерба (при необходимости).
4. Принятие решения – страховщик принимает решение о выплате, частичном возмещении или отказе (с указанием правовых оснований).
5. Выплата – перевод средств на указанный счет или выдача наличных.

Прекращение и расторжение договора

Договор может быть прекращён по следующим основаниям (ст. 958 ГК РФ):

• По взаимному согласию сторон.
• По инициативе страхователя – отказ от договора до начала страхового периода (при условии возврата уплаченной премии за вычетом расходов страховщика).
• По инициативе страховщика – в случае существенного нарушения страхователем условий (неуплата премий, предоставление недостоверных сведений).
• По истечении срока действия договора.
• В случае наступления события, которое делает невозможным дальнейшее страхование (например, полное уничтожение застрахованного имущества).

Практические рекомендации при работе с договором страхования

1. Проверяйте форму полиса – наличие всех реквизитов, указанных в ст. 942 ГК РФ.
2. Сохраняйте оригиналы документов – полис, квитанцию об оплате, подтверждения экспертизы.
3. Своевременно сообщайте о изменениях – изменение стоимости имущества, места эксплуатации и др.
4. Ведите личный кабинет – большинство страховых компаний предоставляют онлайн‑доступ к полисам, заявкам и статусу выплат.
5. Обращайтесь в личный прием – при возникновении спорных вопросов рекомендуется личный визит к менеджеру.

Контактная информация для обращения в страховую компанию

Ниже приведён пример типовой контактной информации, которую следует разместить на сайте любой страховой организации. При необходимости замените данные на актуальные для вашей компании.

Заключительные замечания

Действия по договору страхования – это совокупность юридически значимых операций, которые регулируются чётко установленными нормами ГК РФ. Соблюдение формы, сроков и обязательных реквизитов гарантирует правовую защиту как страхователя, так и страховщика. При возникновении спорных ситуаций рекомендуется обращаться в личный приём страховой компании или подавать жалобу в Росстрахнадзор.

Помните, что своевременное информирование страховщика о страховом случае, а также предоставление полного пакета документов – ключ к получению страхового возмещения без задержек.

Дата актуализации статьи: 03 июля 2026 г.