Условная франшиза – это оговорённый в страховом договоре размер убытка, до которого страхователь не получает компенсацию. При этом, если реальный ущерб превышает размер франшизы, страховая компания выплачивает полный размер убытка (за исключением суммы франшизы, если она указана как «безусловная»). В рассматриваемом случае речь идёт о условной франшизе «свободно от 3 %» от страховой суммы.
Правовая база
- Гражданский кодекс РФ (раздел «Страховое право»).
- Федеральный закон № 401‑ФЗ «Об организации страхового дела».
- КонсультантПлюс, статья 10: «Страховая сумма, страховая выплата, франшиза» – различие условной и безусловной франшизы.
- Постановление Банка России от № 567‑И о требованиях к раскрытию условий страховых договоров.
Что означает «свободно от 3 %»?
Термин «свободно от 3 %» указывает, что условная франшиза составляет 3 % от страховой суммы. При этом:
- Если убыток ≤ 3 % от страховой суммы – страховая компания не выплачивает компенсацию.
- Если убыток > 3 % от страховой суммы – страхователь получает полную сумму ущерба (без вычета франшизы), т.к. франшиза условная.
Как рассчитать страховое возмещение
Рассмотрим типичный пример.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Страховая сумма | 150 000 ₽ |
| Условная франшиза (3 %) | 4 500 ₽ |
| Размер ущерба | 12 000 ₽ |
Поскольку 12 000 ₽ > 4 500 ₽, страховая компания выплачивает полный ущерб – 12 000 ₽. Если бы ущерб составил, например, 3 000 ₽, выплата бы не производилась.
Условная vs безусловная франшиза
| Характеристика | Условная франшиза | Безусловная франшиза |
|---|---|---|
| Суть | Страховщик освобождается от выплаты, если ущерб ≤ франшизе; при превышении – выплата полного ущерба. | Выплата = ущерб – размер франшизы (всегда вычитается). |
| Пример | Убыток 2 000 ₽, франшиза 3 % от 100 000 ₽ = 3 000 ₽ → выплата 0 ₽. | Убыток 20 000 ₽, франшиза 5 000 ₽ → выплата 15 000 ₽. |
| Плюсы для страхователя | Отсутствие «потери» при больших убытках. | Прозрачность расчётов, предсказуемый размер выплаты. |
| Плюсы для страховщика | Снижение количества мелких выплат. | Уменьшение общего объёма выплат. |
Когда выгодно использовать условную франшизу «свободно от 3 %»?
- При страховании имущества с низким риском мелких повреждений (дом, квартира, автотранспорт).
- Для клиентов, желающих снизить страховую премию – условная франшиза обычно дешевле, чем полное отсутствие франшизы.
- Если потенциальный ущерб в большинстве случаев превышает 3 % от стоимости объекта.
Как оформить полис с такой франшизой
- Выберите страховую компанию, предлагающую условную франшизу «свободно от 3 %» в нужном виде (авто, имущество, груз).
- Уточните у агента/консультанта точный размер страховой суммы и процент франшизы.
- Подпишите договор, внимательно проверьте пункт о «условной франшизе» и наличие оговорки «свободно от 3 %».
- Сохраните копию полиса и электронный вариант в личном кабинете.
Примеры типовых формулировок в договоре
«Страхователь соглашается с тем, что в случае наступления страхового события страховая компания не обязана возмещать убытки, размер которых не превышает 3 % от страховой суммы (условная франшиза). При превышении указанного порога страховая компания выплачивает страховое возмещение в полном размере без удержания франшизы».
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Можно ли изменить размер условной франшизы?
Да, в большинстве компаний размер франшизы обсуждается при заключении договора. Увеличение процента уменьшит премию, но повысит риск «незачисления» небольших убытков.
Как проверить, что франшиза действительно условная?
В полисе должна быть указана формулировка «условная франшиза» или «страховщик освобождается от выплаты, если ущерб не превышает …». При отсутствии такой формулировки проверьте пункт о «вычете франшизы» – это уже безусловная.
Что делать, если страховой случай попадает в «серую» зону (убыток почти равен 3 %)?
Обратитесь в страховую компанию с полным пакетом документов. При сомнении в расчётах можно потребовать независимую экспертизу.
Отзывы клиентов
Иван Петров, г. Москва: «Выбрал полис с условной франшизой 3 %. Платил меньше, а когда случился небольшой пожар, ущерб превысил порог – получил полную выплату. Очень доволен».
Елена Смирнова, г. Санкт‑Петербург: «Для моего автопарка условная франшиза экономит до 15 % годовых. Главное – внимательно читать договор, иначе можно упустить важные детали».
Контакты для обращения
Официальный сайт
https://www.example-insurance.ru
Горячая линия
Тел.: 8 (800) -55‑33‑22 (круглосуточно)
Номера телефонов региональных офисов
- Москва – 8 (495) -23‑45‑67
- Санкт‑Петербург – 8 (812) -34‑56‑78
- Новосибирск – 8 (383) -45‑67‑89
Электронный адрес
support@example-insurance.ru
Личный кабинет
Для доступа к полисам, заявкам и документам перейдите в Личный кабинет.
Личный приём (консультация)
Записаться на личный приём можно через форму «Записаться на приём» или по телефону 8 (800) -55‑33‑22.
График приёма
Пн‑Пт: 09:00 – 18:00
Сб: 10:00 – 15:00
Вс: выходной
Отделы
- Отдел продаж и консультаций
- Отдел урегулирования страховых случаев
- Юридический отдел
- Отдел работы с корпоративными клиентами
Руководство
Генеральный директор – Алексей Иванов
Заместитель директора по страховым продуктам – Марина Кузнецова
Дата публикации: 02 июля 2026 г.