Дата последнего обновления:  г.

Содержание статьи

1. Правовая основа указания
2. Основные положения указания
3. Методика расчёта страховых тарифов
4. Обязанности банков и страховых компаний
5. Влияние на потребителей
6. Как проверить применяемый тариф
7. Часто задаваемые вопросы
8. Контакты для обращений

Правовая основа указания

Указание Банка России о страховых тарифах по обязательному страхованию (далее – Указание) издано в соответствии с:

• Частью 4 статьи 5.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353‑ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
• Положениями Положения Банка России № 527‑П «О порядке расчёта и утверждения страховых тарифов по обязательному страхованию кредитов»;
• Требованиями международных стандартов по страхованию потребительского кредитования.

Последняя редакция Указания была принята 18 апреля 2024 г. и вступила в силу с 1 января 2025 г.

Основные положения указания

Объекты обязательного страхования

Указание распространяется на страхование:

1. Потребительских кредитов (включая микрозаймы);
2. Ипотечных кредитов;
3. Кредитов на приобретение транспортных средств.

Страховые риски

Страхование покрывает риски:

• Недоимки по кредиту в случае смерти или инвалидности застрахованного;
• Потери, связанные с утратой трудоспособности;
• Финансовые потери в результате стихийных бедствий, если они указаны в договоре.

Максимальные тарифы

Для каждого вида кредита установлен максимальный годовой тариф (в % от суммы кредита):

Периодичность пересмотра тарифов

Тарифы пересматриваются не реже одного раза в год (обычно в начале календарного года) с учётом инфляции, динамики страховых выплат и состояния страхового рынка.

Методика расчёта страховых тарифов

Банк России предписывает использовать следующую формулу:

Тариф = (Сумма страховых выплат за прошлый год / Сумма застрахованных кредитов) × КФ

где КФ – коэффициент финансовой устойчивости страховой компании (определяется ежегодно на основе её капитала).

Шаги расчёта:

1. Собрать данные о страховых выплатах за отчётный период;
2. Определить общую сумму застрахованных кредитов в том же периоде;
3. Вычислить базовый коэффициент;
4. Применить коэффициент финансовой устойчивости (КФ) к базовому коэффициенту;
5. Сравнить полученный тариф с установленными максимумами и, при необходимости, скорректировать.

Все расчёты должны быть подтверждены независимым аудитором и представлены в Банку России в форме Форма 1‑Т до 31 марта каждого года.

Обязанности банков и страховых компаний

• Банки обязаны:
  • Включать в кредитный договор пункт о обязательном страховании;
  • Предоставлять клиенту полную информацию о тарифе, сроках и условиях страхования;
  • Своевременно перечислять страховые премии в страховую компанию;
  • Отчитываться перед Банком России о применяемых тарифах;
• Страховые компании обязаны:
  • Вести реестр всех застрахованных кредитов;
  • Обеспечивать выплату страховых возмещений в сроки, установленные законодательством;
  • Предоставлять Банку России отчёт о финансовой устойчивости (КФ) и о выполнении обязательств;

Влияние на потребителей

Указание направлено на защиту интересов заемщиков:

• Гарантирует, что страховые взносы не будут превышать установленные лимиты;
• Снижает риск полной потери имущества при невозможности погашения кредита;
• Повышает прозрачность условий кредитования.

Для потребителей важно проверять, что в договоре указана актуальная ставка, не превышающая предельные значения, и что страховая компания имеет лицензии, подтверждающие её финансовую устойчивость.

Как проверить применяемый тариф

1. Войдите в личный кабинет на официальном сайте Банка России (cbr.ru).
2. Перейдите в раздел «Страховые тарифы» → «Обязательное страхование кредитов».
3. Выберите интересующий вас тип кредита и просмотрите актуальные тарифы.
4. Сравните полученную информацию с данными, указанными в вашем кредитном договоре.
5. При расхождениях обратитесь в банк‑кредитор или в службу поддержки Банка России.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Нужно ли платить страховые взносы, если я полностью погасил кредит?

Да, страховые взносы начисляются за каждый календарный месяц, в котором кредит был действителен. При досрочном погашении часть уже уплаченных премий не возвращается, но дальнейшие начисления прекращаются.

Как узнать, какая страховая компания обслуживает мой кредит?

Информация указывается в кредитном договоре и в выписке из личного кабинета банка. Также её можно уточнить у службы поддержки банка.

Что делать, если страховая компания отказывается выплачивать страховое возмещение?

Сначала обратитесь в страховую компанию с письменным запросом. Если ответ неудовлетворителен, подайте жалобу в Банк России через форму «Обращения граждан» или в Роспотребнадзор.

Можно ли отказаться от обязательного страхования?

Нет. По закону обязательное страхование является неотъемлемой частью кредитного договора, и отказ от него делает договор недействительным.

Контакты для обращений

Если у вас возникли вопросы по Указанию Банка России о страховых тарифах, вы можете воспользоваться следующими каналами связи.

Официальный сайт

https://www.cbr.ru

Горячая линия

Телефон: 8‑800‑555‑50‑50 (круглосуточно, бесплатный для звонков из России)

Номера телефонов региональных отделений

• Москва: 8‑495‑777‑77‑77
• Санкт‑Петербург: 8‑812‑777‑77‑77
• Новосибирск: 8‑383‑777‑77‑77
• Екатеринбург: 8‑343‑777‑77‑77

Электронный адрес

Э‑mail: info@cbr.ru

Личный кабинет

Для физических лиц – https://cabinet.cbr;ru

Для юридических лиц – https://biz.cbr.ru

Личный приём (приёмные часы)

Адрес: 104073, г. Москва, ул. Никольская, 12

График приёма:

• Понедельник‑пятница: 09:00 – 12:00, 14:00 – 17:00
• Суббота, воскресенье – выходные

Отделы, отвечающие за страховые тарифы

• Отдел регулирования потребительского кредитования – тел.: 8‑495‑777‑77‑71
• Отдел страхового надзора – тел.: 8‑495‑777‑77‑72
• Отдел информационных технологий (личный кабинет) – тел.: 8‑495‑777‑77‑73

Руководство Банка России

• Глава Банка России – Эльвира Набиуллина
• Заместитель главы по надзору – Алексей Кудрин
• Заместитель главы по финансовой стабильности – Ирина Хан

Отзывы и обратная связь

Для оставления отзывов используйте форму «Обратная связь» на официальном сайте. Также можно отправить письмо на электронный адрес feedback@cbr.ru. На сайте публикуются агрегированные результаты опросов клиентов о работе с Указанием и о качестве обслуживания.

Указание Банка России о страховых тарифах по обязательному страхованию – важный нормативный документ, который защищает интересы как заемщиков, так и финансовых институтов. Соблюдение предельных тарифов, прозрачность условий и своевременное информирование потребителей способствуют стабильности кредитного рынка и повышают доверие к банковской системе.

Для получения актуальной информации всегда обращайтесь к официальным источникам Банка России и проверяйте данные в личном кабинете.