Побороть страх, придать уверенность: в последние годы российский страховой рынок претерпевает масштабные трансформации. Технологические прорывы, рост цифровой грамотности населения и новые регуляторные инициативы создают благоприятную почву для появления принципиально новых страховых решений.

Ключевые драйверы развития

• Цифровизация и автоматизация. По данным Эксперт‑РА, к 2025 году большинство процессов в страховании уже автоматизированы, а оформление полисов происходит онлайн.
• InsurTech‑технологии. Искусственный интеллект, big data и блокчейн позволяют ускорять андеррайтинг, снижать стоимость администрирования и предлагать персонализированные продукты.
• Изменения в потребительском поведении. После пандемии растёт спрос на гибкие, краткосрочные и подписочные модели страхования.
• Регуляторные инициативы. С 1 июля 2026 года в России введены два новых вида страхования жизни с расчётной доходностью, что открывает новые инвестиционные возможности.

Технологические инновации в новых продуктах

Блокчейн и децентрализованные страховые решения

Стартапы Lemonade и Etherisc демонстрируют, как блокчейн может заменить традиционного посредника. Децентрализованные платформы позволяют клиентам страховаться друг у друга, формируя «общий котёл» рисков без участия крупной страховой компании. Такой подход снижает административные издержки и повышает прозрачность расчётов.

Искусственный интеллект и big data

По данным РБК Тренды, AI уже используется для:

1. Автоматического андеррайтинга – оценка риска за считанные секунды.
2. Персонализации тарифов на основе поведения клиента (мото, автопарк, здоровье).
3. Обработки заявлений о выплате с помощью чат‑ботов и машинного обучения.

Облачные решения и платформенные сервисы

Ведомости отмечают, что переход в облако позволяет снизить ИТ‑расходы до 30 % и ускорять вывод новых продуктов на рынок; Платформенные сервисы дают возможность «склеить» несколько микросервисов (оценка риска, расчёт премии, урегулирование убытков) в единую экосистему.

Новые модели страхования

Краткосрочные и модульные полисы

Эксперт‑РА указывает рост спроса на краткосрочное страхование (ОСАГО, КАСКО) и модульные продукты, которые позволяют клиенту «добавлять» покрытие по мере необходимости: защита от угона, франшиза, покрытие «путешествий» и т.д.

Подписочные модели

В постпандемическом мире популярны подписки на страховые услуги: фиксированная ежемесячная плата за набор покрытий, гибко меняемых в любой момент. Такие модели особенно востребованы среди миллениалов и цифровых кочевников.

Страхование жизни с инвестиционной составляющей

С 1 июля 2026 года в России появились два новых продукта:

• Страхование жизни с расчётной доходностью – выплата зависит от доходности выбранных активов (акции, облигации, фонды).
• Страхование жизни с фиксированной доходностью – гарантированный минимум плюс бонус от рыночных результатов.

Эти продукты ориентированы на клиентов, желающих совмещать защиту и накопление капитала.

Влияние инвестиций и регулятора

По прогнозам Рексофт, к концу 2025 года затраты страховых компаний на запуск новых продуктов вырастут на 152 % – до 2 242 млрд руб. Основной прирост инвестиций направлен в life‑сегмент, где развиваются краткосрочные НСЖ‑продукты и долевое страхование жизни.

Банк России и Центробанк активно работают над нормативной базой для децентрализованных и инвестиционных страховых решений, что создаёт правовую основу для дальнейшего роста.

Как новые продукты меняют опыт клиента

• Онлайн‑оформление 24/7. Клиенты могут оформить полис через мобильное приложение или личный кабинет без визита в офис.
• Персональный кабинет. В нём доступны полисные документы, история выплат, аналитика расходов и возможность мгновенно менять покрытие.
• Дистанционное урегулирование убытков. С помощью AI‑ботов и видеоверификации заявка обрабатывается в течение нескольких минут.
• Прозрачность блокчейн‑продуктов. Каждый шаг – от премии до выплаты – фиксируется в распределённом реестре, что устраняет возможность мошенничества.

Отзывы клиентов и экспертов

Контакты для обращений