Страховой рынок России в 2019‑м году продемонстрировал стабильный рост премий «нетто» – их объём превысил 2,2 трлн рублей, а доля страхования жизни составила около 30 % от общего объёма. Наиболее динамичными сегментами стали добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование автотранспорта.

Классификация страхования

Для удобства страховые услуги делятся по нескольким признакам:

1. По характеру риска – личное (жизнь, здоровье, трудоспособность) и имущественное (автомобили, жильё, транспорт).
2. По обязательности – обязательное и добровольное.
3. По субъекту страхования – страхование физических лиц и юридических лиц.
4. По виду ответственности – страхование гражданской ответственности, предпринимательских и финансовых рисков;

Личное страхование

• Страхование жизни (рисковое, накопительное, инвестиционное).
• Страхование здоровья (обязательное медицинское страхование – ОМС, добровольное медицинское страхование – ДМС).
• Пенсионное страхование (накопительные пенсионные программы).

Имущественное страхование

• Автострахование: ОСАГО, КАСКО.
• Страхование недвижимости: страхование жилья, коммерческой недвижимости.
• Транспортное страхование: железнодорожный, морской, авиационный транспорт.
• Страхование сельскохозяйственных рисков.

Страхование ответственности

• Гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам.
• Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.
• Ответственность владельцев опасных объектов (ОСОПО).

Страхование предпринимательских и финансовых рисков

• Страхование предпринимательских рисков (потери от прерывания бизнеса, киберриски).
• Страхование финансовых рисков (кредитные, валютные, процентные).

Обязательное страхование в 2019 году

Обязательное страхование регулируется федеральными законами и охватывает почти всех граждан и большинство юридических лиц.

В 2019 году доля обязательного страхования в общем объёме премий составила около 16 %, что на 1 % меньше, чем в 2018 году (по данным Банка России).

Добровольное страхование в 2019 году

Добровольные полисы позволяют клиенту выбрать покрытие, уровень риска и условия выплаты. Наиболее популярными в 2019 году были:

• ДМС (Добровольное медицинское страхование) – рост премий «нетто» на 21 млрд рублей; покрывает более широкий спектр медицинских услуг, чем ОМС.
• КАСКО – страхование полного ущерба автотранспорта; популярно среди владельцев новых автомобилей.
• Страхование жизни с объявляемой доходностью – сочетает элементы накопления и инвестиционной составляющей.
• Страхование от несчастных случаев (СНС) – покрывает травмы и смерть в результате несчастных случаев.

По итогам 2019 года доля добровольного страхования ответственности сократилась с 3,3 % до 2,2 % от общего рынка, однако общий объём премий в сегменте non‑life вырос за счёт ДМС и КАСКО.

Статистика по ключевым видам страхования в 2019 году

Данные взяты из отчётов Банка России и Национального рейтингового агентства (НРА) за 2019 год.

Тенденции и драйверы рынка 2019 года

• Рост ДМС – обусловлен включением полисов в соцпакеты компаний;
• Увеличение спроса на КАСКО – связано с ростом продаж новых автомобилей и повышением финансовой доступности кредитов;
• Цифровизация – более 40 % полисов оформлялись онлайн, появились мобильные приложения и личные кабинеты.
• Снижение доли обязательного страхования – отражает переход части компаний к добровольным программам с более гибкими условиями.

Как выбрать подходящий страховой полис

1. Определите цель страхования – защита жизни, здоровья, имущества или ответственности.
2. Оцените финансовые возможности – сравните стоимость премий и размер страховой суммы.
3. Изучите условия выплат – наличие франшиз, исключений, сроки выплаты.
4. Проверьте репутацию страховщика – рейтинг финансовой надёжности, отзывы клиентов.
5. Воспользуйтесь личным кабинетом – онлайн‑расчёт стоимости, подача заявлений и контроль за статусом полиса.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что входит в обязательное медицинское страхование (ОМС)?

ОМС покрывает базовый набор медицинских услуг: амбулаторное лечение, стационарную помощь, экстренную медицинскую помощь, профилактические осмотры.

Чем отличается ДМС от ОМС?

ДМС предоставляет более широкий спектр услуг (включая лечение в частных клиниках, стоматологию, реабилитацию) и часто покрывает более высокие лимиты расходов.

Нужно ли оформлять КАСКО, если автомобиль уже застрахован по ОСАГО?

ОСАГО покрывает только ущерб, причинённый третьим лицам. КАСКО защищает ваш автомобиль от угона, стихийных бедствий, столкновений и других рисков.

Как оформить страхование жизни онлайн?

Большинство страховых компаний предоставляют сервисы личного кабинета: заполните анкету, загрузите документы, подпишите договор электронно и получите полис в PDF.

Отзывы клиентов

«Оформил ДМС через личный кабинет «СберСтрахования». Всё быстро, без очередей, полис пришёл на почту в течение часа. Очень доволен сервисом!» – А. Петров, г. Москва

«КАСКО от «Росгосстрах» спасло меня после ДТП: выплатили полную стоимость автомобиля без лишних вопросов.» – И. Смирнова, г. Санкт‑Петербург