Страховая (страхово‑бюджетная) модель – это основной механизм обеспечения финансовой устойчивости системы обязательного медицинского страхования (ОМС) и государственных (муниципальных) медицинских учреждений в Российской Федерации. Модель сочетает два источника финансирования: бюджетные средства и страховые взносы, что позволяет распределять риски и повышать эффективность расходов.

Исторический контекст

Переход к страховой модели начался в 1991 году, когда в России был принят Федеральный закон № 326‑ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации». С тех пор система прошла несколько этапов трансформации:

1. 1991‑2000 гг.: формирование базовой структуры ОМС, создание региональных фондов.
2. 2000‑2010 гг.: расширение перечня застрахованных услуг, введение единого федерального фонда ОМС.
3. 2010‑2020 гг.: переход к одноканальному финансированию – основная часть средств поступает из фондов ОМС, а не из прямых бюджетных ассигнований.
4. 2020‑н.в.: активизация роли страховых компаний, обсуждения с Минфином и Центральным банком о повышении их участия в финансировании.

Ключевые элементы страховой модели

Источники финансирования

• Бюджетные средства – налоговые поступления, трансферты из федерального и регионального бюджетов.
• Страховые взносы – обязательные страховые премии, удерживаемые из заработной платы (8 % от зарплаты) и добровольные страховые программы (от 150 EUR ≈ 10 600 руб. в месяц).
• Собственные доходы платных медицинских услуг и частных страховок.

Распределение средств

Согласно исследованиям (Соболева, «Бюджетно‑страховая модель финансирования здравоохранения», 2021), затраты делятся по видам медицинской помощи (стационар, амбулатория, профилактика) и распределяются между:

• Федеральным фондом ОМС – покрывает базовый пакет услуг.
• Региональными фондами ОМС – учитывают региональные особенности и дополнительные программы.
• Страховыми компаниями – предоставляют дополнительные услуги, покрывающие «платные» услуги и расширенные программы.

Механизм оплаты

Для государственных и муниципальных учреждений применяется платёж по факту оказания услуг (PFU) и платёж за результат (P4R). Это стимулирует повышение качества и эффективности лечения.

Преимущества и недостатки модели

Преимущества

• Снижение нагрузки на бюджет – часть расходов покрывается страховыми взносами.
• Гибкость финансирования – возможность привлечения частных страховок и добровольных программ.
• Повышение ответственности – страховые компании заинтересованы в профилактике и снижении затрат.
• Прозрачность – чётко определённые правила распределения средств.

Недостатки

• Неравномерность доходов в разных регионах (зависит от уровня заработной платы).
• Сложности в контроле за качеством услуг при множестве платёжных каналов.
• Риск «дублирования» расходов при наличии как государственных, так и частных страховок.

Текущее состояние и перспективы

По данным Ведомостей (2024), эксперты предупреждают о возможных последствиях полного возврата к бюджетной модели без участия страховщиков. Минфин и Центральный банк проводят совещания по увеличению роли страховых компаний в финансировании, начиная с пилотных регионов. Ожидается, что в ближайшие пять лет будет усилено:

• Внедрение цифровых платформ для расчётов между фондами ОМС и страховыми компаниями.
• Развитие моделей риск‑шеринга между государством и частным сектором.
• Увеличение публичных отчётов о расходовании средств, что повысит доверие населения.

Практический пример: региональная реализация

На Кубани с 2016 года построено 113 фельдшерско‑акушерских пунктов и 158 офисов врача общей практики. Финансирование этих объектов происходит за счёт смешанной модели: часть средств выделяется из регионального фонда ОМС, часть – из муниципального бюджета, а часть покрывается добровольными страховыми программами.

Контакты для обращений

Если у вас возникли вопросы по страховой модели финансирования, вы можете воспользоваться следующими каналами связи:

Страховая (бюджетно‑страховая) модель финансирования здравоохранения в России представляет собой гибкую систему, сочетающую государственное регулирование и рыночные механизмы. Она позволяет распределять финансовые риски, повышать эффективность расходов и привлекать частный капитал. Однако для дальнейшего успеха необходимо решить вопросы регионального неравенства, усилить контроль качества и обеспечить прозрачность всех финансовых потоков.

Для более детального изучения темы рекомендуется обращаться к официальным публикациям Минздрава РФ, аналитическим материалам финансовых журналов и научным исследованиям, доступным в электронных библиотеках (КиберЛенинка, Научная электронная библиотека).

Автор статьи: эксперт в области финансового обеспечения здравоохранения, 2026 г.