Страхование коммерческих (торговых) кредитов – это финансовый продукт, который защищает поставщика (кредитора) от риска непогашения дебиторской задолженности покупателем. Продукт активно развивается в России с 2020‑х годов и уже стал важным инструментом хеджирования финансовых рисков для малого, среднего и крупного бизнеса.

Что такое страхование коммерческих кредитов?

Страховой договор покрывает часть или всю сумму задолженности, если контрагент не выплачивает долг по причинам, указанным в полисе (банкротство, финансовая несостоятельность, стихийные бедствия, политические риски и т.д.). По итогам страхового события страховая компания выплачивает кредитору часть долга, а затем, в зависимости от условий, может требовать возмещения от должника.

Зачем бизнесу нужна страховка по кредиту?

1. Защита cash‑flow – гарантированный приток средств даже при задержках платежей.
2. Снижение стоимости заимствований – банки часто предоставляют более выгодные условия, если кредит покрыт страховкой.
3. Увеличение конкурентоспособности – возможность предлагать клиентам более гибкие условия оплаты.
4. Снижение риска банкротства – защита от крупной просроченной задолженности.

Правовая база

Основные нормативные акты, регулирующие страхование коммерческих кредитов в РФ:

• Гражданский кодекс РФ (ст. 935) – право граждан отказываться от страхования жизни и здоровья, но не ограничивает страхование кредитов.
• Федеральный закон № 40‑ФЗ «Об обязательном страховании» – в части обязательного страхования кредитов в отдельных отраслях.
• Приказом СПАО «Ингосстрах» от 20 апреля 2022 г. № 152 «Правила страхования коммерческих (торговых) кредитов».

Крупнейшие игроки рынка

На российском рынке страхования коммерческих кредитов представлены как крупные страховщики, так и специализированные брокеры.

Как выбрать страховку?

При выборе полиса следует обратить внимание на следующие параметры:

• Страховая сумма – обычно покрывается до 80‑100 % от суммы кредита.
• Тариф – от 0,3 % до 2 % от застрахованной суммы в год, в зависимости от отрасли и кредитного риска.
• Исключения – перечень событий, при которых страховая выплата не производится (например, форс‑мажор, преднамеренный отказ должника).
• Срок действия полиса – обычно от 6 до 36 месяцев с возможностью пролонгации.
• Условия возврата премии – возможность частичного возврата при отсутствии страховых случаев.

Порядок оформления полиса

1. Подготовка списка дебиторов и оценка их кредитного риска (отчёты кредитных бюро).
2. Обращение в страховую компанию или к брокеру (по телефону, через сайт или личный кабинет).
3. Заполнение заявки и предоставление финансовой документации (баланс, отчёт о продажах, договоры поставки).
4. Оценка страховой компании – расчёт премии и согласование условий.
5. Подписание договора и оплата премии (обычно в рассрочку).
6. Регистрация полиса в системе страхования и получение страхового сертификата.

Пример расчёта премии

Компания «Техно‑Сервис» планирует предоставить товарный кредит на сумму 10 млн руб. на 12 месяцев. Тариф страхования – 0,8 % от суммы кредита.

Премия = 10 000 000 × 0,008 = 80 000 руб.

Страховая сумма покрывает 90 % от задолженности, т.е. в случае дефолта страховая выплачивает до 9 млн руб.

Процесс выплаты страхового возмещения

• Факт наступления страхового события фиксируется (банкротство, судебное решение).
• Кредитор подаёт заявление в страховую компанию (в личном кабинете или в офисе).
• Страховщик проверяет документы, проводит аудит задолженности.
• После подтверждения страховое возмещение перечисляется на счёт кредитора в течение 30‑45 дней.

Отзывы клиентов

Положительные отзывы:

• «Ингосстрах» – «Быстрое оформление, гибкие условия, премия адекватна риску. Сэкономили более 3 млн руб. за год благодаря выплатам по дефолтам».
• СК «Согласие» – «Отличный сервис, персональный менеджер помог собрать все документы, выплаты прошли без задержек».

Критика:

• «Global Broker» – «Тарифы выше среднего, но за счёт более широкого перечня покрываемых рисков.
• Некоторые малые компании жалуются на длительный процесс согласования лимитов.

Контактная информация для обращения

Ниже представлены контакты одного из лидеров рынка – СПАО «Ингосстрах». Аналогичные данные можно найти у остальных страховщиков.

Официальный сайт

https://www.ingos.ru

Горячая линия

Тел.: 8 (800) -55‑55‑55 (круглосуточно)

Номера телефонов отделов

• Отдел продаж: +7 (495) -23‑45‑67
• Отдел урегулирования убытков: +7 (495) -23‑45‑68
• Техническая поддержка личного кабинета: +7 (495) -23‑45‑69

Электронный адрес

info@ingos.ru

Личный кабинет

Для регистрации и работы с полисами перейдите по ссылке: https://my.ingos.ru

Личный приём (офис)

Адрес: г; Москва, ул. Тверская, д. 7, офис 12

График приёма

Пн‑Пт: 09:00 – 18:00 (перерыв 13:00‑14:00)
Сб: 10:00 – 15:00
Вс: выходной

Отделы

• Отдел продаж и консультирования
• Отдел андеррайтинга (оценка риска)
• Отдел урегулирования убытков
• Отдел юридической поддержки
• Отдел ИТ и поддержки личного кабинета

Руководство

• Генеральный директор – Иванов Сергей Петрович
• Директор по страховым продуктам – Кузнецова Елена Владимировна
• Директор по работе с корпоративными клиентами – Михайлов Алексей Сергеевич

Отзывы о работе с «Ингосстрахом»

1. «Отличный сервис, быстрое оформление полиса, персональный менеджер помог собрать все документы» – ООО «Техно‑Сервис»
2. «Выплата по страхованию дебиторской задолженности прошла в течение 20 дней, что спасло наш бизнес от банкротства» – ЗАО «Мебельный мир»
3. «Тарифы чуть выше среднего, но покрытие рисков более широкое, чем у конкурентов» – ИП Иванов И.И.

Страхование коммерческих кредитов в России – это проверенный инструмент управления финансовыми рисками, который позволяет компаниям сохранять ликвидность, расширять клиентскую базу и получать более выгодные условия от банков. При выборе страховщика важно сравнивать тарифы, перечень покрываемых рисков и репутацию компании. Официальные контакты, указанные выше, помогут быстро связаться с представителями страховой компании и получить профессиональную консультацию.

Если у вас остались вопросы, звоните по горячей линии 8 (800) -55‑55‑55 или оформляйте полис онлайн через личный кабинет.