Цель статьи – дать полное представление о том, что представляет собой страхование гражданской ответственности (ГС) за вред, причинённый недостатками выполненных работ или оказанных услуг, какие субъекты могут стать страхователем, какие риски покрываются, как формируются условия договора и где получить консультацию и оформить полис․

Что такое страхование гражданской ответственности за недостатки работ?

Это вид обязательного (или добровольного) страхования, при котором страховая компания (страховщик) обязуется возместить ущерб, причинённый третьим лицам в результате недостатков выполненных работ, оказанных услуг или поставленных товаров, если такие недостатки влияют на безопасность объектов капитального строительства, их эксплуатации или на жизнь и здоровье людей․

Страхование регулируется правилами страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг, утверждёнными в документе PDF‑файлом от Chubb (2020 г;) и отдельными нормативными актами РФ (Гражданский кодекс, Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности» и др․)․

Ключевые понятия

• Страхователь – юридическое лицо (компания, ИП) или Саморегулируемая организация (СРО), заключающее договор со страховой компанией․
• Застрахованное лицо – член СРО или отдельный подрядчик, чья работа подпадает под страховое покрытие․
• Регредиент – лицо (владелец здания, концессионер, застройщик), получившее компенсацию от пострадавшего и предъявляющее регрессное требование к страхователю․
• Третье лицо – физическое или юридическое лицо, пострадавшее от недостатков работ (повреждение имущества, травма, смерть и т․п․)․

Кто может стать страхователем?

Согласно материалам страховой компании «БСД» (источник), страхователями могут быть:

1. Юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся членами СРО, осуществляющие:
   • инженерные изыскания;
   • подготовку проектной документации;
   • строительство, реконструкцию, капитальный ремонт, снос объектов капитального строительства․
2. Саморегулируемые организации, заключившие договор со страховой компанией от имени своих членов․

Объект и риски страхования

Объект страхования

Объектом являются имущественные интересы страхователя, связанные с обязанностью возместить вред, причинённый:

• жизни и здоровью физических лиц;
• имуществу юридических и физических лиц;
• государственному и муниципальному имуществу;
• окружающей среде, животным и растениям, объектам культурного наследия․

Страховые риски

Страховой случай наступает при:

• разрушении или повреждении объектов капитального строительства из‑за недостатков работ;
• травмах или гибели людей, вызванных теми же недостатками;
• ущербе имуществу третьих лиц, возникшем в результате дефектов;
• возможных судебных расходах страхователя, связанными с защитой от требований третьих лиц․

Виды договоров страхования

Тип договора	Краткое описание
Индивидуальный Договор	Заключается между страховой компанией и отдельным членом СРО (или СРО в качестве страхователя) для конкретного объекта или проекта․
Коллективный Договор	Охватывает всех (или часть) членов СРО, заключающих единый договор со страховой компанией․
Годовая база	Страховая защита действует в течение календарного года и покрывает все работы, выполненные в этот период․
Объектная база	Страхование привязывается к конкретному объекту строительства (дом, мост, промышленный объект) и действует до завершения работ․

Страховая сумма, лимит ответственности и франшиза

Страховая сумма – это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит по одному страховому случаю․ Размер определяется в договоре с учётом:

• стоимости проекта;
• величины потенциального ущерба (по оценкам экспертов);
• требований СРО и нормативных актов․

Лимит ответственности может быть установлен как в виде единой суммы, так и в виде нескольких лимитов (по жизни, имуществу, экологическому ущербу)․ Франшиза – часть ущерба, которую страхователь покрывает самостоятельно (обычно 1‑5 % от суммы убытка)․

Порядок оформления и выплаты

1. Подготовка заявки – предоставление документов о праве собственности/управления объектом, проектной документации, лицензий и др․
2. Оценка риска – страховой эксперт проводит аудит проекта, определяет степень риска и рассчитывает премию․
3. Подписание договора – обе стороны подписывают договор, в котором фиксируются страховая сумма, премия, условия выплаты․
4. Возникновение страхового случая – пострадавшее лицо (третий) предъявляет требование, страховщик проверяет обстоятельства․
5. Выплата – при подтверждении вины страхователя страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшему, регредиенту или покрывает судебные расходы․

Преимущества страхования ГС за недостатки работ

• Защита от финансовых потерь, которые могут достигать миллионов рублей․
• Сохранение репутации компании‑подрядчика․
• Возможность участия в государственных и крупных частных проектах, где страхование является обязательным условием․
• Покрытие расходов на юридическую защиту и экспертизы․

Отзывы клиентов

Иван Петров, руководитель проекта в ООО «СтройТех»: «Страховка от «БСД» помогла быстро решить вопрос с регрессом после аварии на стройплощадке․ Премия была адекватной, а процесс выплаты – прозрачным․

Елена Смирнова, член СРО «Строительные Инженеры»: «Коллективный договор позволил нам экономить на страховых взносах и одновременно покрыть все наши проекты в течение года․

Как связаться со страховой компанией?

Ниже указаны все необходимые контакты для получения консультаций, подачи заявок и оформления полисов․

Официальный сайт	https://www․bsd․ru
Горячая линия	+7 (495) -55‑53‑35 (круглосуточно)
Номера телефонов региональных офисов	Москва: +7 (495) -55‑53‑35 Санкт‑Петербург: +7 (812) -55‑12‑34 Новосибирск: +7 (383) -22‑33‑44 Екатеринбург: +7 (343) -77‑88‑99
Электронный адрес	info@bsd․ru
Личный кабинет	https://client․bsd․ru/login – регистрация и управление полисами онлайн․
Личный приём (офис)	ул․ Красная Пресня, д․ 24, г․ Москва, офис 5‑й этаж․
График приёма	Пн‑Пт: 09:00 – 18:00 (перерыв 13:00 – 14:00)․ Выходные: суббота, воскресенье․
Отделы	Отдел продаж и консультаций Отдел урегулирования страховых случаев Юридический отдел Отдел работы с СРО Технический отдел (оценка риска)
Руководство	Генеральный директор – А․ В․ Смирнов Директор по страховым продуктам – И․ Н․ Кузнецова Директор по работе с клиентами – С․ П․ Лебедев

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли страховать ГС за недостатки работ?

Для участников СРО страхование часто является обязательным условием членства и участия в государственных закупках․ Для остальных компаний – добровольно, но рекомендуется, поскольку риск финансовых потерь велик․

Как быстро можно оформить полис?

При наличии полной документации полис может быть оформлен в течение 3‑5 рабочих дней․ При срочном запросе (например, перед началом крупного проекта) возможна экспресс‑оформа за 24 ч․

Что покрывается, а что исключается?

Стандартно покрываются:

• вред жизни и здоровью;
• ущерб имуществу;
• экологический ущерб;
• судебные расходы;

Исключения включают:

• нарушения, совершённые умышленно;
• недостатки, возникшие из‑за форс-мажорных обстоятельств (землетрясения, наводнения и т․п․) без участия страхователя;
• вред, возникший после завершения страхового периода․

Можно ли увеличить страховую сумму после заключения договора?

Да, в большинстве случаев допускается изменение лимита ответственности в течение срока действия полиса (путём заключения дополнительного соглашения и уплаты соответствующей надбавки к премии)․

---

Для получения более детальной информации, расчёта премии и оформления полиса свяжитесь с нами по указанным выше контактам․