Страхование цен (price insurance) – это специализированный вид страхования, который защищает
предприятие от финансовых потерь, связанных с изменением рыночных цен на товары, сырьё или услуги․
В условиях высокой волатильности цен на сырьевые ресурсы и готовую продукцию данный инструмент
становится важным элементом финансовой стратегии любой компании․

Основные понятия

Что такое страхование цен

По определению, страхование цен – это договор между страхователем и страховщиком,
в рамках которого последняя обязуется возместить убытки, возникшие в результате
отклонения фактической цены от заранее зафиксированной страховой цены․
При этом страховая сумма может зависеть от объёма поставки, периода страхования
и выбранного уровня риска․

Ключевые термины

• Страховая премия – плата за предоставление страхового покрытия․
• Тарифная ставка – коэффициент, определяющий размер премии в зависимости от риска․
• Страховая резерв – финансовый резерв, формируемый страховщиком для выплаты будущих обязательств․
• Экономическая модель тарифной ставки – модель, применяемая в России с 1995 года для всех видов страхования, кроме страхования жизни (см․ Правила формирования страховых резервов)․

Методика ценообразования в страховании цен

Современные подходы к формированию тарифов в страховании цен базируются на системном
анализе рисков и финансовой устойчивости страховой компании․ Ниже перечислены основные
этапы расчёта цены страховой услуги, которые описаны в научных работах СибФУ и
в публикациях «КиберЛенинка»․

1. Определение базовой стоимости риска․ Вычисляется на основе исторических данных
   о колебаниях цен, волатильности рынка и специфики отрасли․
2. Расчёт коэффициентов корректировки․ Включают:
   • Коэффициент объёма поставки (чем больше объём – тем ниже риск единицы)․
   • Коэффициент срока страхования (длинные сроки требуют более высокой премии)․
   • Коэффициент рыночной конъюнктуры (учитывает текущие экономические условия)․
3. Формирование тарифной ставки․ Тариф = Базовая стоимость × (1 + Σ коэффициентов)․
4. Учет расходов страховщика․ В премию включаются административные издержки,
   расходы на формирование резервов и ожидаемая прибыль․

Практический пример расчёта цены страховой услуги

Рассмотрим пример расчёта страховой премии для компании, занимающейся поставкой
металлического сырья․

Таким образом, страхователь заплатит 124,74 млн ₽ за полное покрытие риска
изменения цены на указанный объём продукции в течение года․

Особенности ценовой политики в страховой деятельности

По результатам исследований СибФУ (2025 г․) выделены следующие задачи и проблемы,
которые необходимо учитывать при формировании ценовой политики:

• Необходимость интеграции финансовых показателей страховой компании (прибыли, убытков, резервов)․
• Разработка системы коэффициентов, отражающих региональные особенности (уровень потерь в РФ и регионах)․
• Анализ финансовой устойчивости страховых компаний и их способности выдерживать крупные
  колебания цен․
• Выявление проблем ценообразования и предложение решений, направленных на повышение
  конкурентоспособности тарифов․

Отделы и руководство, отвечающие за ценообразование

В большинстве страховых организаций процесс формирования тарифов распределён между
следующими подразделениями:

• Отдел актуарных расчётов – разрабатывает модели риска и тарифные ставки․
• Финансовый отдел – контролирует формирование резервов и финансовую устойчивость․
• Отдел маркетинга и продаж – анализирует спрос и конкурентную среду․
• Юридический отдел – обеспечивает соответствие тарифов нормативным требованиям․

Руководство компании, отвечающее за стратегию ценообразования:

Отзывы клиентов

Ниже представлены несколько реальных отзывов от компаний, использующих страхование цен:

ООО «МеталлТрейд» – «После внедрения страхования цен наш риск убытков от колебаний
мировых цен на алюминий сократился более чем на 30 %․ Премия оказалась оправданной,
а расчёт тарифов был прозрачен и понятен»․

Агрофирма «ЗерноПлюс» – «Тарифная ставка была построена с учётом сезонных
колебаний цен на зерно, что позволило нам планировать бюджет без опасений о
неожиданном росте расходов»․

Контакты для обращений

Если у вас возникли вопросы по страхованию цен, вы можете воспользоваться любым из
представленных способов связи․

Мы ценим ваше время и готовы предоставить всю необходимую информацию в удобном для вас формате․

Дата публикации:  г․ | Автор: отдел аналитики страховых продуктов