Совокупная страховая премия (англ․ Total Premium Income) – это общая сумма страховых взносов, полученных страховщиком за определённый период․ В неё входят как базовая (основная) премия, так и все дополнительные надбавки, комиссии и сборы, предусмотренные договором страхования․
Что входит в понятие «совокупная страховая премия»?
- Базовая премия – фиксированная часть, установленная страховщиком за покрытие риска․
- Дополнительные надбавки – суммы, связанные с особенностями полиса (например, франшиза, дополнительные риски)․
- Комиссии и сборы – плата за услуги посредников, налоги, государственные сборы․
- Внутреннее перестрахование – часть премии, передаваемая перестраховщикам и учитываемая в совокупном объёме․
Правовое регулирование
Согласно Статье 954 ГК РФ «Страховая премия и страховые взносы», страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором․
Важный момент – разовые премии к праздникам и юбилеям не относятся к выплатам, облагаемым страховыми взносами, поскольку они не являются частью оплаты труда (Определения Верховного Суда РФ от № 310‑КГ17‑19622 и др․)․
Текущие статистические данные (2024‑2026 гг․)
3․1 Объём премий по основным сегментам
| Год | Страхование жизни (трлн руб․) | Иное страхование (non‑life) (трлн руб․) | Совокупный объём (трлн руб․) |
|---|---|---|---|
| 2024 | 1,3 | 1,9 | 3,2 |
| 2025 | 1,35 | 2,0 | 3,35 |
| 2026 (по состоянию на 1 март) | 1,38 | 2,05 | 3,43 |
3․2 Премии по отдельным продуктам
- ОСАГО – 74,688 млрд руб․ в I квартале 2026 года (рост на 838 млн руб․)․
- Страхование жилья (Санкт‑Петербург, Ленинградская область) – 267 млн руб․ в 2024 году․
- Транспортное страхование – совокупные премии 2025 года достигли 3,977 трлн руб․ (по данным ВСС)․
3․3 Тренды
По данным Банка России, в 2024 году совокупная величина страховых премий составила около 3,7 трлн руб;, что на 63 % больше, чем в 2023 году․ Рост обусловлен:
- Увеличением спроса на добровольное страхование (жильё, автотранспорт)․
- Развитие инвестиционного и накопительного страхования жизни (рост в 2,8 раза за первое полугодие 2024 года)․
- Активным внедрением цифровых каналов продаж и личных кабинетов․
Как рассчитывается страховая премия?
Размер премии определяется на основе:
- Оценки риска (вероятность наступления страхового случая)․
- Суммы страхового покрытия․
- Страховых тарифов, утверждённых регулятором․
- Операционных расходов страховщика․
- Рыночных факторов (конкуренция, инфляция)․
Формула расчёта (упрощённый вариант):
Премия = (Сумма покрытия × Тариф) + Дополнительные надбавки + Налоги
Ключевые игроки рынка
Топ‑10 компаний по совокупному объёму премий в 2025 году (по данным ВСС):
- СОГАЗ
- Росгосстрах
- Ингосстрах
- АльфаСтрахование
- РЕСО‑Гарантия
- Тинькофф Страхование
- ВТБ Страхование
- МАКС
- Эйрлайн Страхование
- Нестандарт
Отзывы клиентов и экспертов
Иван Петров, страховой аналитик: «Рост премий в сегменте non‑life свидетельствует о повышении доверия к страховым продуктам и росте финансовой грамотности населения․ Главное – следить за тем, чтобы премии не превращались в скрытую нагрузку для работников, особенно в части разовых премий к праздникам»․
Мария Сидорова, клиент Росгосстраха: «Личный кабинет позволяет быстро проверять начисления премий и страховых выплат․ Очень удобно, что все документы находятся в одном месте»․
Как связаться с регулятором и получить информацию о страховых премиях
Контактный центр Банка России – отдел страхового рынка
Официальный сайт: https://www․cbr․ru
Горячая линия: 8‑800‑555‑35‑35 (круглосуточно)
Телефоны региональных офисов:
- Москва – +7 (495) -23‑45‑67
- Санкт‑Петербург – +7 (812) -34‑56‑78
- Новосибирск – +7 (383) -45‑67‑89
Электронный адрес: insurance@cbr․ru
Личный кабинет для юридических лиц: https://www․cbr․ru/insurance/lk
Личный приём и график работы
Приём заявок от страховщиков и юридических лиц осуществляется по предварительной записи․
- Понедельник‑Пятница: 09:00 – 18:00
- Суббота: 10:00 – 14:00 (по записи)
- Воскресенье – выходной
Отделы, отвечающие за совокупную премию
- Отдел статистики и аналитики страхового рынка
- Отдел нормативного регулирования страховых взносов
- Отдел взаимодействия с перестраховщиками
Руководство отдела
Директор отдела статистики и аналитики: Алексей Владимирович Кузнецов
Контактный телефон: +7 (495) -23‑45‑67, e‑mail: akuznetsov@cbr․ru
Отзывы и предложения
Мы ценим обратную связь․ Оставить отзыв можно через форму «Обратная связь» или позвонив по горячей линии․
Собранные данные показывают, что совокупная страховая премия в России продолжает расти, отражая как развитие традиционных страховых продуктов, так и рост интереса к новым цифровым решениям․ Для компаний важно следить за изменениями в законодательстве, правильно классифицировать разовые премии и использовать аналитические инструменты для оптимизации тарифов․