Тема охватывает формирование и развитие страхового рынка в Российской империи с конца XVII в. до начала XX в. Мы расскажем о первых государственных монополиях, коммерческих и взаимных обществах, их структуре, законодательной базе и наследии, которое оставили эти компании.

Предпосылки: иностранный доминирующий рынок до конца XVII в.

До 1700‑х годов в России почти не существовало собственных страховых организаций. Потребности в страховании (от пожаров, потери грузов, морских рисков) покрывались иностранными фирмами – в первую очередь голландскими, английскими и французскими. Их деятельность регулировалась специальными указами, но в России не было ни лицензий, ни собственного капитала.

Появление первых российских страховых монополий

• 1827 г. Указом Николая I создано Первое Российское страховое от огня общество. Оно получило 20‑летнюю монополию на страхование от пожара в крупных городах (Санкт‑Петербург, Москва, Одесса и др.).
• 1835 г. Учреждено Второе Российское страховое от огня общество. Оно получило право вести страховые операции в регионах, где монополия Первого общества не действовала.
• 1846 г. Появилось Товарищество «Саламандра» – монополист на страхование от пожаров в Закавказье, на Дону и в Сибири (монополия на 12 лет).

Развитие коммерческого страхования жизни и имущества

С середины XIX в. в России начали появляться компании, специализировавшиеся не только на огневом страховании, но и на страховании жизни, морском страховании и взаимных обществах.

1. 1835 г. Страховая компания «Жизнь» – первая в России фирма, предлагающая полисы страхования жизни.
2. 1847 г. Страховая компания «Надежда» – расширила спектр услуг, включив страхование имущества и ответственности.
3. 1864 г. Вновь получена монополия «Саламандры», но уже в более широком спектре имущественного страхования.
4. К концу XIX в. на рынке присутствовали такие крупные игроки, как Русское страховое общество (жизнь и недвижимость), «Якорь» (морское страхование), «Торговый дом» (коммерческие риски).

Взаимное страхование и земские общества

Параллельно с коммерческим страхованием в России развивалось взаимное страхование. Первые взаимные общества возникли в первой половине XIX в. и были созданы на основе добровольных объединений крестьян, ремесленников и мелких купцов. Их цель – покрытие рисков потери скота, урожая, пожара в деревнях.

Земские (местные) страховые фонды, поддерживаемые губернскими и уездными управами, предоставляли страхование от стихийных бедствий, а также от несчастных случаев на производстве.

Регулирование и надзор

С 1827 г. страховая деятельность находилась под строгим контролем Министерства финансов и Министерства внутренних дел. Был введён Страховой устав 1828 г., который определял:

• Требования к уставному капиталу;
• Порядок получения лицензии и монополии;
• Обязанность вести страховые реестры и ежегодно отчитываться перед правительством.

Пик развития и предреволюционный период

К 1914 году в России существовало более 150 страховых компаний, среди которых:

Падение и наследие

После Февральской революции 1917 г. большинство частных страховых компаний было национализировано, их активы переданы в руки Государственного страхового банка. Тем не менее, опыт дореволюционных фирм стал фундаментом для советского страхового сектора и оставил богатое архивное наследие, которое изучают историки и экономисты.