Дата актуализации: 2 июля 2026 г.
Общие положения
Настоящие правила (далее – Правила) регулируют порядок обязательного страхования гражданской ответственности (ОСГР) юридических лиц, осуществляющих банковскую деятельность, а также иных субъектов, чья деятельность подпадает под надзор ЦБ РФ. Цель – обеспечение финансовой стабильности, защита прав потребителей финансовых услуг и снижение системных рисков.
ОСГР вводится в соответствии с:
- Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152‑ФЗ «О страховании»;
- Постановлением Правительства РФ от 13 апреля 2024 г. № 456 «Об обязательном страховании гражданской ответственности банков»;
- Приказом ЦБ РФ № 2025‑01 «Об утверждении требований к страховым полисам ОСГР».
Субъекты обязательного страхования
Обязательным страхованием гражданской ответственности подлежат:
- Банки, лицензированные Банком России;
- Небанковские кредитные организации (НКО), подпадающие под надзор ЦБ РФ;
- Финансовые компании, осуществляющие деятельность по привлечению средств населения;
- Страховые компании, предоставляющие услуги по страхованию вкладов физических лиц (в рамках программы «Гарантированный фонд»).
Объекты страхования
Страховой полис покрывает ущерб, причинённый третьим лицам в результате:
- Неправильного расчёта и перечисления денежных средств;
- Нарушения требований к раскрытию информации о финансовой продукции;
- Неправильного исполнения обязательств по кредитным договорам;
- Утечки конфиденциальных данных клиентов, повлекшей финансовый ущерб.
Требования к страховщику
Страховая компания, предоставляющая полис ОСГР, должна соответствовать следующим требованиям:
- Наличие действующей страховой лицензии, выданной Банком России;
- Капитализация не менее 5 млрд рублей (по состоянию на 31 декабря предшествующего года);
- Отсутствие задолженности перед ФНС и Пенсионным фондом;
- Положительная оценка финансовой устойчивости по методологии «Solvency II».
Порядок заключения договора страхования
- Субъект, подпадающий под действие Правил, подаёт заявку в страховую компанию через личный кабинет на официальном сайте страховщика;
- Страховщик проводит оценку риска (анализ финансовой отчётности, истории претензий, уровня ИТ‑безопасности);
- После согласования условий составляется страховой полис, подписываемый обеими сторонами в электронном виде;
- Страхователь вносит страховую премию в сроки, указанные в полисе (обычно – ежеквартально).
Размер страховой премии
Размер премии рассчитывается по формуле:
Премия = (База риска × Коэффициент риска) × (1 + Коэффициент администрирования)
где:
- База риска – суммарный объём обязательств, подлежащих страхованию (в рублях);
- Коэффициент риска – определяется страховым аналитиком в зависимости от профиля деятельности;
- Коэффициент администрирования – фиксированный процент (обычно 3‑5 %).
Права и обязанности сторон
| Сторона | Права | Обязанности |
|---|---|---|
| Страхователь | Получать страховое покрытие в случае наступления страхового случая; требовать предоставления отчётов о выплатах. | Своевременно уплачивать премию; предоставлять достоверные сведения о рисках; уведомлять страховщика о изменениях, влияющих на риск. |
| Страховщик | Выплачивать страховое возмещение в пределах лимита полиса; проводить аудит рисков. | Осуществлять оценку риска; поддерживать резервные фонды; информировать страхователя о порядке подачи претензий. |
Ответственность за нарушение Правил
В случае несоблюдения обязательного страхования, субъект может быть привлечён к административной ответственности в виде:
- Штрафа от 5 % до 30 % от суммы обязательных страховых взносов;
- Приостановления лицензии Банка России (по решению ЦБ РФ);
- Временного ограничения на проведение операций с денежными средствами.
Контроль и надзор
Контроль за соблюдением Правил осуществляет:
- Банк России – через инспекции, мониторинг страховых лицензий и проверку финансовой отчётности;
- Росстрахнадзор – в части соответствия страховых компаний требованиям к резервам.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
- Как узнать, обязана ли моя организация страховать гражданскую ответственность?
Проверьте наличие лицензии Банка России и соответствие критериям, указанным в пункте 2 настоящих Правил. - Можно ли использовать полис от иностранного страховщика?
Нет. Страхователь обязан заключать договор только с лицензированными в РФ страховыми компаниями. - Сколько времени даётся на выплату страхового возмещения?
Страховщик обязан произвести выплату в течение 30 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. - Что делать, если страховой случай произошёл за пределами РФ?
Претензия рассматривается в соответствии с международными договорённостями РФ и страховщика; в большинстве случаев покрытие сохраняется, если событие подпадает под определение «страхового случая» в полисе.
Контакты для обращений
Для получения дополнительной информации, подачи заявок или решения спорных вопросов используйте следующие каналы связи с Банком России.
Официальный сайт
https://www.cbr.ru
Горячая линия
8‑800‑555‑77‑66 (круглосуточно, бесплатный звонок по России)
Номера телефонов региональных отделений
- Москва – +7 -95 787‑77‑77
- Санкт‑Петербург – +7 -12 327‑77‑77
- Новосибирск – +7 -83 222‑77‑77
- Екатеринбург – +7 -43 222‑77‑77
Электронный адрес
Для письменных запросов: info@cbr.ru
Личный кабинет
Регистрация и работа в личном кабинете доступны по ссылке: https://www.cbr.ru/personal/
Личный приём (приёмные часы)
Для личных визитов в главный офис в Москве:
- График приёма: понедельник‑пятница, 09:00‑17:00 (без перерыва на обед).
- Для записи предварительно позвоните по горячей линии или отправьте запрос через личный кабинет.
Отделы, отвечающие за ОСГР
- Отдел страхования и финансовой стабильности – телефон: +7 -95 787‑77‑78
- Отдел надзора за банковской деятельностью – телефон: +7 -95 787‑77‑79
- Юридический отдел – телефон: +7 -95 787‑77‑80
Руководство
| Должность | ФИО | Контактный телефон |
|---|---|---|
| Глава Банка России | Эльвира Набиуллина | +7 -95 787‑77‑81 |
| Заместитель главы – по надзору | Игорь Киселёв | +7 -95 787‑77‑82 |
| Начальник отдела страхования | Ольга Соловьёва | +7 -95 787‑77‑83 |
Отзывы и предложения
Мы ценим обратную связь. Оставить отзыв можно:
- Через форму обратной связи на сайте https://www.cbr.ru/feedback/;
- По электронной почте feedback@cbr.ru;
- По телефону горячей линии, выбрав пункт «Отзыв/предложение».
Обязательное страхование гражданской ответственности является ключевым инструментом поддержания финансовой стабильности в России. Соблюдение требований, изложенных в настоящих Правилах, позволяет банкам и другим финансовым организациям минимизировать риски, защищать интересы клиентов и поддерживать доверие к банковской системе.
При возникновении вопросов рекомендуется обращаться в указанные выше контактные центры Банка России – они предоставят актуальную информацию и помогут решить любые проблемы, связанные с ОСГР.