Положение об отделе страхования — это основной локальный нормативный правовой акт, регламентирующий деятельность структурного подразделения организации (страховой компании, крупного предприятия или холдинга), отвечающего за страховую защиту имущественных интересов, управление рисками и взаимодействие со страховыми организациями. Данный документ разрабатывается в соответствии с Трудовым кодексом РФ, ГК РФ, ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (125-ФЗ), ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и уставом организации.
Общее описание и правовая основа
Назначение документа
Положение определяет правовой статус, цели, задачи, функции, права, ответственность и организационную структуру отдела страхования. Оно является обязательным для исполнения всеми сотрудниками отдела и ими взаимодействующими подразделениями.
Нормативная база
- Конституция Российской Федерации;
- Гражданский кодекс РФ (ч. 2, гл. 48 «Страхование»);
- Федеральный закон от № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
- Федеральный закон от № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;
- Трудовой кодекс РФ (ст. 8, 22, 56, 57, 68);
- Устав организации;
- Внутренний трудовой распорядок и иные локальные акты организации.
Миссия и цели отдела
- Миссия: Обеспечение финансовой устойчивости организации через эффективное управление страховыми рисками и своевременное получение страховых выплат.
- Основные цели:
- Оптимизация страховых затрат (премий);
- Полное и своевременное возмещение ущерба за счет страховых выплат;
- Минимизация профессиональных рисков (согласно 125-ФЗ);
- Обеспечение исполнения обязательств по обязательным видам страхования (ОСАГО, ОНС и др.);
- Взаимодействие со страховыми организациями, брокерами и регулятором (ЦБ РФ).
Структура и штатное расписание отдела
Структура отдела утверждается приказом руководителя организации на представление начальника отдела. Типовая структура может включать:
- Начальник отдела страхования (руководитель);
- Заместитель начальника отдела (по направлениям: корпоративное страхование, ОС/ОНС, работа с претензиями);
- Старшие специалисты / Эксперты по страхованию (подбор программ, тендеры, полисы);
- Специалисты по работе с претензиями и выплатами (регулирование убытков, судебная работа);
- Специалисты по ОНС (обязательное недобровольное страхование) и профрискам (класс риска, тарифы ФСС/СФР);
- Юрисконсульт отдела (правовое сопровождение договоров, претензионная работа);
- Менеджер по взаимодействию со страховыми брокерами/компаниями.
Примечание: Минимальный размер уставного капитала страховщика (если речь о страховой организации) определяется на основе базового размера (120 млн руб.) и коэффициентов от 1 до 4 (ст. 25 Закона об организации страхового дела). Для медицинского страхования — 60 млн руб.
Основные функции и полномочия
Функции отдела
- Страховое планирование и анализ рисков:
- Идентификация и оценка чистых рисков организации;
- Разработка программы страхования на год (план-график);
- Расчет страховых тарифов и преманий, бюджетирование затрат.
- Работа со страховыми случаями (регулирование убытков):
- Прием уведомлений о страховых случаях от подразделений;
- Сбор пакета документов для страховщика (протоколы, акты, сметы, решения следственных органов);
- Контроль сроков рассмотрения дел страховщиками и выплаты возмещения;
- Взаимодействие с экспертами, геодезистами, судебными экспертизами;
- Судебная защита интересов организации при отказе в выплате или занижении суммы.
- Обязательное социальное страхование (ОНС / 125-ФЗ):
- Расчет и оптимизация тарифа профессионального риска (класс риска);
- Организация специальной оценки условий труда (СОУТ) для снижения тарифа;
- Взаимодействие с Социальным фондом России (СФР) по вопросам страховых случаев на производстве.
Права начальника отдела и сотрудников
- Запрашивать и получать от структурных подразделений документы и сведения, необходимые для страхования и регулирования убытков;
- Представлять интересы организации в отношениях со страховыми компаниями, брокерами, СФР, судами;
- Инициировать внесение изменений в локальные акты по вопросам страхования;
- Привлекать сторонних экспертов, юристов, оценочных компаний по согласованию с руководством.
Ответственность и контроль
Сотрудники отдела несут ответственность в соответствии с законодательством РФ и локальными актами:
- Дисциплинарная (за нарушение трудовой дисциплины, регламентов, сроков);
- Материальная (за убытки, причиненные виновными действиями/бездействием, потеря полиса, пропуск сроков претензий, неграмотное оформление договора);
- Административная/Уголовная (за мошенничество при получении выплат, подделку документов, разглашение коммерческой тайны).
Контроль за деятельностью отдела осуществляет: Генеральный директор / Президент, Финансовый директор (CFO), Юридический департамент, Внутренний аудит, Ревизионная комиссия.
Взаимодействие с другими подразделениями
| Подразделение | Основные точки взаимодействия |
|---|---|
| Финансовый департамент / Бухгалтерия | Бюджетирование премий, учет выплат, налоговый учет (НДС, налог на имущество), оплата счетов страховщиков. |
| Юридический департамент | Экспертиза договоров, судебная работа по страховым спорам, корпоративные процедуры согласования. |
| Служба охраны труда / HSE | |
| Производственные / Эксплуатационные отделы | Своевременное уведомление о страховых случаях, предоставление первичных документов, доступ к объектам для экспертиз. |
| Отдел закупок / Тендерный комитет | Организация закупок страховых услуг (44-ФЗ / 223-ФЗ / коммерческие закупки). |
| Маркетинг / PR | Информирование сотрудников о программах ДМС, НС, правилах действия при ЧС. |
Контакты для обращений (Шаблон заполнения)
Ниже приведена типовая структура контактного блока, который размещается на интранете организации, официальном сайте или в Положении (в приложении). Конкретные данные заполняются актуальными реквизитами конкретной организации.
Официальный сайт
Адрес: https://www.[domain-name].ru/insurance-dept (или раздел «Страхование» на сайте компании)
На сайте публикуются: Положение об отделе, реестр действующих полисов (для внутреннего пользования), инструкции по действиям при ЧС, контакты страховщиков-партнеров.
Горячая линия (Единый номер для сообщений о страховых случаях)
- Телефон: 8-800-XXX-XX-XX (круглосуточно, бесплатно по РФ)
- Режим работы: 24/7 (для аварийных случаев) / Пн-Пт 09:00–18:00 (консультации)
- Email горячей линии: emergency@[domain-name].ru
Номера телефонов отдела (Рабочие)
| Должность / Направление | Внутренний тел. | Городской / Моб. (доб.) | |
|---|---|---|---|
| Начальник отдела страхования | 1001 | +7 (XXX) XXX-XX-XX (доб. 1001) | insurance_head@[domain-name].ru |
| Зам. начальника (Корп. страхование) | 1002 | +7 (XXX) XXX-XX-XX (доб. 1002) | corp_ins@[domain-name].ru |
| Зам. начальника (ОНС / Профриски / СФР) | 1003 | +7 (XXX) XXX-XX-XX (доб. 1003) | ons_ins@[domain-name].ru |
| Группа регулирования убытков (Претензии) | 1010 | +7 (XXX) XXX-XX-XX (доб. 1010) | claims@[domain-name].ru |
| Секретарь / Приемная | 1000 | +7 (XXX) XXX-XX-XX (доб. 1000) | insurance_dept@[domain-name].ru |
Общий электронный адрес отдела
Email: insurance@[domain-name].ru
Для входящей корреспонденции, сканов полисов, претензий, запросов от подразделений.
Личный кабинет (Автоматизированная информационная система)
- Портал:
https://lk.[domain-name].ru/insurance(или модуль в 1С / SAP / ECM системе) - Функционал для сотрудников: Подача уведомления о страховом случае онлайн, отслеживание статуса выплаты, скачивание полиса ОСАГО/ДМС/Имущества.
- Функционал для руководителей: Аналитика по убыточности, отчеты по премьям, план/факт.
- Доступ: Через корпоративный SSO (Active Directory / Keycloak). При проблемах с доступом — обращаться в IT-службу или к секретарю отдела.
Личный прием и график работы
График работы отдела (Режим работы секретариата/приемной)
| День недели | Часы работы | Перерыв | Примечание |
|---|---|---|---|
| Понедельник – Четверг | 09:00 – 18:00 | 13:00 – 14:00 | Прием посетителей, выдача справок, полисов |
| Пятница | 09:00 – 16:45 | 13:00 – 14:00 | Сокращенный день (пред праздником ― еще короче) |
| Суббота, Воскресенье | Выходной | — | Дежурство по горячей линии 24/7 |
График личного приема Начальника отдела
- Дни: Вторник, Четверг
- Кабинет: [Номер кабинета], [Этаж], [Корпус]
- Вопросы, решаемые на приеме: Спорные страховые случаи, согласование нестандартных программ страхования, апелляции по решениям регуляторов, взаимодействие с топ-менеджментом страховщиков.
График приема специалистов по претензиям (консультации по заполнению документов)
- Дни: Понедельник, Среда, Пятница
- Формат: Очно / Видеосвязь (Teams / Zoom) / Телефон.
Структура отделов (Внутренняя субординация)
В крупных организациях Отдел страхования может быть разделен на сектора/группы/бюро:
- Сектор корпоративного и имущественного страхования (Имущество, ОТ, ГО/НО, Техника, ДОХОДЫ, Строительство/Монтаж).
- Сектор страхования ответственности и спец. рисков (ОСАГО автопарка, Ответственность директоров/руководителей D&O, Проф. ответственность, Экологическая ответственность, Кибер-риски).
- Сектор персонального страхования и соц. программ (ДМС, НС, Несчастные случаи 24/7, Выздоровление, Корпоративные программы ЗОЖ).
- Сектор ОНС и управления профрисками (125-ФЗ) (Расчет тарифов, СОУТ, Взаимодействие с СФР, Реабилитация пострадавших).
- Группа регулирования убытков (Claims Management) (Работа с претензиями, судебная работа, суборгация, регресс).
- Группа методологии, отчетности и автоматизации (Ведение реестров, KPI, интеграция с ERP, методические рекомендации для филиалов).
Руководство отдела (Структура управления)
| Должность | ФИО (Пример) | Область ответственности | Контакт (доб.) |
|---|---|---|---|
| Начальник отдела страхования | Иванов Иван Иванович | Общее управление, стратегия, бюджет, взаимодействие с топ-менеджментом и ЦБ/СФР | 1001 |
| Зам. начальника по имущественным рискам | Петров Петр Петрович | Имущество, ОТ, Строительство, Тендеры, Брокеры | 1002 |
| Зам. начальника по персональным и авто рискам | Сидорова Анна Сергеевна | ДМС, НС, ОСАГО/КАСКО автопарка, D&O | 1003 |
| Руководитель группы регулирования убытков | Козлов Дмитрий Владимирович | Претензии, Суды, Экспертизы, Выплаты | 1010 |
| Главный эксперт по ОНС / Профрискам | Смирнова Елена Александровна | 125-ФЗ, СФР, Класс риска, СОУТ, Реабилитация | 1005 |
* Данные являются шаблонными. Реальные ФИО и контакты указываются в актуальной версии Положения или на интранете.
Отзывы и оценка качества работы отдела (Feedback)
Для непрерывного улучшения процессов (Kaizen) и повышения удовлетворенности внутренних клиентов (подразделений организации) внедряются механизмы обратной связи:
Каналы сбора отзывов
- Анкетирование в Личном кабинете (ЛК): После закрытия страхового случая или выдачи полиса появляется кнопка «Оценить качество сервиса» (шкала 1–5 + комментарий).
- Ежеквартальный опрос (NPS/CSI): Рассылка по корпоративной почте внутренним заказчикам (руководителям филиалов, владельцам процессов).
- Книга отзывов и предложений (Электронная): Доступна на портале отдела (
feedback.[domain-name].ru). - Прямая линия с Начальником отдела: Ежемесячно (по графику в п. 7.2).
- Жалобы на действия сотрудников/страховщиков: Рассматриваются в течение 3 рабочих дней, ответ направляется заявителю.
Основные KPI качества сервиса (на которые влияют отзывы)
- Скорость выдачи полиса/справки (Target: < 1 рабочего дня после заявки).
- Срок первичного ответа на уведомление о ЧС (Target: < 2 часов в рабочее время).
- Процент удовлетворенности выплатами (соотношение выплаченной суммы к заявленной/оцененной).
- Отсутствие ошибок в полисах (ФИО, VIN, адреса, суммы, риски).
- Экспертность консультаций (понимание продукта, условий франшизы, исключений).
Примеры типовых отзывов и меры реагирования
| Тема отзыва | Пример содержания | Мера реагирования отдела |
|---|---|---|
| Долгое оформление ДМС | «Ждем полис для нового сотрудника 3 дня, HR в панике» | Внедрена авто-выдача полиса в ЛК при заведении СД в 1С (мгновенно). |
| Отказ страховщика по КАСКО | «Страховка не платит, ссылаясь на износ, хотя машина новая» | Юристы отдела подготовили претензию/иск, выплачено 100% ущерба. |
| Непонятные условия франшизы | «Не понятно, почему не выплатили 15 тыс. руб. при убытке 100 тыс.» | Разработаны «Памятки по франшизам» для топ-10 программ, размещены в ЛК. |
| Высокая экспертность по ОНС | «Помогли снизить тариф профриска с 1.8% до 0.9% за год» | Практика зафиксирована в Методичке, масштабируется на другие филиалы. |
Порядок внесения изменений в Положение
- Инициатор (Начальник отдела, Юридический департамент, Аудит) готовит проект изменений.
- Проект согласовывается со всеми заинтересованными департаментами (Финансы, Юридический, HR, Безопасность, IT).
- Согласованный проект утверждается приказом Генерального директора (Президента) организации.
- Новая версия вступает в силу с момента подписания приказа или с даты, указанной в приказе.
- Обновленная версия публикуется на Интранете, в ЛК отдела, разослана ответственным лицам филиалов.
- Уведомление о изменениях направляется страховым брокерам/компаниям-партнерам (при необходимости).
Грамотно составленное Положение об отделе страхования — это фундамент прозрачного, управляемого и эффективного процесса страхования рисков организации. Оно защищает компанию от финансовых потерь за счет:
- Четкого разграничения полномочий (кто подписывает полис, кто платит премию, кто собирает документы под выплату);
- Регламентации сроков (SLA) по ключевым процессам;
- Установления единых стандартов взаимодействия со страховыми рынком (брокеры, прямые страховщики, пулы);
- Обеспечения соблюдения требований регулятора (ЦБ РФ, СФР) по обязательным видам страхования.
Рекомендация: Регулярно (не реже 1 раза в год) проводите аудит актуальности Положения с учетом изменений в законодательстве (ГК РФ, 4015-1, 125-ФЗ, 44-ФЗ/223-ФЗ), структуре организации и страховом рынке (новые продукты: кибер-страхование, параметрическое страхование, ESG-риски).
Данная статья носит информационно-методический характер и представляет собой типовый образец структуры Положения об отделе страхования. Для использования в конкретной организации документ должен быть адаптирован под организационную структуру, штатное расписание, профиль рисков и утвержден в установленном порядке. Контактные данные (телефоны, email, сайт, ЛК) приведены как шаблоны для заполнения.