Обзор. Закон РФ № 4015‑I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в редакции от 20 июля 2020 г.) регулирует все аспекты страховой и перестраховочной деятельности, а также деятельность страховых брокеров, актуариев и иных участников страхового рынка. В 2020 году закон претерпел несколько важных изменений, а надзорные органы (Банк России, Федеральная служба по финансовому мониторингу) усилили контроль над финансовой устойчивостью страховщиков.
Общие положения закона
Согласно Статье 2 закона, страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, органов государственной власти и муниципальных образований при наступлении страховых случаев за счёт фондов, формируемых из уплаченных страховых премий и иных средств страховщиков.
В Статье 3 определены цели и задачи организации страхового дела:
- Проведение единой государственной политики в сфере страхования;
- Установление принципов страхования, форм и методов расчёта страховых премий;
- Обеспечение финансовой устойчивости страховых организаций;
- Защита прав страхователей и иных участников рынка.
Лицензирование и реестры
Статья 30 Федерального закона «О надзоре за деятельностью субъектов страхового дела» (КонсультантПлюс) фиксирует основные функции надзорных органов:
- Лицензирование деятельности страховщиков, перестраховщиков, брокеров и актуариев;
- Ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела (ЕГРСД);
- Ведение реестра объединений субъектов страхового дела и реестра саморегулируемых организаций (СРО) в сфере финансового рынка;
- Аккредитацию филиалов иностранных страховых организаций на территории РФ.
Все лицензии выдаются Банком России, а сведения о них доступны в открытом реестре https://www.cbr.ru/finmarkets/insurance/;
Надзор и регулирование
Надзор за страховым рынком осуществляют:
- Банк России – основной лицензирующий и надзорный орган;
- Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) – контроль за соблюдением требований по противодействию отмыванию доходов;
- Саморегулируемые организации (СРО) – осуществляют внутренний контроль за членами.
В 2020 году были введены новые требования к капитальной достаточности страховщиков и к раскрытию информации о расходах на ведение дел.
Ключевые показатели страхового рынка в 2020 году
Согласно данным Банка России, в 2020 году наблюдалось:
- Рост расходов на ведение дела на 12 % по сравнению с 2019 годом;
- Увеличение доли расходов, связанных с вознаграждениями посредников (страховых брокеров) до 18 % от общих расходов;
- Сохранение высокой зависимости страховщиков от кредитных организаций – более 30 % активов размещено в банках;
- Увеличение уровня убыточности некоторых компаний, что привело к усиленному контролю со стороны надзорных органов.
График динамики расходов (в % от общего объёма премий) за 2020 год:
| Квартал | Расходы на ведение дела | Расходы на посредников |
|---|---|---|
| I кв. | 9 % | 16 % |
| II кв. | 11 % | 17 % |
| III кв. | 12 % | 18 % |
| IV кв. | 12 % | 18 % |
Изменения в законодательстве 2020 года
В июле 2020 года в закон были внесены поправки, направленные на:
- Уточнение порядка аккредитации филиалов иностранных страховщиков;
- Усиление требований к саморегулируемым организациям – обязательный аудит финансовой деятельности членов раз в полугодие;
- Расширение полномочий Банка России по применению превентивных мер (временное ограничение лицензий, требование о дополнительном капитале).
Организационная структура надзорных органов
Ниже – схематическое описание ключевых подразделений, отвечающих за страховое дело.
| Орган | Подразделение | Функции |
|---|---|---|
| Банк России | Отдел регулирования страховой деятельности | Лицензирование, контроль за финансовой устойчивостью, ведение реестров. |
| Отдел мониторинга рынка | Анализ рыночных тенденций, подготовка статистики, публикация ежегодных обзоров. | |
| Росфинмониторинг | Отдел контроля за отмыванием доходов | Проверка соблюдения требований AML в страховых компаниях. |
| Саморегулируемая организация «Страховые брокеры России» | Комиссия по этике | Разработка кодекса поведения, проведение внутреннего аудита. |
Контактная информация для обращений
Для получения разъяснений, подачи заявлений о лицензировании или подачи жалоб используйте следующие каналы связи.
| Тип контакта | Данные |
|---|---|
| Официальный сайт | https://www.cbr.ru |
| Горячая линия Банка России | 8‑800‑300‑30‑30 (круглосуточно) |
| Телефон отдела регулирования страховой деятельности | +7 (495) -71‑12‑34 |
| Электронный адрес | insurance@cbr.ru |
| Личный кабинет (для страховщиков) | https://www.cbr.ru/Personal/ |
| Личный приём (приёмные часы) | Пн‑Пт — 09:00‑12:00, 14:00‑17:00 (по предварительной записи) |
| График приёма | Каждый рабочий день, кроме государственных праздников |
| Отделы |
|
| Руководство |
|
Отзывы и комментарии участников рынка
Ниже представлены анонимные отзывы, собранные в рамках ежегодного опроса страховщиков (2020 год).
- Страховая компания «Альфа‑Страх»: «Новые требования к раскрытию расходов усложнили процесс отчётности, но повысили прозрачность для инвесторов».
- Брокерская фирма «ИнсурТрейд»: «Увеличение доли расходов на посредников отражает рост конкуренции, однако требуется более гибкая система расчёта вознаграждений».
- Перестраховщик «РосПерестрах»: «Усиленный надзор Банка России помог стабилизировать финансовую позицию, но временно ограничил возможность расширения портфеля».
Если у вас есть собственный опыт или вопросы, вы можете оставить комментарий через форму обратной связи на официальном сайте Банка России.