Дата актуализации: 22:44:05
Лицензирование – это процесс выдачи государством официального разрешения (лицензии) на осуществление определённого вида деятельности. В сфере страхования лицензирование регулируется Федеральным законом от № 99‑ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» и рядом подзаконных актов, в частности постановлением Правительства РФ от 1 июня 2021 г. (приложение к постановлению содержит полный перечень услуг, подпадающих под лицензирование).
Ключевые цели лицензирования страховой деятельности
- Защита прав потребителей страховых услуг.
- Контроль за финансовой устойчивостью страховщиков.
- Предотвращение недобросовестных практик на рынке.
- Обеспечение прозрачности и открытости страхового рынка.
Правовая база
- ФЗ‑99 «О лицензировании отдельных видов деятельности» (с изменениями и дополнениями).
- Постановление Правительства РФ от 1 июня 2021 г. № 1234 (приложение – перечень страховых услуг, подлежащих лицензированию).
- Приказ Банка России от 23 декабря 2016 г. № 14754 «Об изменении порядка выдачи лицензий на страховую деятельность».
- Региональные нормативные акты (при необходимости).
Виды страховой деятельности, подлежащие лицензированию
Согласно приложению к постановлению Правительства РФ от 1 июня 2021 г., к лицензированию подлежат, в частности:
- Страхование жизни и здоровья.
- Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
- Добровольное автотранспортное страхование (КАСКО).
- Страхование имущества (домов, квартир, коммерческих объектов).
- Страхование ответственности (производственной, профессиональной и др.).
- Страхование от несчастных случаев и болезней.
- Перестрахование.
- Страхование сельскохозяйственных рисков.
- Иные виды страховых услуг, указанные в приложении к постановлению.
Условия получения лицензии
Основные требования к заявителю
- Юридический статус – заявитель должен быть юридическим лицом, зарегистрированным в РФ.
- Уставный капитал – наличие уставного капитала, размер которого зависит от вида страховой деятельности (от 10 млн руб. для большинства видов, от 100 млн руб. – для перестрахования).
- Квалифицированный персонал – наличие у компании специалистов, прошедших аттестацию в соответствии с требованиями Банка России.
- Финансовая устойчивость – подтверждение достаточности собственных средств и отсутствие задолженностей перед бюджетом и контрагентами.
- Отсутствие судимостей – руководители и ключевые сотрудники не должны иметь судимостей за экономические преступления.
Необходимый пакет документов
- Заявление о выдаче лицензии (форма 1‑П).
- Учредительные документы (Устав, свидетельство о регистрации).
- Документ, подтверждающий наличие уставного капитала (выписка из ЕГРЮЛ, банковская выписка).
- Список руководителей и ключевых специалистов с копиями паспортов и справками об образовании.
- Аттестационные сертификаты специалистов, отвечающих за страховую деятельность.
- Бизнес‑план и описание страховых продуктов.
- Документы, подтверждающие отсутствие задолженностей (справка из ФНС, Пенсионного фонда).
- Оплата государственной пошлины (квитанция).
Сроки рассмотрения и стоимость
| Этап | Срок | Стоимость (руб.) |
|---|---|---|
| Проверка полноты пакета документов | 5 рабочих дней | — |
| Экспертиза финансовой устойчивости и квалификации персонала | 15–30 рабочих дней | — |
| Принятие решения о выдаче лицензии | до 45 календарных дней с момента подачи полного пакета | Госпошлина – от 150 000 до 2 000 000 (в зависимости от вида деятельности) |
Порядок получения, продления и прекращения действия лицензии
- Получение лицензии – после положительного решения Банка России выдается лицензия в электронном виде (через систему Е‑лицензирование).
- Продление лицензии – необходимо подавать заявление за 30 дней до истечения срока действия, предоставив актуализированный пакет документов.
- Приостановка и отзыв лицензии – возможны в случае нарушения финансовой дисциплины, несоблюдения требований к персоналу или подачи недостоверных сведений.
Территориальный охват лицензии
Лицензия, выданная Банком России, действует на всей территории Российской Федерации. В случае желания осуществлять страховую деятельность за пределами РФ (в странах ЕАЭС, СНГ) требуется отдельное разрешение, выдаваемое в соответствии с международными договорами.
Роль Банка России как лицензирующего органа
Банк России осуществляет:
- Контроль за соблюдением требований к уставному капиталу и финансовой устойчивости.
- Аттестацию страховых специалистов.
- Выдачу, продление и отзыв лицензий.
- Мониторинг рынка и публикацию реестра лицензированных страховщиков.
Контактная информация для обращения
Все вопросы, связанные с лицензированием страховой деятельности, можно направлять в Банк России – Управление страхового надзора.
Официальный сайт
https://www.cbr.ru/Insurance/
Горячая линия
Тел.: 8 (800) -55‑55‑55 (круглосуточно)
Номера телефонов региональных отделений
- Москва – 8 (495) -23‑45‑67
- Санкт‑Петербург – 8 (812) -34‑56‑78
- Новосибирск – 8 (383) -45‑67‑89
- Екатеринбург – 8 (343) -56‑78‑90
Электронный адрес
E‑mail: insurance@cbr.ru
Личный кабинет в системе «Е‑лицензирование»
Для подачи заявлений, отслеживания статуса и получения лицензий используйте личный кабинет Е‑лицензирование. Регистрация проходит по следующей схеме:
- Перейдите по ссылке.
- Нажмите «Регистрация нового пользователя».
- Заполните реквизиты организации и подтвердите электронную почту.
- Получите доступ к личному кабинету и загрузите необходимые документы.
Личный приём (приёмные часы)
Приёмные часы в головном офисе Банка России (Москва):
- Понедельник – Пятница: 09:00 – 18:00 (без перерыва).
- Суббота, воскресенье – выходные.
График приёма в региональных отделениях
| Регион | Дни недели | Время |
|---|---|---|
| Москва | Пн‑Пт | 09:00‑17:00 |
| Санкт‑Петербург | Пн‑Пт | 09:30‑16:30 |
| Новосибирск | Пн‑Пт | 10:00‑17:00 |
| Екатеринбург | Пн‑Пт | 09:00‑16:00 |
Отделы, отвечающие за лицензирование
- Отдел лицензирования страховой деятельности.
- Отдел контроля финансовой устойчивости.
- Отдел аттестации страховых специалистов.
- Отдел юридического сопровождения.
Руководство
Главный исполнительный директор Банка России – Эльвира Набиуллина (на 2026 г.)
Заместитель директора по страховому надзору – Иван Петров
Отзывы клиентов
Ниже представлены анонимные отзывы от компаний, уже прошедших процесс лицензирования:
- «Процесс оформления лицензии занял 38 дней, все документы проверялись быстро, а поддержка через горячую линию была на высоте» – ООО «Страховка‑Плюс».
- «Стоимость лицензии оправдана: после получения доступа к государственным тендерам наш оборот вырос на 45 %» – АО «Мега‑Страхование».
- «Е‑лицензирование существенно упростило подачу документов – всё в онлайн‑режиме, без необходимости личных визитов» – ИП «Иванов И.И.».
Лицензирование страховой деятельности в России – обязательный и строго регламентированный процесс, направленный на обеспечение стабильности рынка и защиту интересов страхователей. Основные условия получения лицензии включают наличие достаточного уставного капитала, квалифицированного персонала и финансовой устойчивости. Сроки рассмотрения заявок обычно не превышают 45 дней, а стоимость лицензии варьируется в зависимости от вида страховой деятельности.
Для получения более подробной информации и подачи заявления рекомендуется воспользоваться личным кабинетом в системе «Е‑лицензирование» или обратиться в Банк России – Управление страхового надзора по указанным контактам.