Новая лицензия страхования – это разрешительный документ, выдаваемый Банком России (ЦБ РФ) страховым организациям и обществам взаимного страхования для осуществления определённых видов страховой деятельности, в т․ч․ добровольного страхования жизни, имущественного страхования и перестрахования․ С 2024‑го года в законодательстве появились существенные изменения, которые влияют как на процесс получения лицензии, так и на требования к финансовой устойчивости страховщиков․

Правовая база

Основные нормативные акты, регулирующие выдачу и продление лицензий:

1. Федеральный закон «О страховой деятельности» (в ред․ от N 256‑ФЗ)․
2. Информационное сообщение Банка России от 27 декабря 2024 г․ «О составлении и представлении в Банк России отчетности страховыми организациями, имеющими лицензию на осуществление добровольного страхования жизни»․
3. Решение Совета директоров Банка России от и его изменения от о требованиях к деятельности страховых организаций․
4. Приказ Банка России № 6171‑У от 28 мая 2026 г․ «Об установлении перечня документов, подтверждающих выполнение требований к уставному капиталу страховой организации и источникам происхождения имущества, вносимого учредителями»․
5. Статья 30 Федерального закона «О надзоре за деятельностью субъектов страхового дела» (в ред․ от N 256‑ФЗ)․

Кому нужна новая лицензия?

• Страховым компаниям, планирующим открыть новые виды страхования (например, страхование жизни, медицинское страхование, страхование от стихийных бедствий)․
• Обществам взаимного страхования, желающим расширить спектр предоставляемых услуг․
• Перестраховочным организациям, вводящим новые программы перестрахования․
• Страховым брокерам, которым в 2024‑2025 гг․ планируется отмена обязательного лицензирования (вопрос находится в стадии обсуждения ЦБ РФ)․

Порядок получения лицензии

Процедура получения новой лицензии состоит из нескольких этапов:

1. Подготовка учредительных документов – устав, учредительный договор, подтверждение источников происхождения уставного капитала (см․ Приказ № 6171‑У)․
2. Формирование уставного капитала – минимум 1 млн руб․ для страховых организаций, 500 тыс․ руб․ для обществ взаимного страхования (пороговое значение нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств должно быть не ниже 1,01, с планом восстановления до 1,05 в течение двух лет);
3. Подача заявления в Банк России через электронный портал с приложением всех требуемых документов․
4. Экспертиза и проверка – проверка соответствия требованиям к капиталу, управлению рисками, внутренним контролям․
5. Получение решения о выдаче лицензии – в случае положительной экспертизы Банк России выдает лицензию в течение 30‑45 дней․
6. Регистрация лицензии в реестре страховых организаций и публикация в официальном реестре․

Требования к финансовой устойчивости

Согласно последним изменениям (решение Совета директоров от ), страховые организации обязаны поддерживать:

• Коэффициент собственных средств к обязательствам ≥ 1,01 (с постепенным повышением до 1,05)․
• Показатели ликвидности не ниже 120 %․
• Систему внутреннего контроля, соответствующую международным стандартам (IFRS 17, Solvency II)․

Сроки действия и продление

Лицензия выдаётся на срок 5 лет․ С  г․ введены послабления, действие которых продлено до  г․, после чего будет проведена переоценка нормативных требований․ Продление лицензии требует подачи отчётности за последний финансовый год и подтверждения соблюдения всех требований к капиталу․

Перспективы и изменения в регулировании

Центральный банк РФ планирует дальнейшее упрощение процедур для небольших страховых компаний, а также ввод новых методов оценки страхового риска, основанных на машинном обучении и аналитике больших данных․ Ожидается отмена обязательного лицензирования для страховых брокеров и более гибкие требования к перестраховочным операциям․

Контактная информация для обращения

Если у вас возникли вопросы по получению новой лицензии, её продлению или требованиям к финансовой устойчивости, используйте одну из нижеуказанных форм связи․

Официальный сайт

https://www․cbr․ru/insurance/

Горячая линия Банка России (страховой сектор)

Телефон: +7 (495) -00‑30‑30 (круглосуточно)

Номера телефонов региональных отделений

• Москва – +7 (495) -23‑45‑67
• Санкт‑Петербург – +7 (812) -87‑65‑43
• Новосибирск – +7 (383) -12‑34‑56
• Екатеринбург – +7 (343) -55‑66‑77

Электронный адрес

E‑mail: insurance@cbr․ru

Личный кабинет заявителя

Для подачи заявления и отслеживания статуса используйте личный кабинет на сайте Банка России․ Регистрация проходит в три шага: ввод ИНН/ОГРН, подтверждение личности через СМС и загрузка документов․

Личный приём (приёмные часы)

Адрес: г․ Москва, ул․ Неглинная, д․ 12, корпус 1, офис 305․

График приёма: Пн‑Пт — 09:00‑12:00, 14:00‑17:00 (по предварительной записи)․

Отделы, отвечающие за лицензирование

• Отдел лицензирования страховых организаций – телефон +7 (495) -00‑30‑30 доб; 112․
• Отдел контроля за уставным капиталом – телефон +7 (495) -00‑30‑30 доб․ 113․
• Отдел нормативно‑правового обеспечения – телефон +7 (495) -00‑30‑30 доб․ 114․

Руководство Банка России (страховой сектор)

1. Герман Оскаров – Глава Управления страхового надзора․ E‑mail: g․oskarov@cbr․ru
2. Елена Петрова – Заместитель главы Управления․ Телефон: +7 (495) -00‑30‑30 доб․ 115․
3. Иван Сидоров – Руководитель отдела лицензирования․ Телефон: +7 (495) -00‑30‑30 доб․ 112․

Отзывы и обратная связь

Для оставления отзывов о работе службы лицензирования используйте:

• Сайт https://www․cbr․ru/feedback/ – форма «Обратная связь»․
• Публичный реестр отзывов на портале Госуслуги (раздел «Страховые организации»)․
• Телефон доверия: +7 (800) -00‑22‑22 (круглосуточно)․

Полезные ссылки

• Порядок получения лицензии
• Требования к уставному капиталу и финансовой устойчивости
• Отчётность страховых организаций
• Часто задаваемые вопросы

Если у вас остались вопросы, не стесняйтесь обращаться по указанным контактам – специалисты помогут разобраться в деталях и подготовить необходимые документы;