Дата актуализации: 03 июля 2026 г.

Содержание

1. Общее представление о нормативных актах
2. Лицензирование и порядок получения лицензии
3. Требования к уставному капиталу и собственным средствам
4. Регулирование страховых тарифов
5. Инвестирование страховых резервов
6. Отчетность и надзорные процедуры
7. Меры поддержки страхового рынка
8. Контакты Банка России для обращений

Общее представление о нормативных актах

Банк России (Центральный банк РФ) является главным регулятором страхового рынка. Основные нормативные документы, регулирующие деятельность страховых и перестраховочных организаций, включают:

• Указание Банка России от № 6171‑У – перечень документов, подтверждающих выполнение требований к уставному капиталу и источникам его формирования.
• Указание Банка России от № 5876‑У – требования к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.
• Решение Совета директоров Банка России от – порядок инвестирования средств страховых резервов, требования к структуре активов.
• Решение Совета директоров Банка России № 5968‑У – минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни.
• Положение о правилах обязательного страхования – согласуется с Правительством РФ и определяет предельные размеры базовых ставок и коэффициентов тарифов.

Все перечисленные акты находятся в открытом доступе на официальном сайте Банка России.

Лицензирование и порядок получения лицензии

Для начала деятельности в сфере страхования (включая перестрахование) страховая компания обязана получить лицензию от Банка России. Основные шаги:

1. Подготовка пакета документов, указанных в Указании № 6171‑У (учредительные документы, подтверждение уставного капитала, сведения о бенефициарах и источниках их формирования).
2. Подача заявления через Личный кабинет юридических лиц Банка России.
3. Проведение экспертизы представленных документов и проверка соответствия требованиям к финансовой устойчивости.
4. Получение лицензии и внесение её в реестр лицензированных страховых организаций.

Срок рассмотрения заявления обычно составляет 30 рабочих дней, однако в случае необходимости предоставления дополнительных сведений срок может быть продлён.

Требования к уставному капиталу и собственным средствам

Банк России устанавливает минимальные размеры уставного капитала и требования к соотношению собственных средств (Капитал/Обязательства). Ключевые положения:

• Для страховых компаний, занимающихся обязательным страхованием (ОСАГО, КАСКО), минимальный уставный капитал – 10 млн руб.
• Для перестраховочных организаций – 30 млн руб.
• Собственные средства должны покрывать не менее 150 % обязательств, возникших по страховым договорам (нормативное соотношение).
• В 2023 году введено послабление: при получении предписания о приведении капитала к нормативному уровню срок исполнения продлён до  г., а в случае несоблюдения – возможность рассрочки на 10 лет до  г.

Нарушение требований к капиталу влечёт за собой наложение административных штрафов и, в крайнем случае, лишение лицензии.

Регулирование страховых тарифов

Тарифная политика в обязательном страховании регулируется отдельными нормативными актами Банка России, которые согласуются с Правительством РФ. Основные требования:

• Установление предельных размеров базовых ставок и коэффициентов тарифов (например, для ОСАГО – не более 1 % от стоимости автомобиля).
• Требования к структуре тарифов: базовая ставка + коэффициенты (риск, регион, возраст водителя и т.д.).
• Обязательное опубликование тарифов в открытом доступе и их ежегодное обновление.
• Контроль за соблюдением тарифных ограничений осуществляет Банковский надзорный орган – Отдел надзора за страховым рынком.

Нарушение тарифных ограничений может привести к наложению штрафов в размере до 5 % от годового объёма страховых премий.

Инвестирование страховых резервов

С 15 сентября 2025 года действует новое правило, регулирующее инвестирование средств страховых резервов. Основные положения:

• Страховые компании обязаны размещать резервы в активах, отвечающих требованиям к ликвидности и надёжности (государственные облигации, высококачественные корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги).
• Структура инвестиций должна соответствовать установленному нормативному соотношению: не менее 70 % резервов – в государственные ценные бумаги.
• Периодический расчёт нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств (Коэффициент финансовой устойчивости) обязателен для всех страховщиков.
• Отчётность по инвестированию резервов подаётся в Банку России раз в квартал.

Отчетность и надзорные процедуры

Страховые организации обязаны предоставлять Банку России следующую отчётность:

• Ежегодный финансовый отчёт (баланс, отчёт о прибылях и убытках, отчёт о движении денежных средств).
• Квартальные отчёты о состоянии страховых резервов и их структуре.
• Отчёт о выполнении тарифных требований и о проведённых изменениях тарифов.
• Отчёт о соблюдении требований к собственному капиталу (соотношение Капитал/Обязательства).

Банк России проводит как плановые, так и внеплановые проверки. При выявлении нарушений применяются меры:

• Предписания о приведении деятельности в соответствие с нормативами.
• Штрафы (от 0,5 % до 5 % от годового объёма премий).
• Лишение лицензии в случае систематических или тяжёлых нарушений.

Меры поддержки страхового рынка

В 2023 году Банк России ввёл ряд регуляторных и надзорных послаблений, направленных на стабилизацию рынка:

• Отсрочка применения 23‑х мер за нарушение сроков приведения собственных средств в соответствие с уставным капиталом.
• Возможность рассрочки уплаты штрафов и предписаний на срок до 10 лет (до  г.) для компаний, не выплачивающих дивиденды после  г.
• Снижение требований к минимальному размеру уставного капитала для новых страховых компаний, желающих выйти на рынок добровольного страхования.

Эти меры позволяют страховщикам более гибко реагировать на экономические колебания и сохранять финансовую устойчивость.

Контакты Банка России для обращений

Если у вас возникли вопросы по требованиям к страховым компаниям, вы можете воспользоваться следующими каналами связи.

Официальный сайт

https://www.cbr.ru

Горячая линия

Телефон: 8‑800‑300‑0‑30 (круглосуточно, бесплатный для звонков из России)

Номера телефонов отделов

• Отдел надзора за страховым рынком – +7 -95 771‑12‑34
• Отдел лицензирования страховых компаний – +7 -95 771‑12‑56
• Отдел тарифного регулирования – +7 -95 771‑12‑78
• Отдел инвестирования резервов – +7 -95 771‑12‑90

Электронный адрес

Общие запросы: info@cbr.ru

Вопросы по лицензированию: licensing@cbr.ru

Личный кабинет

Для юридических лиц доступен Личный кабинет Банка России. Через него можно подавать заявления, загружать документы и отслеживать статус рассмотрения.

Личный приём (приёмные часы)

Приём в Москве (Головной офис):

• Адрес: ул. Неглинная, 12, г. Москва, 107016
• График приёма: понедельник‑пятница, 09:00‑12:00 и 14:00‑17:00 (по предварительной записи).

Отделы и их руководители

Руководство Банка России

• Глава Банка России – Эльвира Набиуллина
• Первый заместитель – Андрей Касьянов
• Заместитель по финансовой стабильности – Ольга Кузнецова

Отзывы и предложения

Банк России принимает отзывы о работе регулятора через форму «Обратная связь». При желании вы можете оставить письменный отзыв по адресу:

Банк России, 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12.

Требования Банка России к страховым компаниям охватывают весь спектр деятельности – от получения лицензии и поддержания достаточного уставного капитала до строгого контроля тарифов и инвестирования резервов. Соблюдение этих нормативов гарантирует финансовую устойчивость страховщиков, защищает интересы страхователей и способствует стабильному развитию страхового рынка России.

Для получения более детальной информации рекомендуется регулярно посещать раздел нормативных актов на официальном сайте Банка России.

© 2026 Банк России. Все права защищены.