На информационные услуги в страховании представляют собой не просто вспомогательный инструмент, а фундамент, на котором строится вся современная страховая экосистема. От расчета тарифов и оформления полисов до противодействия мошенничеству и взаимодействия с государственными реестрами — цифровая трансформация охватила все процессы. В данной статье мы подробно разберем 3 ключевых направления (пiliers), формирующих рынок информационных услуг в российском страховании на сегодняшний день.

Правовая и регуляторная база: фундамент цифровизации

Деятельность по предоставлению и использованию информационных услуг в страховании жестко регламентируется иерархией нормативных актов. Понимание этой базы критически важно для любого участника рынка.

• Гражданский кодекс РФ (Страховой кодекс): Определяет основные начала, состав, субъектов и объектов страховых отношений, а также исходные элементы страхования (страховая премия, тариф, сумма).
• Федеральные законы:
  • ФЗ-152 «О персональных данных» — база для обработки данных застрахованных.
  • ФЗ-59 «О порядке рассмотрения обращений граждан» .
  • ФЗ-286 «О взаимном страховании» .
  • ФЗ-87 «О предупреждении банкротства страховых организаций» .
• Нормативные акты Банка России: Регулируют порядок информационного взаимодействия, требования к защите информации, порядку ведения реестров и отчетности.
• Законодательство о валютном регулировании: Важно для расчетов по страховым премиям (п. 1 ст. соответствующего закона), хотя основная валюта расчетов — рубли.

Ключевым законодательным драйвером последних лет стало создание Единой автоматизированной информационной системы (ЕАИС) для целей информационного взаимодействия участников и противодействия мошенничеству.

Топ-3 ключевых направления информационных услуг в страховании (2026)

На основе анализа текущей практики и нормативной базы выделяем три столпа, на которых держится IT-ландшафт отрасли.

Государственные автоматизированные системы и реестры (ЕАИС, АИС ОСАГО, ЕРАИ)

Это первоочередное направление, навязанное регулятором. Оно обеспечивает прозрачность рынка, контроль за соблюдением законодательства и борьбу с фродом.

Ключевые функции и сервисы:

• Единая автоматизированная информационная система (ЕАИС): Содержит информацию о договорах страхования (в т.ч. по ОСАГО, ОМС и др.), страховых случаях и иных данных об осуществлении страхования. Оператор ЕАИС вправе обрабатывать персональные данные в строгом соответствии с ФЗ-152 и актами ЦБ РФ.
• АИС ОСАГО: Автоматизированная информационная система по обязательному автострахованию. Обеспечивает расчет базовых тарифов, коэффициентов КБМ, учет истории ВУ владельцев и электронное оформление полисов (электронные полисы уравнены в правах с бумажными).
• Персонифицированный учет (ОМС): Информационное взаимодействие при ведении учета застрахованных лиц, приостановление/признание недействительным полисов ОМС (ст. 49.1).
• Реестр страховщиков и брокеров: Публичные реестры Банка России для проверки лицензий и финансовой устойчивости.

Значение для бизнеса:

Обязательная интеграция с этими системами, условие допуска к ведению бизнеса по обязательным видам страхования. Сервисы здесь, это API-шлюзы, СМЭВ-интеграция, модули отчетности (402-П, 403-П и др.).

Корпоративные информационные системы (КИС), «Цифровой мозг» страховщика

Если государственные системы — это «внешний контур», то КИС — это внутренняя нервная система компании. Здесь происходит автоматизация всего жизненного цикла полиса: от тарификации и андеррайтинг до управления претензиями и перестрахования.

Рыночные лидеры и архитектура (данные на 2026 г.):

1. Платформенные решения (Boxed):
   • 1С: Управление страховой компанией — де-факто стандарт для среднего бизнеса и филиальных сетей за счет гибкости настройки и низкой стоимости владения.
   • Парус-Страхование — сильный игрок в сегменте крупных компаний и госсектора, ориентирован на бюджетное планирование и сложную иерархию прав доступа.
2. Собственные разработки (In-house) — стратегия топ-лидеров:
   • Ингосстрах и РЕСО-Гарантия — яркие примеры компаний, инвестирующих в проприетарные экосистемы. Это дает максимальную гибкость в запуске уникальных продуктов (например, страхование дронов, кибер-рисков, параметрическое страхование) и независимость от вендоров.

Функциональные модули современной КИС:

• Фронт-офис / Портал агента / Мобильное приложение: Омниканальность продаж (сайт, агрегаторы, банкассуренс, телематика).
• Андеррайтинг-движок (Rule Engine): Автоматизированный расчет тарифов (Ставка страховой премии с единицы страховой суммы) с учетом сотен факторов риска в реальном времени.
• Управление претензиями (Claims Management): Электронный документооборот, фотофиксация ущерба, интеграция с сервисами ликвидаторов и СТО.
• Модуль перестрахования: Учет договоров факультативного и обязательного перестрахования (актуально в контексте обсуждаемых поправок о снятии запрета на перестрахование рисков по обязательному страхованию).
• Бухгалтерия и отчетность (IFRS 17 / RAS): Автоматическое формирование резервов и отчетности для ЦБ РФ.

Специализированные аналитические и экосистемные сервисы (InsurTech / Data Providers)

Это наиболее динамично развивающийся сегмент. Страховщики перестают быть просто «подписчиками рисков» и становятся провайдерами услуг безопасности. Здесь информационная услуга — это сам продукт или его критически важная часть.

Ключевые кластеры сервисов:

• Телематика и UBI (Usage-Based Insurance): Сбор данных с GPS/GLONASS брелоков, OBD-II датчиков, смартфонов для автострахования (Pay-How-You-Drive, Pay-Per-Mile). Формирование индивидуального КБМ.
• Кибер-риски и страхование информационных активов: Сервисы оценки уязвимостей (VAPT), мониторинга Darknet, инцидент-респонс. В справочниках видов страхования (по данным рынка) выделена отдельная линия: «Информационные риски».
• Параметрическое страхование и ИоТ (IoT): Автоматическое срачивание полиса по данным датчиков (погодные станции, датчики утечки воды, дым, вибрации на производстве) без участия ликвидатора. Актуально для агрострахования, имущества, опасных объектов.
• Антифрод-системы (AML/KYC): Проверка клиентов по базам ФСФМ, судебным делам, реестрам банкротов, соцсетям при онлайн-подписании (биометрия, ЭЦП).
• Экосистемные маркетплейсы: Агрегация полисов (Авто, Имущество, Ответственность, Грузы, Морские риски, Авиация/БПЛА, Финансовые риски, Профессиональные риски, Сельское хозяйство, Персонал, Страхование питомцев) с сравнении тарифов и мгновенной выдаче.

Перспективы развития: что ждать в 2026–2027 гг.?

1. Расширение периметра ЕАИС: Подключение новых видов страхования (ДМС, имущество физлиц, кибер-риски) к обязательной передаче данных в Единую систему.
2. Легализация смарт-контрактов: Использование блокчейна/ДЛТ для автоматизации перестрахования и выплат по параметрическим продуктам.
3. AI-андеррайтинг: Полный отказ от ручного андеррайтинга в массовых линиях (ОСАГО, недвижимость, путешественников) в пользу нейросетей, обучающихся на массивах ЕАИС.
4. Открытые API (Open Insurance): По аналогии с Open Banking — обязательное предоставление API для агрегаторов и банков-партнеров для встраивания страховки в клиентские пути (Embedded Insurance).

Рынок информационных услуг в страховании на май 2026 года представляет собой трехъярусную структуру: государственный регламентирующий контур (ЕАИС/АИС), корпоративное ядро (КИС: 1С, Парус, In-house) и инновационная периферия (InsurTech, IoT, Cyber, Data). Успешная страховая компания сегодня — это не просто финансовый интермедиар, а высокотехнологичная IT-компания, умеющая монетизировать данные в рамках строгого правового поля. Инвестиции в бесшовную интеграцию этих трех уровней — единственный путь к сохранению конкурентоспособности и рентабельности портфеля.