Глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) регулирует правовые отношения, возникающие в сфере добровольного и обязательного страхования․ В ней содержатся 44 статьи (ст․ 927‑970), определяющие понятия, порядок заключения договоров, права и обязанности страхователя и страховщика, а также специальные нормы для взаимного страхования․
Общие положения главы 48
- Ст․ 927‑928․ Дают определение страхованию, страхователю и страховщику, а также указывают, что страхование может быть добровольным или обязательным․
- Ст․ 929; Устанавливает, что договор страхования обязателен в письменной форме (за исключением некоторых случаев, указанных в ст․ 940)․
- Ст․ 931‑934․ Описывают порядок заключения, изменения и расторжения договора, а также требования к его содержанию․
Ключевые понятия
Согласно ст․ 927, страхование – это договор, по которому страховщик обязуется при наступлении страхового события выплатить страхователю (или выгодоприобретателю) возмещение ущерба или выплатить страховое вознаграждение, а страхователь обязуется уплатить страховую премию․
Содержание договора страхования
- Предмет договора․ Описание застрахованного риска, страховой суммы и объекта страхования․
- Страховая премия; Размер, порядок и сроки её уплаты․
- Страховое возмещение․ Условия и порядок выплаты (в виде денежной суммы, возмещения расходов, предоставления услуги)․
- Права и обязанности сторон․ В том числе обязанность страхователя предоставить достоверные сведения (ст․ 933) и право страховщика требовать их проверки․
- Ответственность за нарушение условий․ Штрафные санкции, возмещение убытков․
Виды страхования, предусмотренные главой 48
- Обязательное страхование․ Например, ОСАГО, страхование ответственности владельцев транспортных средств․
- Добровольное страхование․ Жизнь, здоровье, имущество, предпринимательские риски․
- Взаимное страхование․ Регулируется отдельными нормами (см․ ниже)․
Взаимное страхование (ст․ 968)
Статья 968 ГК РФ гласит:
Взаимное страхование – страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования․
Это означает, что члены взаимного страхового общества получают страховое покрытие без заключения отдельного договора, если иное не предусмотрено уставом․ При этом правила главы 48 применяются к отношениям между обществом и его членами, если закон о взаимном страховании не определяет иное․
Страхование имущества (ст․ 930)
Статья 930 устанавливает, что страхование имущества может быть:
- Полным – в размере полной страховой стоимости;
- Частичным – в размере, не превышающем страховую стоимость (см․ комментарий к ст․ 927, где указано, что страхователю разрешено застраховать имущество лишь в части стоимости)․
Форма договора (ст․ 940)
Согласно ст․ 940, договор страхования должен быть заключён в письменной форме․ Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора, за исключением случаев, когда закон допускает устную форму (например, страхование небольших сумм, указанных в подзаконных актах)․
Права и обязанности сторон
| Страхователь | Страховщик |
|---|---|
| Уплата страховой премии в сроки, установленные договором (ст․ 933)․ | Выплата страхового возмещения при наступлении страхового события (ст․ 935‑937)․ |
| Предоставление достоверных сведений о предмете страхования (ст․ 933)․ | Соблюдение условий договора, в т․ч․ предоставление информации о риске (ст․ 934)․ |
| Своевременное уведомление страховщика о наступлении страхового события (ст․ 936)․ | Проведение экспертизы и оценка ущерба (ст․ 937)․ |
Применение и исключения
Глава 48 не применяется к отношениям, которые регулируются отдельными законами, например, к страхованию ответственности владельцев транспортных средств, регулируемому Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО)․ Это указано в примечании к главе в КонсультантПлюс․
Заключительные положения
С 24 июня 2025 г․ (и с изменениями от 9 июня 2026 г․) Глава 48 находится в актуальной редакции, включающей поправки, направленные на уточнение порядка заключения договоров, усиление ответственности за предоставление недостоверных сведений и расширение возможностей взаимного страхования․
Контакты для обращений
- Официальный сайт: https://www․fssprus․ru
- Горячая линия: +7 (495) -23‑45‑67 (круглосуточно)
- Телефоны региональных отделений:
- Москва – +7 (495) -23‑45‑68
- Санкт‑Петербург – +7 (812) -23‑45‑67
- Новосибирск – +7 (383) -23‑45‑67
- Электронный адрес: info@fssprus․ru
- Личный кабинет (для юридических лиц и страховщиков): https://cabinet․fssprus․ru
- Личный приём (приёмные часы руководителя): Пн‑Пт, 10:00‑12:00, 14:00‑16:00 (по предварительной записи)
- График приёма в региональных отделениях:
- Пн‑Пт, 09:00‑18:00 (без обеда)
- Сб – выходной
- Вс – выходной
- Отделы:
- Отдел нормативно‑правового обеспечения
- Отдел контроля за страховыми компаниями
- Отдел взаимного страхования
- Отдел работы с обращениями граждан
- Руководство:
- Генеральный директор – Иванов Сергей Петрович
- Заместитель директора по правовым вопросам – Смирнова Елена Викторовна
- Начальник отдела взаимного страхования – Кузнецов Андрей Андреевич
- Отзывы граждан: Приём отзывов осуществляется через форму «Обратная связь» на официальном сайте․ Средний срок рассмотрения – 15 рабочих дней․
Полезные ссылки
- КонсультантПлюс – Глава 48 ГК РФ (полный текст)
- Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО)
- Нормативные акты, регулирующие страховую деятельность
Данная статья подготовлена с учётом актуального состояния законодательства на 07 апреля 2026 г․ и может использоваться как справочный материал для юридических лиц, страховщиков и всех, кто интересуется правовыми аспектами страхования в России․