Франшиза – это часть убытка, которую страхователь обязан покрыть самостоятельно. В зависимости от условий полиса франшиза может быть условной или безусловной, а также принимать различные формы (динамическая, агрегатная, временная и др.). Ниже подробно рассматривается, как происходит оплата франшизы, какие виды франшиз существуют и какие нюансы следует учитывать при расчётах.
Что такое франшиза в страховании?
Согласно Статье 10 Закона об организации страхового дела и нормативным материалам КонсультантПлюс, франшиза – это часть убытка, которую страховая компания не обязана возмещать. Существует два основных типа:
- Условная франшиза – страхователь освобождается от уплаты, если размер убытка не превышает установленный порог. При превышении порога страховая компания возмещает весь убыток полностью.
- Безусловная франшиза – из каждой страховой выплаты вычитается фиксированная сумма (или процент), независимо от величины убытка.
Помимо этих базовых вариантов, в договорах могут быть прописаны:
- Динамическая (накопительная, прогрессивная) франшиза – размер увеличивается после каждого страхового случая.
- Агрегатная франшиза – действует до тех пор, пока суммарные убытки по всем случаям не превысят установленный лимит.
- Временная франшиза – применяется в течение определённого периода (например, 2 недели после покупки полиса).
Как рассчитывается размер франшизы?
- Определяется в договоре в виде фиксированной суммы (например, 30 000 руб.) или в процентах от страховой суммы.
- Для динамических и агрегатных вариантов указывается порядок изменения (например, +5 % после каждого случая).
- В случае условной франшизы указывается порог, при превышении которого страховая выплата осуществляется без удержаний.
Порядок оплаты франшизы
Оплата франшизы происходит в момент получения страховой выплаты. Страхователь обязан:
- Подать заявление о страховом случае и предоставить все необходимые документы (акт оценки ущерба, справки, фотографии и т.п.).
- Получить от страховой компании расчёт страховой выплаты, в котором будет указана сумма удержанной франшизы.
- Оплатить удержанную часть (если франшиза безусловная) в течение срока, установленного в договоре (обычно 10–15 рабочих дней).
Если франшиза условная и убыток не превышает её размер, страховая компания не производит выплату, а значит и оплата не требуется.
Примеры расчёта
Пример 1 – безусловная франшиза
Страховой полис КАСКО с безусловной франшизой 30 000 руб..
Ущерб после ДТП – 100 000 руб.
Выплата страховой компании: 100 000 − 30 000 = 70 000 руб.
Оплата франшизы: 30 000 руб. (страхователь покрывает самостоятельно).
Пример 2 – условная франшиза
Полис ОСАГО с условной франшизой 20 000 руб.
Ущерб – 15 000 руб.
Поскольку ущерб меньше порога, страховая компания не выплачивает компенсацию, а страхователь несёт весь убыток.
Преимущества и недостатки франшизы
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Снижение стоимости полиса (меньший премиальный взнос). | Необходимость самостоятельного покрытия части убытка. |
| Стимул к более бережному отношению к застрахованному имуществу. | Сложность расчётов при динамических и агрегатных франшизах. |
| Возможность выбора оптимального типа франшизы под свои финансовые возможности. | Риск недооценки потенциальных расходов в случае крупного ущерба. |
Как избежать конфликтов при оплате франшизы?
- Тщательно изучайте договор перед подписанием – обратите внимание на тип франшизы, её размер и условия изменения.
- Сохраняйте все документы, подтверждающие стоимость ущерба (акты, счета, фотографии).
- При возникновении разногласий сразу обращайтесь в службу поддержки страховой компании.
- Если спор не решается, можно обратиться в страховой арбитраж или суд.
Контактная информация для обращений
Официальный сайт: https://www.strakhovka-protect.ru
Горячая линия: 8 800 555‑33‑22 (круглосуточно)
Номера телефонов региональных офисов:
- Москва – +7 -95 123‑45‑67
- Санкт‑Петербург – +7 -12 234‑56‑78
- Новосибирск – +7 -83 345‑67‑89
Электронный адрес: support@strakhovka-protect.ru
Личный кабинет: https://www.strakhovka-protect.ru/login – в личном кабинете можно просмотреть полис, подать заявление о страховом случае и отследить статус оплаты франшизы.
Личный приём (офис в Москве): ул. Тверская, д. 12, офис 5 (по предварительной записи).
График приёма: Пн‑Пт — 09:00 – 18:00, Сб — 10:00 – 14:00, Вс — выходной.
Отделы:
- Отдел продаж и консультирования
- Отдел урегулирования страховых случаев
- Отдел расчёта и контроля франшиз
- Юридический отдел
- Отдел клиентского сервиса (call‑центр)
Руководство компании:
- Генеральный директор – Иванов А. В.
- Директор по страховым продуктам – Петрова Е. С.
- Директор по работе с клиентами – Смирнов Д. К.
Отзывы клиентов:
«Благодаря условной франшизе я сэкономил на премии, а при небольшом ущербе полностью покрыла свои расходы самостоятельно. Плюс – быстрый отклик службы поддержки.» – Мария К., клиент с полисом КАСКО.
«Безусловная франшиза в 20 000 руб. помогла мне понять, какие расходы мне придётся покрыть. Страховщик быстро выплачивал оставшуюся часть, всё прозрачно.» – Алексей Л., клиент с полисом «Страхование недвижимости».
Оплата франшизы – важный элемент любого страхового договора. Понимание того, какой тип франшизы предусмотрен, как она рассчитывается и какие обязательства возлагаются на страхователя, позволяет избежать неприятных сюрпризов при наступлении страхового случая. При выборе полиса рекомендуется сравнивать условия разных страховых компаний, учитывать свои финансовые возможности и, при необходимости, консультироваться со специалистами.
Если у вас остались вопросы по оплате франшизы, вы можете воспользоваться любой из указанных форм связи – телефон, электронную почту, личный кабинет или посетить офис лично.