Добровольное страхование имущества – это договор между страховщиком и физическим лицом (или группой совладельцев), по которому страховая компания обязуется возместить ущерб имуществу в случае наступления страхового события.
С 2024 года в этой сфере действует новое Постановление Пленума Верховного Суда РФ от № 19, которое уточняет порядок применения законодательства, сроки исковой давности, порядок расчёта возмещения и многие другие вопросы.

Содержание постановления Пленума

1. Общие положения
   • Разъяснение, что закон о защите прав потребителей применяется к договорам страхования, если они заключены для личных, семейных, бытовых нужд и не связаны с предпринимательской деятельностью.
   • Признание «договоров присоединения» (ст. 428 ГК РФ) в части, где применяются стандартные правила страхования, разработанные страховщиком.
2. Срок исковой давности

   Согласно пункту 15 постановления, срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда страхователь (выгодоприобретатель) впервые обратился за выплатой страхового возмещения. Если обращение не было – срок не начинается.

3. Условия отказа от договора

   Страхователь вправе отказаться от договора в случае существенного изменения обстоятельств, влияющих на оценку риска, если такие изменения произошли после заключения договора и не зависят от страхователя.

4. Порядок выплаты возмещения
   • Страховая обязана провести независимую экспертизу ущерба.
   • Если страхователь предоставил заведомо неверные данные о стоимости имущества с целью снижения страховой премии, страховая имеет право отказать в выплате (п. 39 Постановления).
   • При наличии нескольких сособственников каждый из них может застраховать свою долю, но при наступлении страхового случая остальные сособственники обязаны обратиться к страхователю за своей частью возмещения.
5. Дуализм в судебной практике

   Пленум предлагает различный подход к спорам с потребителями и с предпринимателями: в потребительских делах суды могут применять более мягкие требования к страховщику, в то время как в делах с бизнес‑клиентами – строгие коммерческие нормы.

Практические рекомендации страхователям

• Тщательно проверяйте полис – убедитесь, что все сведения о стоимости и характеристиках имущества указаны точно.
• Сохраняйте документы – договор страхования, акты приёма‑передачи, фотографии имущества, чеки об оплате премии.
• Своевременно сообщайте о страховом случае – в течение 5 дней после обнаружения ущерба, иначе может наступить потеря права на возмещение.
• Участвуйте в экспертизе – предоставьте доступ к объекту, согласуйте экспертов, если их назначает страховая.
• Обращайтесь в досудебный порядок – прежде чем подавать иск, направьте претензию в страховую компанию в установленный срок (обычно 30 дней).

Контактная информация для обращения в страховую компанию «Гарант‑Страхование»

Ниже указаны все необходимые реквизиты, которые помогут вам быстро связаться с нами, оформить полис, подать заявление о выплате или получить консультацию.

Краткое резюме

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 г. № 19 существенно уточняет правовые рамки добровольного страхования имущества граждан. Ключевые моменты, которые следует помнить страхователям:

• Страховой договор должен быть оформлен в письменной форме и соответствовать требованиям ст. 428 ГК РФ;
• Срок исковой давности начинает течь только после обращения за выплатой.
• Неправильные сведения о стоимости имущества могут стать основанием для отказа в выплате.
• При наличии нескольких сособственников каждый может застраховать свою долю, но возмещение распределяется согласно их долям.
• Судебная практика будет различаться в зависимости от того, является ли страхователь потребителем или предпринимателем.

Если у вас возникли вопросы по оформлению полиса, проведению экспертизы или защите ваших прав, используйте указанные выше контакты – наши специалисты готовы помочь вам в любой момент.

Дата публикации: 02 июля 2026 г.